使用债务雪崩偿还方法的指南

债务雪崩,也称为“债务堆积”,是一种流行的方法和有效的债务偿还策略,旨在减少您支付的总利息并快速清算债务。它易于实施,虽然最适合拥有大量信用卡债务的借款人,但它也可以帮助解决学生贷款债务和有抵押债务。

从今天开始摆脱债务。

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什么是债务雪崩法?

雪崩法有一个基本规则:将金钱和注意力集中在利息最高的债务上。

无论是可观的信用卡余额,汽车贷款还是医疗费用,这都是需要最多资金,对您的信用评分影响最大,并使您面临更大风险的债务。清除此债务后,您的信用评分将提高,您的口袋里将有更多的钱,然后您可以将精力集中在下一个最大的债务上。

如何使用债务雪崩方法

与债务清算策略和其他债务还清策略一样,您应始终履行债务义务。这意味着至少要支付最低付款额的100%,并且不做任何会增加最低付款额的事情。虽然您可能会想跳过多次付款,然后用这些钱来偿还最高的债务 利率,从长远来看,这将带来更大的危害。

取而代之的是,按月还款,并提高利率最高的债务的最低还款额。用任何多余的钱来做到这一点-每分钱都有帮助。您最低的大部分 每月支付 会获得利息,但是如果您增加利息,那么多余的钱将减少本金,从而减少债务的规模并减少期限。

您将更快地偿还债务并减少利息,将更多资金保留在您的银行帐户中并提高信用评分。

使用雪崩法可以多快还清债务?

您可以使用 债务还清计算器 了解您要多快偿还债务。在计算该数字之前,需要将利率,最低还款额和债务规模都考虑在内。

但是,虽然我们无法提供确切的时间范围,但可以向您展示提高最低付款额的重要性。

假设您的信用卡债务实际年利率为16%至20%,其中包括20%的信用卡余额20,000美元。在5年内,如果您不支付任何额外款项,则该债务将使您损失大约11,500美元的利息。但是,如果您每月仅将最低付款额增加100美元,则在此期间您将少付近3,000美元,该期限将缩短14个月。如果您可以将其增加到每月400美元以上,则可以在将近3年之前偿还信用卡债务,并节省6500美元以上的利息。

您付出的钱更多,但是这样做可以节省更多,并且可以使用省下的钱来清算其他信用卡债务,贷款债务,汽车贷款债务,甚至抵押贷款。清除第一笔债务后,您将拥有更多的喘息空间,更多可支配收入,然后可以专注于下一笔高息债务。

结算后我应该关闭帐户吗?

当您结清债务时,明显的救济感正在向您冲刷。即使只是其中之一,也不必担心要多欠一笔债务,这证明您在做的事情正在起作用。您需要这个里程碑来标记您的成功并证明自己走在正确的道路上。

但是,重要的是,一旦您的信用帐户被清除,就不要将其关闭。尽管很诱人,但是这样做会降低您的信贷使用率。这占您FICO分数的30%,因此,务必对其进行检查。信贷使用率实际上是将您的所有债务与所有信贷进行比较,当比率低时会奖励您,而比率高时会惩罚您。

您可以通过清算债务来提高该比率,因为这意味着您拥有的可用信贷多于累积债务。但是,如果您取消了这些信用帐户,那么可用信用也会下降,并且您又回到了起点。

雪崩方法如何为您节省更多钱?

多花一点钱来节省更多的想法似乎有点违反直觉,那么这是如何工作的,以及像雪崩这样的债务偿还策略如何为您省钱呢?

