现金返还奖励的最佳信用卡

美国人喜欢现金返还卡,可以使用世界上一些最好的卡和最慷慨的奖励。美国运通卡,维萨卡,万事达卡,发现卡-所有主要的信用卡发行商都提供某种现金返还奖励计划,在本指南中,我们’我会看看他们中最好的。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

要考虑的功能

选择最佳现金奖励信用卡’只需选择最高费率的卡,然后注册即可。除了利率是任何新信用卡的关键以外,您还需要考虑以下所有功能:

  • 迎新优惠: 迎新优惠用于吸引新客户,通常包括在前三个计费周期内花费特定金额的现金回馈。
  • 奖金类别: 当您在特定购买上花钱时,奖励类别可提供现金返还增加,包括美国加油站,美国超市,杂货店和流媒体服务。有固定和轮换类别,后者是指定期更改的类别。
  • 年费: 每年收取的费用,以保持卡处于活动状态。第一年有时免收此费用,通常在35美元至95美元之间,更多的高级卡(包括一些美国运通旅行卡)每年收取250美元至500美元。
  • 其他费用: 信用卡也要收费 国外交易费,现金垫款费和罚款费,这些都可能会大大增加信用卡的成本。
  • APR简介: 在使用的最初几个月中提供了介绍性APR。持卡人可以在固定期间内购买的商品年利率为0%,这意味着他们赢了’他们第一次购买时不会产生利息。
  • 余额转帐 在最初的6到21个月内,可以将余额转移APR设置为0%。这意味着持卡人不会为转移到新信用卡的余额支付利息。
  • 特别优惠: 提供给所有新帐户持有人的其他特权和福利,从提供免费礼物的开户福利到定期的福利(例如免费的信用检查和访问信用监控服务)。

为了让您有一个更好的开端,我们已将此信息包含在所有顶级现金返还信用卡中,但’仍然值得进一步研究,并仔细研究所选卡的条款和条件。

最佳现金返还信用卡

We’ve比较了数十种顶级奖励卡,查看了现金返还率,年费,利率等内容,以创建当今市场上最佳的现金返还卡列表。

看一下利率和奖励类别;查看兑换选项,费率和费用;比较和对比,并且仅当您’re sure you’ve为您找到了合适的现金返还信用卡。

发现现金返还

每次激活时,Discover It Cash Back卡都有一个季度最高限额,在许多季度轮换类别中提供5%的限额。对于所有其他购买,固定的现金返还率为1%。什么’更重要的是,在您的第一年年底,Discover将使您获得的所有现金返还翻倍。 

现金返还的欢迎奖金是目前可用的最好的奖金之一,并可以在年底使您多赚几百美元。

  • 信用卡发卡行:发现
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:13.49%至24.49%可变年利率
  • Intro APR:前14个月购买金额的0%
  • 统一费率现金返还:1%
  • 奖励率:5%
  • 兑换选项:礼品卡,亚马逊结帐,银行帐户存款,结单信用额
  • 开卡奖励新持卡人在第一年年底可以将现金返还一倍

CapitalOne®现金奖励中的Quicksilver®

CapitalOne®的Quicksilver®不’t have a huge welcome bonus or generous categories, but it has a solid cash back rate of 1.5%, which is 50% larger than typical 无限 rates. 您 can also secure a 0% interest APR for the first 15 months, with no annual fee. 

It’作为余额转帐卡也是不错的选择,前15个月余额转帐费为3%,实际年利率为0%。

  • 信用卡发卡机构:第一资本
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:15.49%至25.49%可变年利率
  • 简介年利率:购买15个月后可获得0%
  • 统一费率现金返还:1%
  • 奖金率:不适用
  • 兑换选项:通过“ Capital One”移动应用进行兑换
  • 开卡奖励:前三个月花费$ 500可获得$ 150的欢迎奖励

花旗双现金卡

花旗双倍现金卡 ’可以提供红利现金或购买时延长4%的年利率,但与Capital One Quicksilver一样,它以低利息费用和2%的高无限制现金返还率来弥补这些费用。立即申请以确保获得现金返还卡中最高的无限制费率之一。

