美国学生贷款平均债务统计:最差

学生贷款债务是美国债务危机背后的主要推动力之一。学生贷款借款人的数量超过那些拥有信用卡债务和个人贷款债务的人,其累计债务占未偿还无抵押债务的最大份额。大学毕业生正因成年和独立而背负着大量未偿还的学生贷款债务,因此受到了这一问题的困扰。

从今天开始摆脱学生贷款债务。

致电800-436-0399。

2019年,学生债务达到1.5万亿美元,超过美国个人债务总额的十分之一(这一数字包括抵押贷款)。现代学生贷款借款人积累了更多的债务,在还款方面面临更大的挣扎,并且在美国历史上的任何时候都比学生遭受更大的痛苦。

那只是冰山一角。

美国的平均学生贷款债务

学生的平均债务不足30,000美元。那是很多钱,但是不能完全描绘出来。学费因学校和地区而异,因此您必须考虑到追求艺术学位的人的平均薪资要比追求法律或医学学位的人的平均低得多。

但是在我们专注于细节之前,在更广泛的统计数据中会发现一些有趣的数据。例如,平均每月还贷额为250美元,而三分之一的学生由于延期而无需支付一分钱。

统计数据还告诉我们,多达20%的学生拖欠了贷款,在过去的几年中,这一数字每年以大约1%的速度增长,而对于少于同伴的学生,这一数字更糟度。学生贷款的平均债务也逐年增加。

  • 接近4,500万美国人有某种形式的学生贷款债务。
  • 借款人有10%的机会拖欠其贷款。
  • 学生贷款总债务接近信用卡总债务的三倍。
  • 营利性大学将近90%的毕业生拥有贷款。

哪个州的学生贷款债务最高?

在我们的指南中 按年龄和州划分的平均信用分数,我们讨论了一个事实,即明尼苏达州的贫困率仅次于美国,是全美最高的。但是,就学生贷款债务而言,情况并不十分积极。

明尼苏达州的平均债务在全国排名第三。它们还是向大学毕业生提供工作机会的排名最低的州之一。南达科他州总体上最高,紧随其后的是康涅狄格州和宾夕法尼亚州。

有学生贷款债务的千禧一代百分比

千禧一代是涉及学生贷款的重灾区。但这主要是因为千禧一代是受过高等教育的一代。实际上,这个年龄段的人中,十分之四的人至少拥有本科学历,而婴儿潮一代和X一代的人中,只有十分之三不到。

千禧一代承担着$ 5,000亿的未偿学生贷款债务,每人总计约$ 33,000。

学生贷款债务的人口统计

医学院的借款人欠款最多,平均超过16万美元。那些在法学院学习的人并不太差,平均收入为14万美元。科学和教育学位的学费为50,000美元,而与艺术相关的学位的学费为5,000至10,000美元。

60岁及以上的学生贷款增长最快。在过去几年中,这个年龄段的借款人数量增长了400%。这并不是因为我们看到了成熟的学生涌入,而是因为父母和祖父母正在获得贷款来帮助他们的孩子和孙子。

在完成高等教育几十年后,他们正成为学生贷款的借款人!

哪些联邦学生贷款计划的债务最高?

联邦学生贷款占所有学生贷款借款人的90%以上。这些计划往往会提供更优惠的条件,还提供学生贷款宽恕计划和经济援助,这将在后面进行讨论。

其中直接贷款占多数,账面上有超过3400万学生贷款借款人。其次是FFEL贷款和Perkins贷款。 

直接联邦学生贷款 由美国教育部(US Department of Education)提供,有四种类型(有补贴,无补贴,PLUS和合并),所有这些类型都旨在帮助接受高等教育的学生。

萨莉·梅(Sallie Mae)是私营部门最大的学生贷款服务商,数百万的贷款借款人积累了近1200亿美元的总债务。违约还有更多的联邦学生贷款债务,但这仅仅是因为总体上还有更多的联邦学生贷款。据说任何时候都有超过500万笔联邦学生贷款违约,大约是还款数量的四分之一。

学生贷款债务展望

标准的联邦学生贷款还款计划预测借款人将在十年内还款。但这至少可以说是乐观的。实际上,借款人平均需要23年才能还清学士学位,这意味着许多以前的学生仍在努力履行自己的贷款偿还义务,直到40岁。 

对于普通借款人而言,这笔债务就像一团乌云,笼罩着他们一生的头顶,似乎在影响着他们做出的每个财务决定。但是有多种方法可以使它更易于管理,包括学生减免贷款计划和还款计划,如下所述。

谈判还款计划

联邦学生贷款提供可以通过您的贷款服务商安排的贷款还款计划。这些可以使债务更易于管理,旨在帮助您避免违约并确保及时清算债务而没有问题。

最常见的还款计划之一是扩展研究生贷款还款。您需要欠至少$ 30,000的债务,这样才能确保大多数全日制学生可以申请,并且目标是将还款期限延长至25年,或300次总还款,每两年增加一次。

此选项会增加您的贷款总期限,并减少每月还款额。但是,这样做会大大增加您支付的利息。正如我们的指南中所述 债务合并公司,每次您增加期限并减少还款额,就增加了利息,从而在贷款的整个生命期内还清了更多款项。

