清算抵押与投资股票

人们常说,您可以进行的最佳投资是房地产。购房可以省钱,也可以赚钱,一旦您清还抵押贷款,便可以’将会拥有一笔价值不菲的资产。 

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

然而,与此同时,抵押贷款利息很高,即​​使房屋在抵押期内的价值增加,其同期获得的收益要比股票市场投资多的可能性也很小。

所以,这是否意味着’比还清抵押贷款更好地投资股票市场?不完全的。 

It’这实际上是一个相当复杂的问题,需要从多个角度着手,要考虑您的个人情况,抵押率,再融资选择和每月还款,以确定股市投资是否会提供比还清回报更高的回报率您的抵押。

为什么抵押是一项好的投资?

在我们比较管理良好的股票投资账户和抵押贷款的优缺点之前’首先要弄清这两种选择为何有用,这很重要。 

首先,它’其中最大的投资是抵押。 

当您购买房屋贷款时’实质上是在未来10年,20年或30年内承诺贷款’比您将获得的所有信用卡和个人贷款价值更高。听起来确实有风险,但它也有很多优点。

租金是(有点)浪费

65%的租户租房是因为他们可以’负担不起抵押贷款,超过三分之一的房主将在50年内将其房屋出租以获利。结合以下事实 租金大幅增加 并持续上升,’很容易理解为什么不拥有房屋会很快变得非常昂贵。

正如我们之前在我们的讨论中 购房指南,租借不是’总是像您可能会相信的那样浪费。实际上,如果您在30年期限内获得5%的年利率,那么您每月支付的70%以上将用于支付利息,并且 ’利息和本金之间的差距是50/50,需要15年以上的时间。 

这也增加了您的利率,这就是为什么我们总是建议您花时间而不是匆忙的原因,因为它’最好花几年的时间增加首付款并降低利率(通过提高信用评分),而不是匆匆忙忙,以便您可以更快地开始付款。

如果你r interest rate or down payment won’变化不大,重要的是要开始。您花在租金上的钱可以用来支付抵押贷款,而您花在锁定租赁协议上的时间可以用来减少抵押期限。

因此,抵押贷款是一项不错的投资,因为每个人都需要一个住所,’最好住在这样的房子里’比起那栋房子来提高您的净资产’在改善别人’s net worth.

良好的投资回报

房地产是您可以进行的最安全的投资之一。每年平均增长3%至6%,但是’不仅如此。有了房地产,您将拥有坚实,稳定的东西;从现在起十到二十年后它仍会在这里’不是,你失去了资产,你’可能会有一笔意外之财来承保您。

从这个意义上讲’就像一个高收益的储蓄帐户,因为您的钱是安全的,所以您可以让它自己成长和升值,如果发生任何事情,您可以’re insured.

股利与快速增长

房地产提供了世界上最好的,储蓄帐户的稳定性和保证债券的利润。但是那里’不仅如此。像股票一样’除了长期投资提供的更高的回报率外,还可能获得稳定的短期收入。

如果您将房屋出租或购买房客,那么在实际投资持续增长的同时,这种有价值的投资可以开始为您每月赚几百美元。什么’更重要的是,如果您进行了一些房屋装修(其中许多可抵税),则可以立即提高其价值。

房屋净值贷款

您拥有的房屋越多,可以用作抵押的资产越多。房屋净值贷款和房屋净值信贷额度是您可以获得的最佳贷款之一。它们是对您的权益征收的,这意味着贷方可以负担得起为您提供更好的利率,从而减少您的付款义务并为您提供低成本,高余额的贷款。

我们绝不建议您还清抵押贷款以获取股票贷款。似乎适得其反。但是,’是一个很好的选择,这意味着如果将来需要贷款,您可以以通常成本的一小部分获得一笔贷款。

为什么抵押贷款会成为不良投资?

尽管上述所有听起来令人印象深刻,但抵押贷款仍然是高息贷款。如果您以5%的利率在30年内借入$ 200,000,’在整个期限内将支付近$ 400,000。换句话说,它’如果您专注于原始成本,这是一笔不错的投资,但是’s not what you’再付款,或者说’不是大多数借款人所支付的。

假设房屋的价值在20年内翻倍,这是一个合理的(尽管很有希望)假设,那就意味着它’现在值得您为此付出代价。这是许多买家忽略的事情。他们专注于原始的购买价格,在最终以50%或更高的利润出售时回击了自己,而没有考虑到他们可能在交易中实际上亏了钱。

然后,您需要进行维护和保养,一般的卖方在将房屋居住数十年后,往往将自己认为是获利的房屋出售时往往会忘记这一点。

为什么股票市场是一项好投资?

