汽车保险得分:关于信用如何影响汽车保险费率的令人惊讶的真相

一个 保险分数,也称为保险信用评分,是由保险公司根据某些信用报告功能计算得出的等级。它与您的财务信用评分没有直接关系,因为此数值点系统用于预测风险而非信誉。 

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

但是,您的保险分数影响您的汽车保险费率的方式与信贷的方式相当。如果您的保险得分相当干净,那么您将被视为保险公司的低风险,因此可能会受益于较低的保险费率。相反,如果您的保险评分不太理想,那么您的保险费可能会更高。 

请记住,您的保险分数仅是决定保险费率的一个决定因素。一些州的法律禁止保险公司使用信用信息来影响保险费。 

您的信用评分如何影响您的汽车保险费率

您的保险分数只是保险公司在决定向您提供何种保费时使用的决定性因素之一。除了保险分数,他们还将密切关注:

  • 邮政编码/居住地区。
  • 年龄。
  • 汽车的品牌和型号。
  • 您每年行驶多少英里。
  • 驾驶经验/您已经驾驶了多少年。
  • 事故历史或索赔历史。

与其他因素一起使用时,您的保险分数可让汽车保险公司轻松确定其保险损失风险。就像其他业务一样,保险公司也需要赚钱。弥补损失是他们的工作,但同时也要赚钱至关重要。 

为了尽力为自己的业务做最好的事情,汽车保险公司会使用他们可以获得的任何信息来进行有根据的猜测,以估算您需要支付多少保险费用。  

保险得分因素

尽管用于确定保费的确切因素因公司而异,但它们都在试图做一件事:确定风险。换句话说,可以肯定地说,大多数保险公司可能正在使用类似的数据集来做出这些决定。  

但是,他们可能没有注意与保险风险无关的信用报告上的标记。他们甚至可能会使用您的信用报告中的某些信息,但会在不同程度上加以考虑。 

FICO是一家计算信用评分的公司,它提供了一些保险公司用来确定风险的保险评分。以下是其计算方式的细分:

  • 付款记录(40%)
  • 合并债务(30%)
  • 信用记录的年龄和期限(15%)
  • 信贷组合(5%)

有些公司依靠FICO的基于信用的保险评分公式进行评估,而其他公司则有自己的方法。以下信息可能不会用于计算您的保险分数:

  • 性别
  • 婚姻状况
  • 年龄
  • 种族
  • 地址
  • 收入

尽管这些个人详细信息可用于确定您的月度保费,但您的保险分数不会考虑这些细节。 

哪些因素会损坏我的保险分数?

尽管信用评分和保险评分的计算方式不同,但是它们相似之处在于相同类型的错误决策可能会产生负面影响。这些操作可能会以不同的方式影响您的信用评分和保险评分,或者一种以上的影响。  

但是,以下是一些可能导致保险分数受损的因素的示例:

  • 延迟付款。
  • 具有很高的利用率。
  • 申请几个新的信用帐户。
  • 在集合中有帐户。 

获取汽车保险报价如何影响您的信用评分

很多时候,当您申请信贷时,您的信用分数会暂时降低。值得庆幸的是,在购买汽车保险时并非如此。对汽车保险报价的要求不高。 

通常,在购买保险时,公司会要求您大致估算您的信用等级,以便他们给您报价。大多数人都不知道自己的保险得分高,因此信用等级是获得快速简便报价的充分方法。 

然后,保险公司将使用您的信用等级来估算您的保费,以便您可以决定是否要购买他们的保险单。申请保险单后,公司将请求授权以查看您的信用报告。结合其他信息,最终将确定您的保险费。 

这就是为什么在您要求报价时给他们适当的信用等级对您如此重要的原因。如果您给他们的等级不正确,您的报价将不准确。一些公司已经意识到了这一点,因此为了避免错误,他们会立即征求您的许可,以查看您的信用信息。无论采用哪种路线,这些方法中的任何一种都不能算作对您信用的艰苦询问。 

如何提高我的保险分数?

如果您想尝试通过提高保险分数来降低较低的保险费,则需要开始练习健康的信用习惯。您可以开始做一些改善您的保险评分的事情:

  • 在所有未结帐户中保持良好信誉。 
  • 建立冗长的信用记录。
  • 保持尽可能低的信用利用率。
  • 保持最新的付款方式。

在离婚,严重疾病,家庭成员死亡或相关情况等重大生活事件直接影响您的情况下,有些公司甚至会宽恕您。人生如常-如果您遇到以上任何一种情况而感到震惊,请致电您的保险提供商,看看他们是否可以降低您的保费。

最后的话

既然您已经了解了保险分数的来龙去脉,以及可以对它们产生消极和积极影响的方法,那么您已经做好了提高分数的充分准备。较健康的保险分数可以为降低保险费敞开大门,但请记住:您的保险分数只是影响保险报价的一个因素。