破产后的汽车贷款

破产后很难获得汽车贷款,但这并非不可能。有可用的选项,要考虑的贷方以及可以提高机会的方式。 

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

汽车贷款是一笔不小的交易,给您带来一笔可观的债务,这可能会威胁到您的信用报告,并且,如果您不小心的话,会损害您的信用评分。 

破产后多久可以买车?

债务人可以选择申请第7章或第13章破产。每种情况各有利弊,适用于第13章的每一个美国人都有大约两个人向第7章申请。

第7章也称为清算 破产或破产解除。除少数例外,您的一些资产将被清算以收回资金并偿还债权人。这是一种较快捷的选择,通常只需几个月即可完成,并在您的信用报告中保留10年。

第13章创建了还款计划。还有更多的豁免,但债务人还必须偿还更多债务。这些还款期为3至5年,并将在您的信用报告中保留7年。

在寻找汽车贷款时,您应该等待破产案完成。这将使您在债权人眼中更具信誉,也可以让您开始重建信用。

为避免混淆,值得注意的是,破产不仅仅因为破产仍在您的信用报告中而被归类为活跃破产。换句话说,您无需等待7或10年即可开始申请新的信用。您等待的时间越长,这些破产对您的信用评分的影响就越小,但是您可以比这更早地开始申请。

破产后如何获得汽车贷款

现在该不再专注于所需的汽车,而开始专注于如何赚钱了。创建一个粗略的预算,以便您知道要达到的目标,然后执行以下五个步骤。如果您过多地专注于购车,就会说服自己快速购买和/或支付超出您承受能力的费用。 

慢慢来

破产的压力会减轻您的负担。与律师,破产受托人和破产法院打交道,而不得不做出所有这些牺牲,会使您精疲力尽并幻想破灭。  

经历了所有混乱之后,您能做的最糟糕的事情是在购买汽车后急忙购买汽车 大笔贷款。您需要给自己一些时间来安定下来,开始享受自己的生活而没有债务负担,并专注于适当的预算和财务管理。节俭,严谨,不要急于求成新债,否则,您可能会再次开始雪球滚滚而下到谷底。

检查您的信用报告

您有权每年从三个主要征信机构中进行一次免费信用检查。以此为自己的优势,并密切关注报告。养成定期检查的习惯,并了解分数的每个方面和每一部分 信用记录.

备案后务必这样做,以确保正确报告所有信息。如果不是这样,则可能会延迟您的重建过程,但可以通过与信贷局联系并提出争议来解决。

重新建立信用

似乎整个信贷行业都讨厌您,但提交申请后您实际上处于良好状态。无论您的债务是已清偿还是已重组,每个月末您的帐户中都应该有更多的钱,而无需担心的罚款和付款少。这是您可以重建信用并提高信用评分的良好基础。

申请有抵押的信用卡或信贷建立者贷款;认真地支付您的每月付款;注意您的信用报告。如果您虔诚地遵循这一策略,那么您的信用评分将会提高,而贷方将更倾向于接受您的申请。

即使对于有抵押贷款,良好信用与不良信用之间的差异也是巨大的。这可能意味着数千美元的差额,如果您的信誉很差,那就是被接受和被拒绝之间的区别。

保存,保存,保存

利用您的头寸将更多的钱放在一边,建立一个储蓄帐户,这将在短期和长期内为您的财务状况带来奇迹。这不仅会为您提供紧急资金,您可以在需要时使用它,有可能一口气清算债务,还可以用作汽车贷款的首付。

汽车贷款的平均首付比例为12%,但建议的金额为20%。在2019年,平均车辆成本略高于$ 37,000,这意味着您需要支付$ 7,400的首付。这不仅会增加您被接受的几率,而且还可以为您提供更优惠的利率,尤其是因为您需要的贷款更小。

货比三家

债权人永远不会孤单。无论您的信用欠佳还是特殊信用,他们都会在电话的另一端始终面带微笑和承诺。不要以为您收到的第一个报价就是可以得到的最好的报价;货比三家,做研究,比较-马上就会有更好的报价。

破产后为汽车融资的方法

如果您愿意花时间并建立良好的信用记录,则可以获得 您银行的汽车贷款 或信用合作社。这些为具有可观的信用评分的个人提供了最佳利率。

信誉欠佳且近期破产,您可以选择以下几种方法:

不良信用汽车贷款 

一些贷方专门为信誉不良的债务人提供贷款。申请破产后,您可能仍需要等待几年,但这些放款人通常不太在乎信用评分和贬损标记。

但是,它们为新车提供15%的平均APR,对于二手车提供20%的APR,这对于有抵押贷款而言是惊人的高,特别是当您将其与具有良好信用评分的借款人提供的3/4%利率进行比较时。

经销商财务计划

许多经销店提供自己的融资计划,以帮助您购买梦想中的汽车。这些程序主要针对新车提供,并且附带高利率,费用和条款。在信用评分方面,他们更为宽容,在许多情况下,您的贷款将远高于汽车的价值。

一旦支付了利息并且汽车折旧了,您就可以将购买价格降低30%。

您应该购买新的还是二手的?

您无法击败新车的气味和感觉。能够选择最后一笔,并知道自己是第一所有者,这真是一种美妙的感觉。但这也是一笔昂贵的钱,如果您最近申请破产并正在寻找最好的交易,那简直是负担不起的费用。

如果您被归类为“超级优质”借款人(通常使您的信用评分达到780或更高),则平均年利率为3.70%。平均首付为12%,平均新车价格为$ 37,000。根据这些统计数据和60个月的还款期,您可以预期每月支付595美元,总利息为3,155美元。

如果您的信用分数刚好超过600(对于最近申请破产的人来说仍然是一个合理的分数),则平均利率为7.5%,这意味着您每月要支付652美元,并在此期限内支付39.146美元。

不好,但是您认为它可以接受可以原谅。毕竟,如果您每月递增付款,那有什么好看的?

但是,如果您的信用不佳(分数低于500),最终可能会为该辆新车支付接近15%的费用。这意味着您需要每月支付775美元(或整个学期中的46.476美元)。这比汽车的价值高出将近10,000美元!为了更好地了解每月付款情况,您需要为30年内偿还的150,000美元房屋贷款支付相同的费用。

贷方提供给您的全新汽车上的“超值优惠”现在看起来已经不那么漂亮了,不是吗?

更糟糕的是,这辆车在第一年将损失其价值的20%至30%,其中大部分价值在您将汽车驶离经销商的那一刻就丢失了。这意味着您刚刚同意偿还一辆汽车的价值超过$ 46,000的汽车,该汽车在12个月内的价值将低于$ 30,000,在该学期末的价值将低于$ 15,000。

如果仅向您提供次贷信用评分的次贷利率,则应考虑使用二手车。这可能会稍微提高您的利率,但是您在第一年就不会损失那么多的价值,而且您可以花更少的钱购买类似标准的汽车。

10,000美元对于购买一辆新车并不能给您带来多大的收益,只会为您提供大量的首付。但是对于一辆二手车来说,这笔钱几乎可以直接购买这辆车。 

摘要:评估您的选择

几乎所有的贷款都很难获得任何形式的贷款 章破产。唯一的例外是小额担保债务,例如担保信用卡。但是,只要稍稍耐心和谨慎考虑,您就可以以可接受的利率获得所需的贷款。

请记住,您申请破产后等待的时间越长,这些费率就越好,他们接受您的可能性就越大。权衡您的选择,问问自己您现在是否真的需要那辆车,或者您可以等待几年,然后再做出决定。您很有可能缺乏远见和考虑,这是您首先申请破产的原因,请不要重复这些错误。