根据最大指数的数据,从1900年到2000年,美国股票平均每年赚10%。当然,在此期间有一些繁荣时期,但是’这段时期还包括两次世界大战和一次大萧条。每当它被击倒时,它都会再次弹起,这就是投资的“洛矶巴尔博亚”。

多亏了互联网,现在比以往任何时候都更容易在股票市场上进行投资。你不’不需要股票经纪人。你不’您无需花几天时间购买纸质股票,然后在您拨打第11小时电话时’重新尝试出售。一切都可以立即在线完成。 

你不’甚至不需要财务顾问,因为您可以在互联网上找到所需的所有信息!

为什么证券市场会成为不良投资?

股票市场确实’提供保证的回报。尽管上述统计数据令人印象深刻,但它们在很长一段时间内都来自许多公司。如果您将所有资金都投入到一只股票中(总是一个坏主意)’公司很有可能破产,在这种情况下,您’VE刚刚失去了你的钱。 

在宏伟的计划中,这赢得了’对股票市场的影响很大,它将迅速反弹,但您将失去一切。

股市利润也要缴纳所得税,您所支付的确切税率完全取决于您的税级。当然,对于大多数投资来说也是这样,但是在购买,升级和出售自己的房屋方面有许多税收优惠,而这简直就是’t true for stock.

哪个选项更好?

最佳选择将完全取决于您的财务状况,信用报告,股票市场知识,财务目标等等,所有这些我们都在下面进行了详细概述。 

1.您的财务目标

您的主要财务目标是什么?您是否只是想过一种轻松的生活,到最后,您可以将金钱和资产留给孩子?如果是这样,抵押应是您的首要任务。 

拥有房屋不仅会增加您的选择权和资产净值,而且还可以完全免责地传递给您的孩子。

如果你r goal is to get rich, become a successful trader or investor and/or retire early, it may be a better idea to invest in stocks.

2.您的权益

高固定利率抵押贷款,低首期付款和您的本金无额外付款可能使抵押贷款成为一项非常糟糕的投资。如前所述,如果您’如果要长期长期支付高利率,即使您最终以高于买房价50%的价格出售房屋,也可能难以赚钱。

但是,购买房屋越早,购买股权越快,这将成为一种可行的选择。

让’返回到上面引用的示例,其中包含30年期5%的$ 200,000抵押贷款。在整个学期内,您总共需要支付386.513美元的利息。但是,如果您将任期缩短为20年,将首付金额增加20,000美元,并且获得的利率仅降低1%,您’在整个学期内仅花费261,784美元,从而提高了获利的机会。

3.您的债务

一般消费者至少拥有价值5500美元的信用卡债务,一旦将学生贷款,汽车贷款和其他债务考虑在内,则最高可达40,000美元,’在我们甚至考虑抵押之前!

这些债务全部是复利,这意味着您需要支付利息,并陷入持续的债务循环中。当您增加信用卡债务时,专注于清除抵押贷款或投资股票就像在房屋被烧毁时试图扼杀比赛。 

如果您只关注最低付款额,则$ 5,000的信用卡债务可能使您每年需要支付$ 1,000的利息,而发薪日贷款将使您付出更多。

没有’如果您是这个星球上的一个新手投资者,那么一年仅需投资$ 5,000,就可以保证有$ 1,000的利润,那么’用您的钱赚几美元可以节省几千美元吗?

在进一步进行债务清算之前,先将重点放在利率较高的债务上,然后再逐步减少债务直至完全摆脱债务。

4.个人理财问题

如果您知道自己做些什么,股票交易就相对安全’re doing and don’不要将所有资金都投入高风险的便士股票。但这不是过去有问题的冲动冒险者的最佳选择。

如果您一直在努力进行投资,储蓄和总体上难以赚钱,或者您在赌博和过度支出方面遇到问题,则股市可能会变得很滑。在拥有任何可观资产之前介入,可能会导致代价高昂的错误,最终导致您损失所有一切。

与财务顾问交谈,进行一些财务计划,并在考虑投资之前尝试改变自己的方式。或者,只需将您的钱用于支付额外的抵押贷款并尽快清算余额。

投资或还清房贷?

考虑到上述所有因素,并假设您’如果您是普通消费者而没有很多债务或其他问题,则应考虑以下几点:

  • 满足抵押付款: It doesn’无论您选择哪个选项’至关重要的是您每个月都要偿还抵押贷款付款,否则将使您的财务状况陷于瘫痪,而且任何数量的高收益股票都无法帮助您从中恢复过来。
  • 额外现金优先级1: 您拥有的任何多余资金都应首先用于建立小型应急基金。如果可以,这将保护您’不能满足您的每月付款。它也将提供一些安心。
  • 额外现金优先级2: 假设你不’如果没有任何高息债务,则应使用额外的资金来增加您的每月抵押贷款额,从而减少复利并允许您更快地偿还抵押贷款。
  • 额外现金优先级3: 最后,您剩余的任何多余资金都可以用于投资,包括退休储蓄,股票,债券和储蓄账户。
  • 专注于良好债务: 避免不惜一切代价获取坏账,并确保获得的所有债务都是好债务,这可以增加您的净资产。
  • 耐心一点: 从长期投资中获利需要许多明智的财务决策和很多耐心。唐’t assume you’会变得有钱或一夜之间就能结清余额,因为您赢了’t.

