15年抵押。它们适合您吗?

15年期抵押贷款是贷方可获得的最便宜的选择之一,为有能力负担抵押贷款的任何人提供许多好处。问题是,很少有首次购房者负担得起这些抵押贷款所要求的更高的每月还款额,甚至回头客也倾向于背弃它们,而是选择了更为传统的30年期抵押贷款。

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

在本指南中,我们’我们将查看15年期贷款的可用选项,并与30年期贷款进行比较,了解这种抵押的利弊,以及15年期抵押贷款利率是否值得潜在的陷阱。

15年抵押的优点

15年期贷款的主要好处(实际上是唯一的好处)是您将在整个期限内少付利息。实际利率’无需更改,您支付的金额也不需要。只需将贷款期限从15年期抵押贷款减少到30年期抵押,就可以大大减少您支付的利息。

例如,假设您’re提供了为期30年的抵押贷款,费用为200,000美元,利率为5%。每月您将支付$ 1,073,在贷款期限内,您将偿还超过$ 386,000的款项,其中超过$ 186,000为纯利息。 

如果将期限缩短为短短的15年,您每月需支付1,581美元,这笔费用要高得多,但与此同时,总利息将是284,000美元以上的零头。

那’总共减少了100,000美元以上的利息,’这源于低利率,贷款额减少或首付增加-一切都源于住房贷款期限的变化。

15年抵押的缺点

减少抵押贷款期限的最大问题是每月额外费用。每个月都能找到1,581美元的巨款。它’这是普通家庭将难以负担的总和’s important, as it’我们的普通家庭’在这里谈论。

毕竟,在美国,平均房价仅略高于231,000美元,这意味着许多美国人正在抵押约200,000美元的抵押贷款,并且如果他们想获得更短的贷款,他们每月可能需要支付1,500美元以上的抵押贷款。

即使您说服自己可以负担得起,在这里做出一些牺牲,然后兑现您的积蓄,等等,您仍然’我还必须说服贷方。 

如果您的债务收入比和信用评分建议您,贷方可能会坚持较长期限’不太适合。负担能力是关键,如果他们有任何疑问,您可以’没有按月还款,他们赢了’不能给你这么短的时间。

其他选择

短期贷款总是一个不错的选择,但是’现在您不需要采取任何措施。如果您只能负担低首付金额并且可以’不到30年就无法进入住房市场’现在是最好的选择。

拥有房屋后,您就可以开始建立资产,提高FICO信用评分,还清信用卡债务和其他义务,最终,当您’重新准备好之后,就可以再融资了。 

所有购房者都可以使用再融资,从而使他们能够利用财务状况的改善来获得更好的回报 年利率 通过任何必要的手段。

一旦您清除了更多的余额并获得了更多的房屋净值,就可以花费更多的时间进行建设和改进,然后几年’我们将有更多选择,包括抵押贷款,反向抵押贷款和房屋净值贷款。

如何在15年的抵押贷款中省更多的钱

您是否有固定利率抵押贷款或可调整利率抵押贷款;无论是持续15年还是30年,您都可以通过多种方式减少每月付款和总利息。在虚线上签名之前,请牢记以下提示:

  • 比较:首次购房者可以通过一些简单的比较搜索来节省大量资金。比较多个抵押贷款人,检查他们的利息额’重新充电,看看提供了哪些抵押产品。
  • 查看不同类型的贷款: 从VA贷款到FHA贷款,巨额贷款等等,可用的抵押贷款类型很多,每种类型的贷款都有所不同,从较低的利率到较低的首付要求。检查您符合哪些条件,然后申请最适合您的需求。
  • 增加预付款: 较大的首付意味着您’再向贷方借款较少,这反过来会减少您偿还的总利息,也减少了您每月的还款额。
  • Improve 您r Credit Score: 您的信用评分非常重要,可能会对您的财务状况以及获得短期抵押贷款或任何抵押贷款的机会产生重大影响。

Is It Right for 您?

如果您满足以下任何条件,则短期抵押可能适合您:

  • 您 have a high down payment
  • 您 have a lot of spare money at the end of the month
  • 您’重新买了便宜得多的房子

但是,如果你’重新获得昂贵的房屋,您的每月付款将您推向极限,这可能不是’最好的选择。您的按揭付款可能会增加一半,从而使您的财务状况变得更糟。

您可能会认为自己负担得起,甚至可能已经完成了总和,但是仅仅因为您现在有一点多余的现金就不会’并不意味着您在整个15年中都将有现金。 

什么’更重要的是,许多借款人忽视了申请费和每月支出,例如贷款原始费,交易成本,抵押保险溢价,财产税等等。

看看我们的 房贷计算器 检查您的负担能力并进行一些基本计算,以了解短期或长期是否适合您。您也可以与抵押贷款人,抵押经纪人和财务顾问进行讨论,他们都可以根据对您的财务分析提出最佳行动方案的建议。