要了解这一点,您需要了解兴趣的运作方式。如果您以10,000美元的债务向您收取20%的利息,则这意味着一年中的总还款额为12,000美元(10,000美元的20%+原贷款= 12,000美元)。

但是,利息是复利的,这意味着将利息添加到利息中,从而形成债务循环。如果每年10,000美元的债务加上20%的年利率,它将在第二年达到12,000美元;第三年$ 14,400;第4年为$ 17,280,依此类推。当然,如果您在那一年中支付了每月的付款,那么该付款将不会完全符合所述,但也不会减少太多。

通常,您的每月付款将为对帐单余额的2%。在上面的示例中,假设您支付的利息是166美元(20%的年利率/ 12个月)。这使您的债务在第一个月达到10,166美元,其中2%为203美元。这意味着您每月还款额的81%为利息,每个月您的债务减少的数额微不足道。

您增加的每月付款额越多,您的钱就会更多地流向本金而不是利息。这不仅会大大减少还款期,而且还会在下次利息增加时减少余额,这意味着您也将减少利息。

信用卡以年利率的形式列出其利息,但实际上是每天计算的,因此即使从一天到第二天多付几美元,也可能会减少您支付的总利息。

这就是为什么每月要多付最低金额的原因,也是为什么还债策略如 债务滚雪球 和债务雪崩是如此有效。您还可以查看余额转移合并,在这种情况下,您可以利用0%的介绍费率将余额从一张卡转移到另一张卡上,以便每个月向本金支付100%。

有关使此债务偿还策略生效的提示

为了使债务滚雪球或债务雪崩方法奏效,您每个月需要有一些额外的现金。说起来容易做起来难,但是有一些技巧可以帮助您:

  1. 收紧皮带: 美国家庭平均每人花费近3,000美元外出就餐,浪费的钱占他们所购买杂货的40%。更好的预算,更少的外出就餐,每月可以节省数百美元。
  2. 卖空:您有几件不穿的衣服?您有多少只尘土飞扬的游戏,DVD,CD和书籍?出售这些东西从未如此简单,这样做您可以赚到几美元。 
  3. 有车库出售:如果您已经出售了媒体或没有任何东西可以出售(如果您不到25岁,则很可能您一生中从未购买过CD),然后进行车库出售。您可能仍然会有家具,装饰品和其他花絮可以出售。
  4. 兑现您的储蓄: 拥有雨天基金总是很好,但是如果您有大量债务而无力偿还,那雨天就在这里。如果您仍然不相信,请使用储蓄计算器和债务计算器,然后将两者进行比较,看看在同一时期内,储蓄能为您带来多少收入,而债务将使您付出多少费用。您可能会发现自己的钱更适合用来清还债务。
  5. 拥抱零工经济: 自由职业者从未如此简单,如果您有任何业余时间,根据您的技能水平,每小时可以赚15到100美元。 Upwork,Guru,Fiverr等网站非常适合作家,设计师,编码人员,甚至是需要少量管理工作的人们。

债务雪球与债务雪崩方法

债务滚雪球法的重点是首先偿还最小的债务。您可以使用债务滚雪球计算器来了解这将如何使您受益,然后将其与雪崩方法的相同计算进行比较。两者都将帮助您还清债务,并且在很大程度上取决于您每个月是否能找到额外的现金,但是您清算债务的速度和节省的金额会因一种还款方式而异。

看看我们关于 债务雪球法与雪崩法 阅读我们对该主题的深入研究。

摘要:您如何知道哪种方法适合您?

现在,我们已经广泛介绍了债务雪崩方法,仅剩下一个问题:您如何知道哪种债务清算策略适合您?您是否更适合先达到高利率,还是应该专注于债务滚雪球方法并抓住那些低谷的果实? 

如果您是那种努力将精力集中在更大范围上的人,并且需要定期清算带来的频繁的意志力提升,那么债务滚雪球方法可能是更好的选择。如果您有足够的毅力将其坚持到底并且永不挣扎,那么雪崩法可能会为您节省更多的钱。

重要的是要找到合适的减债策略,向您的公司投入更多资金 最低付费 并确保您一直在前进。债务滚雪球和债务雪崩只是做同一件事的不同方式,这将更多的钱投入到您的债务中以减少利息并迅速还清债务。