  • 信用卡发卡行:万事达卡
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:15.49%至25.49%可变年利率
  • APR简介:不适用
  • 统一费率现金返还:2%
  • 奖金率:不适用
  • 兑换选项:支票,对账单信用证,礼品卡,花旗支票帐户
  • 注册奖金:目前没有可用的欢迎奖金

美国运通每日蓝色现金奖励

在百货商店和超市中获得2%至3%的现金返还,所有其他购买均获得1%的现金返还。您还可以在前15个月内获得$ 150的现金奖励和0%的APR优惠。

  • 信用卡发卡机构:美国运通
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:14.49%至25.49%可变年利率
  • 简介年利率:头15个月为0%
  • 统一费率现金返还:1%
  • 奖励率:2%和3%
  • 赎回选择权:增值声明信用额度$ 25;偶尔的礼品卡和旅行奖励
  • 开户后90天内消费满$ 1,000可得$ 150注册红利

美国运通蓝卡现金奖励

使用Amex Blue Cash Preferred卡,您可以从精选的美国流媒体订阅中获得高达6%的现金返还,以及在美国超级市场上花费的所有资金。请注意,您在美国超市消费的钱中,6%的现金返还仅适用于每年最多6,000美元的购买。还有3%的支出类别,涵盖加油站和旅行(乘车,火车,甚至通行费),其他所有支出类别则为1%。 

年费固定为$ 95,因此’比每天的“蓝色现金”贵一些,但是如果您有宽裕的消费习惯,那么值得花额外的钱。

  • 信用卡发卡机构:美国运通
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:14.49%至25.49%可变年利率
  • 简介年利率:0%,持续12个月
  • 统一费率现金返还:1%
  • 奖励率:3%至6%
  • 赎回选择权:增值声明信用额度$ 25;偶尔的礼品卡和旅行奖励
  • 注册奖金:前三个月花费$ 1,000可获得$ 250的陈述信用额

追逐自由无限

Chase Freedom是最受欢迎的现金返还卡之一,现金返还率为1.5%,购买和余额转账的返还率为0%,为期15个月,无年费。结合一些低利率和优惠条件以及美国之一的支持’最喜欢的银行’很容易理解为什么``追逐自由无限''如此受欢迎的选择。

  • 信用卡发卡行:Visa
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:16.49%至25.24%可变年利率
  • 简介年利率:购买15个月后可获得0%
  • 统一费率现金返还:1.5%
  • 奖金率:不适用
  • 兑换选项:现金和礼品卡
  • 开卡奖励:前三个月花费$ 500可获得$ 150

美国银行现金奖励

使用美国银行现金奖励信用卡,您可以获得所选类别的3%,以及批发俱乐部和杂货店的2%。有200美元的欢迎奖金和所有优先会员的额外优惠。

  • 信用卡发卡行:万事达卡
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:15.49%至25.49%可变年利率
  • 简介年利率:购买15个月后可获得0%
  • 统一费率现金返还:1%
  • 奖励率:2%和3%
  • 兑换选项:支票,银行帐户,对帐单
  • 开户奖励:开户前三个月花费$ 1,000可获得$ 200

富国银行Propel美国运通

当您使用Wells Fargo信用卡处理从旅行到外出就餐和杂货的所有事情时,可赚取1到3倍的奖励积分。当您在前三个月花费$ 1,000时,欢迎红利提供20,000点,这些点的现金价值为$ 200。

  • 信用卡发卡机构:美国运通
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:15.49%至27.49%可变年利率
  • 简介年利率:购买12个月内的购买金额的0%
  • 固定费用现金返还:1x点
  • 奖励率:2x至3x点
  • 赎回选择权:增值声明信用额度$ 25;偶尔的礼品卡和旅行奖励
  • 开卡奖励:开户前三个月消费$ 1,000可得20,000点积分

信用卡公司如何涵盖奖励计划?

