医疗债务对您信用评分的影响指南

美国的个人债务问题可能是世界上最大的问题,但并非完全独特。其他许多国家也有信用卡债务和学生贷款问题;许多人将其公民置于破产和财务崩溃的风险中。但是,美国确实比其他国家遭受的苦难更大:医疗债务。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

我们 医疗费 是世界上最高的国家,对我们来说正常的事情会让来自欧洲,澳大利亚以及几乎所有其他发达国家的人震惊和震惊。 由于这一日益严重的问题,信用评分受到了影响。在本指南中,我们将研究医疗费用如何影响您的评分,以及如果您的债务中有欠款,如何重建信用报告。

医疗债务如何影响您的信用评分

医疗费用不断攀升,对全国的信用评分造成了难以形容的损失,因为与信用卡债务不同,这不是您只能选择不拥有的东西。医疗费用不是您无法承受的奢侈品。如果您需要帮助,则需要帮助,这将给您带来巨额账单和许多其他问题。

好消息是,医疗账单仅在进入收款方时才会影响您的信用评分。医院和医生很少向信贷机构报告帐户活动。这意味着您的信用评分不会像债务合并贷款,信用卡或贷款那样立即受到打击。这也意味着,如果您错过付款,您的分数不会降低。

但是,如果该帐户在几个月内仍未付款,则医疗提供者可以将其移交给收债员。然后收款公司会向征信机构报告,您的分数可能会下降多达100点。医疗收款将在您的帐户中保留7年-适用于已付款和未付款收款帐户。 

信用报告机构缺乏参与意味着您的信用评分不会仅仅因为所有付款均按时付款而得到改善。但是,您必须遵守这些义务,以免收受医疗费。

医疗收款和不同的信用评分模型

正如我们的指南中所述 FICO vs Vantage ,有两个主要的信用评分系统,每个系统都有多次迭代。过去,所有这些系统都以相同的方式对待收款,这意味着信用卡收款与医疗账单或个人贷款一样遭受同样的损失。但是,包括FICO Score 9和VantageScore 4.0在内的现代版本很少强调医学收藏的重要性。

  • FICO 8: 所有集合都被视为相同,尽管原始债务少于$ 100的集合将被忽略。
  • FICO 9: 医疗收款并没有那么有害,所有付费帐户都将被忽略。
  • VantageScore 3.0: 所有付费收款都将被忽略。
  • VantageScore 4.0: 继续忽略已收款项,不包括少于6个月的医疗欠款。

收款公司仍然会给您带来很多问题,并且您还必须考虑到并非所有放款人都使用最新的信用评分系统(实际上,绝大多数VantageScore用户更喜欢3.0到4.0),所以这仍然是一个需要解决的问题待解决。

长期滞纳金如何持续损害您的分数?

除非医疗服务提供者向三个征信机构报告,否则延迟付款不会影响您的分数。如果没有医疗收款(通常是在180天未付款的情况下发生的),那么您就不会有问题。

许多医疗账单仍未支付,因为债务人不知道这些账单存在。他们可能会认为他们的 健康保险 已经弥补了余额,但当他们的帐户被出售给收款公司并且其得分暴跌时,却被一个令人惊讶的惊喜所打击。在医生就诊或住院后,请与您的健康保险提供商联系,以确认是否还有余额。

您有足够的时间来清除此余额,所以不用担心会遇到意外的账单。继续阅读以发现一些可以快速支付医疗费用的方式。

什么是医疗费用时效法令?

如果您只是不理会医疗账单,这些账单会消失,可以把头埋在沙子里,等待一切通过,该怎么办?简短的答案是“否”,但事实并非如此简单。

贷方有固定的时间追讨您的债务。这被称为时效法规。每个州的情况各不相同,但通常大约需要6到7年。

该法律以不同的方式影响不同类型的债务。如果涉及医疗债务,则您应在签订合同后的6/7年内承担债务。收款帐户将出现在您的信用报告中,对您的分数会有负面影响,并且您可能会面临法律诉讼。

一旦该时间段结束,您就不再对债务承担法律责任,该债务将从您的信用报告中消失。但是,债务并未完全消除,您仍然可以被原始债权人起诉。在这种情况下,您有责任通知法院该时间段已经过去。 

没有自动程序可以立即消除所有医疗债务,而您不再对此负有法律责任。您仍然可能被收债公司追捕,您仍然可能被拖入法庭,这是您了解自己的权利并提醒其他人的权利。

还值得注意的是,虽然该法律可以帮助您摆脱债务,但这并不是最好的方法。您的信用记录将因产生的医疗收款而遭受重大打击,并且由于付款要求和法律威胁而面临许多额外的压力和焦虑。 

未付医疗费用如何迅速影响您的分数?