如何投资股票

如果您对股票的了解源于观看有关繁忙的证券交易所和毒品交易者的电影,那么您可能会认为投资股票需要您穿西装,对陌生人大喊大叫,早上8点喝威士忌并在午餐时间违反几项金融法。实际上,所有这些都可以在自己舒适的家中完成。

通过提供基本详细信息(例如您的社会保险号和银行帐户)来注册经纪帐户,然后使用该帐户投资美国股票市场。您将为投资的每只股票支付佣金,但这应该是唯一的费用,您’触手可及的纽约证券交易所的一切!

这里有一些技巧可以帮助您入门。

避免细价股和当日交易

We’ve都听到了交易员将储蓄投资全部损失的故事。其中大多数投资于便士股票或进行了日间交易。 

细价股是廉价的且高度波动的股票。他们是可以迅速增加或减少价值的小公司。如果您以每只$ 0.10的价格投资$ 1,000的股票,则您’会有10,000只股票。如果它们每个增加到10美元(这并非闻所未闻),那么您’会拥有$ 100,000并可以兑现。

问题是,这些股票可能会轻易跌至0.01美元或完全消失,在这种情况下,您’失去了每一分钱。至于当日交易,这只不过是赌博。它涉及在股票和大宗商品上投资大量资金,以期在数分钟或数小时后卖出,从而从急剧的涨跌中获利。

坚持使用蓝筹股

蓝筹公司是一家大型,可靠,已建立的公司,其交易的主要指数之一。这些是世界上的大个子,苹果,Alphabet(谷歌)和微软。他们不’便士股票也经历了同样的急剧上升和下跌,但是随着时间的推移它们通常会稳定增长。 

什么’更重要的是,他们支付股息,这实际上是向所有投资者支付的利息,使您每年可以获得2%到5%的投资。

守时

当互联网泡沫破灭时,亚马逊和其他科技股从备受追捧和难以置信的价值转变为几乎一文不值。一切都崩溃了,所有人都卖光了,似乎快到了尽头。 

但是,不仅亚马逊和许多其他公司得以恢复,而且它们的攀升速度甚至超过了崩溃前的峰值。

这不’总是会发生,有时会发生’尽您所能,最好走出去,但这证明了所有投资者都需要学习的一点:忍耐是一种美德。

新手投资者通常会每周花费数小时来检查他们的股票,不断刷新股票行情,在每次小幅上涨时都会感到兴奋,而每次下跌时都会感到沮丧。他们’如果做得好,就会获利;当挣扎时,会亏本。

但是,最好的办法是耐心等待,收集红利并努力争取时间。为您提供’重新投资于知名公司;他们很快就会康复。

如何尽快还清房贷

如果你’ve认为这是最适合您的选择,并且认为您的抵押贷款利率是可以接受的,您的退休帐户已被充分加载,并且您拥有应急基金,那么它’是时候还清抵押贷款了,以下是一些技巧来帮助您做到这一点。

等到你’财务状况良好

It’最好等到你’在买房之前在财务上处于有利地位。如前所述,APR,预付定金和期限的轻微改善可能会使您在整个期限内支付的利息金额减少一半。

许多买家急于完成此过程,这就是为什么 每10个房主中就有6个后悔,其中许多是关于预付款的遗憾。等到您拥有更多的现金流和更好的信用评分时,您可以简化接下来的几十年并立即偿还抵押贷款。

支付超过最低费用

如上所述,如果您有30年的抵押贷款,则第一笔每月还款的70%可能用于支付利息。这只剩下30%的本金,这意味着您’几年过去了,您的抵押贷款将很少有进展。

但是,一旦您支付了该月的利息,您支付的所有其他款项将用于本金,从而帮助您快速清除余额。如果您每月的按揭还款额为$ 1,000,这意味着多付$ 300可能会使您的本金增加一倍,并使您的任期缩短数年,并使您的总数减少数万。

再融资

获得再融资’不能为每个人工作。一方面,您的财务状况将需要改善,以便贷方甚至可以考虑。但是,如果情况有所改善,则可能会为您提供改进的合同,尽管通常会有一些困难,例如期限增加。

我们建议您在情况改善后立即调查再融资选项,看看是否有任何可用的选项可以减少您的债务。

总金额

乐透,遗产,退税—普通成年人一生中会遇到很多意外的意外收获,对于许多人来说,这笔钱浪费在度假,衣服和其他费用上。 

而不是将可观的钱丢在赢了的东西上’为了改善您的财务状况,请将其放到您家中。

It’不只是减少期限。像这样一次性付清’也会减少余额,这意味着您’少付利息。或者,您可以通过增加每月的付款来重新协商短期条款,将这一意外收获分散到几年中,以期获得最大的收益。