许多持卡人认为,奖励卡通过收取更高的费用和利息来弥补其利益。这些卡中有许多确实收取稍高的费率,但这些费率并未用来抵消费用。取而代之的是,信用卡发卡行向商家收取更高的费用。 

每次使用信用卡都会收取商户费用,费用由商户支付。通过在这些费用上增加几个额外的百分点,发行人可以收回其奖励计划的费用。

不同类型的现金返还信用卡

现金返还信用卡提供几种不同类型的现金返还。其中第一个被称为“flat rate” or “unlimited” cash back. It’经常固定为较低的百分比,这意味着您每次购物都可以赚取该百分比,无论您购买什么或购买多少。

其他人为特定类别提供更高的支出。这些是固定的,旋转的或用户选择的,后者是指用户从设置列表中选择的类别。可用类别包括:

  • 杂货
  • 旅行 
  • 加油站
  • 餐馆
  • 流媒体服务和订阅
  • 水电费

如何获得更好的奖励卡

您是否拒绝使用上面列出的其中一张信用卡,您选择的信用卡是否具有较高的APR?您的信用评分是主要考虑因素之一;越高,您的信用卡优惠越好。良好的信用评分会导致较低的利率,更优惠的条件,并更有可能被最好的现金返还卡接受。

上面提到的许多卡都要求至少650的信用评分,越接近700,就越有可能被您接受。如果少于650,’这是一个很好的机会,您将被拒绝,而任何低于600的信用分数可能不得不转向其他地方或着重建立该分数。

获得出色的信用评分可能需要几年时间,但是通过一些简单的技巧,您可以在短短几个月内提高信用评分。

清理您的信用报告

第一步是从三个信用机构(TransUnion,Experian,Equifax)之一获取免费信用报告,并确保一切正常。如果有不应该的帐户’在那里或任何不正确的个人详细信息时,您需要举报它们,对它们提出异议,然后将其删除。

错误可能会发生,并且这样做时可能会造成高昂的代价,从而降低您的信用评分以及将来获得信贷额度或贷款的机会。

Increase 您r Credit Limits

通过增加信用额度,您可以提高信用使用率,占信用分数的30%。该分数将您的总债务与总可用信用进行比较;前者越低,后者越高,则该比率越好。

通过增加信用额度,您可以提高信用利用率,而无需在信用报告中添加其他帐户。只需与您当前的信用卡提供商联系,请求增加信用额度,您便可以’re good to go.

还清债务

增加信用额度不是’这是提高您的信贷利用率的唯一途径。您可以通过还清债务来获得相同的收益。你不’您无需全额清算债务,只需知道贷款或信用卡上每少花一美元,就有可能提高信用评分。

Limit 您r Applications

每次您申请新的信用卡或贷款时,您’将会收到艰苦的询问,这可能会使您的FICO得分降低2到5分。 

有了贷款,被称为“rate shopping”会将所有查询分组为一个查询,前提是这些查询在固定的时间段内进行(通常在14到45天之间,但可能会根据信用评分系统而有所不同)。但是,这并没有’不会发生信用卡,你’对于每张新卡都会收到艰苦的询问。

等待

改善信用评分的时间在您身边。分数的35%是基于您的付款历史记录的,您可以通过始终如一地按时付款来改善这一点。分数的很大一部分还取决于您帐户的总寿命,随着时间的流逝,这也会有所改善。

什么’此外,贬义标记,艰苦的查询和其他负面问题都会随着时间消失,并最终从您的信用卡中完全消失。即使仅仅几个月,也足以让您看到信用评分的显着提高,尽管这完全取决于您在那几个月的工作。

成为授权用户

通过将自己添加为父母的授权用户’的信用卡,您可以快速而显着地提高您的信用评分,足以为您的总积分增加几个基本点,并有可能帮助您获得更好的奖励卡。

结清未结余额

与您的债权人联系,并就您的剩余余额协商清算金额。这可能会赢’如果您已按时满足了最低付款额的要求,但是如果您错过了几次付款并测试了债权人的耐心,则他们会更愿意接受和解金额。

您也可以使用余额转帐信用卡。这些卡实际上会将您的余额转移到一张新卡上,该卡的APR率为0%,有效期长达21个月,使您可以清除余额而不必担心高利息费用。

现金返还卡值得吗?