医疗费一经通过,就会开始影响您的评分。当您错过帐户付款时,球开始滚动,但是只有在180天之后,债务才会出售给收款公司。同时,您可以尝试协商和解,寻求医疗法案拥护者的帮助,或者与债务清算公司(如国家债务减免)合作。

破产也是一种选择,但如果您的目标是改善您的信用报告并保持较高的得分,则绝不是明智的选择。

如何删除收藏集  

如果收款公司已与您联系,则以下提示会有所帮助:

自我教育

检查您的信用报告上的帐户,并将其与原始帐单进行比较。错误会发生,并且一旦发生就会造成巨大的损失,因此请确保一切都超出范围,并且不会向您收取不欠您的款项。

可能是一个简单的报告错误或您的健康保险有误。 

要求证明

您有权要求代理机构查询有关债务的信息,包括总金额和初始债权人。如果您不相信债务是您自己的,或者认为自己被多收了账,这是至关重要的。就像贷方一样,收款人也会犯错。

如果您发现托收与原始汇票之间有任何差异,请对它们提出异议并将其删除。

知道你的权益

了解您在居住州内应享有的权利,并对州的时效法规进行教育,并了解哪些内容 法律允许收藏家这样做。如果他们试图起诉您,您可能会发现这段时期已经过去。

达成和解协议

尽管债务会及时消失,但仍将使您全额还清债务。对于潜在的贷方来说,这看起来更好,并且在接下来的几年中也将使您的生活更加轻松。

收藏家以美元的价格购买债务,不想浪费时间和金钱将借款人拖到法院。他们还了解,医疗收藏没有像以前那样具有破坏性,并且可能更愿意快速廉价地定居。

医疗债务减免的选择

无论您处理的是信用卡账单还是医疗债务,最好的解决方案始终是尽快偿还,从而改善您的财务状况和心理健康,因为即使是最有弹性的人,一旦患病也将失去睡眠他们背负着沉重的债务。

以下是一些可以快速付款并重回正轨的选项:

  • 获取详细的帐单: 了解您要付费的地方,以及是否有任何错误或超额收费。这使下一步更加容易。
  • 谈判: 您可以协商账单以降低价格,指向您被多收费的任何地区。您还可以寻求审核员的帮助,该审核员将查找问题和差异并减少费用。
  • 付款计划: 大多数供应商都愿意协商适用于您财务状况的付款计划。这些减少了债务对患者的影响,从而降低了违约的风险,因此对双方都有利。
  • 信用咨询: 如果您负债累累而又难以付款, 信贷顾问可以提供帮助 。这些服务由许多信用合作社免费提供,可以使您对财务状况有一些专业的了解。
  • 合并: 合并将增加您为债务支付的总利息,但同时也可以减少每月还款额,并使债务更易于管理,同时消除了医疗债务义务。看看我们的指南 债务合并公司 了解更多。
  • 艰辛: 如果您的收入较低,则可能有资格参加以收入为导向的艰苦计划,该计划的工作方式与分期付款计划非常相似,但期限更长,付款更易于管理。
  • 破产 :这是不得已的选择,但仍然是一个选择。医疗债务被归类为无抵押债务,这使其与信用卡债务属于同一类别,这意味着当您申请破产时,该债务将被清算。但是,正如我们在 破产指南和您的信用评分,可能会造成重大损失,并在您的信用报告中保留7到10年(取决于第7章或第13章申请破产)。

摘要:医疗债务和您的信用报告

与所有债务一样,医疗债务也会严重影响您的信用报告和心理健康。这是美国人一生中面临的最大,财务上最严重的债务之一,因此,这是个人破产的主要原因,更不用说财务危机,自杀和无数其他问题了。

幸运的是,我们终于意识到这笔债务可能造成的损害,结果,它不再像以前那样沉重。不仅很少报告债务,直到它们进入收款行列(可能长达180天),而且现代信用评分系统会在小额或新债时将其忽略,在付款后将其销毁,并确保其不受影响得分与其他收藏品一样高。

它仍然是一种破坏性的债务形式,需要加以解决,但是这些因素确保了现在比以往任何时候都更容易摆脱医疗债务,并过上舒适,经济的生活。