联邦政府还提供了以收入为导向的还款计划。通过这些计划,您的还款额将固定为收入的百分比,并且您有资格在20年后就剩余余额获得贷款减免。

学生贷款宽恕计划

顾名思义,学生贷款的宽恕可以让您免除部分或全部债务。如果听起来不错,那是因为,至少在一定程度上是这样。不幸的事实是,并非所有人都能获得学生贷款宽恕。实际上,只有一小部分借款人可以受益,即使那样,他们也不大可能免除所有债务。

以下是一些可用的宽恕程序:

公共服务学生贷款宽恕

如果您为政府或有资格的非营利组织工作,则在您完成120笔还款后,就有资格获得贷款减免。仅当您采用收入驱动型计划时,这才有意义,否则,在免除任何贷款宽恕之前,可能会全额偿还贷款。

护士贷款宽恕

护士有多种选择,包括取消贷款和NURSE Corps贷款还款计划,后者可以为所有合格的护士清算多达85%的债务。这些选择具有很高的竞争力,即使有资格的普通护士也无法使用,但是还有一个公共服务贷款宽恕计划,该计划更容易获得。

老师的宽恕

如果您在低收入的公立学校工作,则有资格在5年后获得学生贷款宽恕。可以总共支付$ 17,500来帮助教师清偿债务。要获得此资格,您需要在1998年10月之后获得贷款。

宽恕军事

武装部队的借款人可能有资格免除其大部分学生债务,并且所有债务还可享受减免利率:

  1. 塞拉:《服务员公民救济法》(SCRA)规定,只要在注册之前就获得贷款,就可以为每个入伍者降低利率。他们可以将您的利率降低到6%,这不仅适用于学生贷款,还适用于所有形式的债务。从2008年8月以后开始的所有贷款都符合此条件,并且适用于借款人和共同委托人。
  2. 海军,陆军和空军还款: 如果您报名参加,您可以获得15%或$ 1,500的更高金额。但是有上限,您需要至少参加1年。
  3. 碳纤维增强塑料:如果您报名参加,大学贷款还款计划(CLRP)可以为您的贷款付款,但是有关于利息支付和最短申请期的规定。

我可以付费参加吗?

无论哪里有钱和绝望,您都会发现骗局,学生贷款也不例外。有很多公司对他们声称可以清除学生债务的服务收取费用。他们几乎总是承诺让您加入特殊的政府计划,并保证您可以免除部分或全部贷款。

您可能已经猜到了,这些服务是骗局。有些政府计划可以免除您的债务,但是这些计划不收费,也不保证,如上所述,它们要求您满足许多严格的标准。 

警惕任何声称需要付费提供此服务并且不在.GOV域中运营的公司。

死后学生债务会发生什么?

这是一个非常病态的问题,但这是需要解决的问题。关于死后债务会发生什么,有许多城市神话,一些知情人士建议债务会自动转移给死者的近亲,无论是儿子,伴侣还是堂兄!这是完全不对的,除非亲戚是共同财产所有人或社区财产州的配偶,否则他们将不直接负责债务。

但是,债务将转移到死者的遗产中,他们的资产将用于清算债务,并确保债权人得到所欠债务。这与死亡时学生贷款债务的情况非常相似,但是有两个例外。

这一切都取决于您是否拥有联邦或私人贷款:

死后联邦学生贷款会发生什么?

无论您的贷款是有补贴的还是无补贴的,都会在您去世时清除。您的亲人将不会被要求承担重担,而是将其转移到您的财产中。

即使您是共同签名人,也是如此,当您考虑到许多父母和祖父母代表他们的孩子和孙辈共同签署贷款时,这是非常可悲的。如果共同签名人去世,债务将与他们一起去世,并且无需学生偿还任何款项。如果学生去世,情况也是如此—债务将随之而来,共同签字人将无需再付款。

但是,对于父母或祖父母一起贷款的情况有一个例外。如果其中一方过世,债务将成为在世监护人的唯一责任。只有当他们死了或偿还债务时,它才会被抹掉。

死后私人学生贷款会发生什么?

如您所料,当借款人去世之前,私人贷款人的宽容程度要小得多。在许多情况下,他们会像联邦贷款人一样宽恕贷款。但是,他们也可能决定追逐借款人的财产,届时资产将用于清算债务。

这可能取决于贷款的规模和期限,这全都取决于借款人在其财产中的拥有量,但这是一旦借款人去世后将做出的决定。共同签名者也是如此,这变得有些复杂。

共同签字人已同意对这笔贷款承担全部责任,合同可能规定即使学生死亡,这种责任仍然存在。如果发生这种情况,贷方可以选择要求共同签名者继续偿还贷款,尽管他们也可以行使酌处权并解除债务。

简介:解决方案还有很长的路要走

本指南涵盖了很多内容,从 贷款宽恕 程序费用 四年制大学 以及大学毕业生在还年轻到可以享受其提供的自由时偿还债务的可能性。

但是您以前可能已经听说过。这个问题从来都不是头条新闻,地方新闻网站为低收入学生所面临的问题感到难过。小报热切地将通过平均学位获得的收入与学生贷款支付的支出进行比较。

事实是,这个问题已经存在多年了,每个学期似乎都在恶化,而且可能永远不会消失。那是个坏消息。好消息是,债务减免,宽恕和金融教育比以往任何时候都更容易实现。尽管并没有完全扭转潮流,但它正在阻止潮流,并帮助学生毅力地奋斗。