奖励信用卡当然值得付出额外的努力,因为持卡人每年无论如何都要进行购买,每年可以多赚几百美元。但是,这些好处可能会被年费和更高的利率所抵消。 

您可能还会收到比您想象的少得多的东西。平均无限制奖励率仅为1.5%,平均每月支出约为800美元,相当于每月12美元或每年144美元。如果你’再支付$ 95的年费,您的余额每月都会结转,您可以支付此金额的三到四倍。

实际上,如果您的利率仅高出几个百分点,并且您的余额每月都在滚动,那么即使是最慷慨的奖励计划也可能足以抵消。

如果您每月全额支付余额并有信心,’为了避免所有罚款和现金垫款,肯定值得研究一张奖励卡。如果您每月花费几千美元,那么甚至值得研究更多高级选项。但是,如果您的余额持续不断变化,而您’为了始终追债,我们建议您首先关注低利率的卡以及推广利率为0%的卡。

现金返还与航空里程

假设您每月确实花费很多钱并全额结清余额,那么现金返还卡是一个不错的选择,但是您可以从提供飞行里程和旅行积分的卡中受益更多。这些卡可以绑定到特定的航空公司或一般的飞行里程计划,并以花钱购买您的卡作为交换’将获得可用于航班,酒店和租车的积分。

这些卡还提供了许多其他激励措施,包括使用VIP机场贵宾室,TSA积分,免费行李托运等。他们的目标人群是常旅客,包括每年至少休假一次的家庭,以及每年几次短途飞行的商务旅行者。 

您’通过这些计划,您通常会获得更多收益,但前提是您经常旅行并且在航班,住宿和其他旅行必需品上花费大量金钱。

看看我们的指南 航空公司信用卡 (由特定航空公司提供)和 航空里程信用卡 (常规旅行计划)以了解更多信息。

现金返还卡与商店卡

这些天,每个人似乎都提供商店卡。您可以从Costco之类的批发俱乐部购买它们;苹果和亚马逊等在线零售商;沃尔玛(Walmart)等百货商店,甚至是药品商店。他们提供的好处和收取的费率相差很大,但总的来说,它们提供的优惠条件不如现金返还卡和奖励卡。

这些卡确实可以达到其目的。的 最好的存储卡包括百思买,亚马逊和好市多提供的商品,可提供大量的优惠,折扣和结账抵免,如果您在这些商店花很多钱并每月结清全部余额,则是完美的选择。当与普通的现金返还卡结合使用时,这些商店卡将确保您每花费1美元可获得可观的现金返还回报。

例如,如果您将亚马逊用于所有电子,服装和媒体需求,则每次在这些类别中购买时,亚马逊卡都可以为您提供现金返还提升。如果您还拥有现金返还或奖励卡,当您在流媒体订阅和公用事业账单以及杂货店和加油站上花费时可以提高消费能力,则可以’您几乎每花一分钱都能获得高回报。

请小心,因为这些卡始终具有高利率,并且如果您的余额不’如果全额付清,您可能会发现自己负债累累,更不用说罚款了。什么’更重要的是,它们鼓励您花费您不花的钱’没有可以的物品’负担不起,并且在其他地方可能会为您提供更好的价格时,可以在特定的商店购物。  

底线:最佳信用卡

虽然有些现金返还信用卡平均收取稍高的费用,但有些却不收取’t,并且最低利率和费用信用卡列表可能包括许多此类卡。例如,Discover It和追逐自由无限几乎包含在每张最佳信用卡清单中,具有较高的利率,开户收益以及除其他现金返还类别之外的可靠的固定费率现金返还计划。

什么ever card you choose and however you plan to use it, just remember to shop carefully, compare as many cards as you can (without accumulating hard inquiries) and use that card sensibly once it is activated.