信用卡预批准优惠和提示

当您申请新的信用卡时,贷方将进行一次硬性信用检查,这可能会使您的信用评分降低多达5分。即使您的申请是在短时间内发生的,对于您申请的每张信用卡都是如此(“rate shopping” doesn’适用于信用卡)。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

这可能有点麻烦,但值得庆幸的是,’这不是唯一的方法。信用卡发行人提供一种称为预先批准或资格预审的东西,他们通过进行初步检查(仅使用软信用检查)来确定您是否合适。

优惠和预批准

您在邮件中收到的信用卡优惠不会随机发送。债权人将提取您的信用报告以确定您是否合适,如果合适,它将向您发送报价。启动了软信用检查,这意味着它不会显示在您的信用报告中,也不会影响您的FICO评分。 

但是,这并没有’并不意味着您将被该卡接受。此过程称为预先批准,这意味着债权人已进行了一些基本检查,以确定您是否’再好一个fi。您仍然必须提交信用卡申请,并且不能保证您会被接受或者您会收到最初宣传的利率。

所有预先批准都是如此。申请后,债权人将查看您的一些信息,然后决定是否应预先批准您。根据所收集的信息,您将获得一个利率,并且在您申请时,这可能是您收到的利率。但是不能保证会如此。利率可能会发生变化,并且报价可能会被拉低,这可能是因为债权人在发起艰难的询问时发现了其他信息,或者因为自预先批准以来您的情况已经发生变化。

什么’需要预批准吗?

所有信用卡发行人在预批准方面都有不同的要求。与Discover等公司相比,其中一些公司比其他公司更快,更容易使用信用卡公司(如Capital One)来处理事物,这需要花费更多的时间和精力来代表消费者。

在大多数情况下,系统会要求您提供个人信息,例如:

  • 全名
  • 街道地址
  • 总收入
  • 每月租金或 按揭付款
  • 您的社会保险号的后四位

然后,债权人将提取您的信用记录并检查您的信用档案,以查看您是否’非常合适。整个申请过程相对快速,轻松。

软查询与硬查询

软查询不会影响您的信用评分,而硬查询会。信用卡预批准流程使用软拉,这意味着债权人掌握有关您的基本信息,并可以使用它来确定您是否’re a good fit. 

只有当您将事物提升到一个新的水平时,才会产生硬性作用。此时,将检查您的信誉度,以查看您是否符合条件,如果符合条件,将提供什么样的信用额度和利率。

提高获得资格预审的机会

如果你’重新被资格预审拒绝或已被接受但在实际申请后被拒绝, ’您的信用报告可能存在一些重大问题:

您的信用分数太低

债权人将重点关注的是您的信用评分。如果它’s too low, they’ll turn you down. 

如果您被拒绝了,但您的分数似乎还可以,那么可能值得与其他提供商核对。有三个主要的信用局(TransUnion,Experian,Equifax),它们使用两种版本的两种不同的评分系统(FicoScore和VantageScore)。 

如果不同系统对特定数据点评分的方式之间存在重大差异,或者它们具有不同的信息,则可能会影响您的机会。从所有免费提供商处提取您的信用报告(您可以每年获得一次免费信用评分)并确认他们具有准确的信息并且您没有’是欺诈的受害者。

如果您的信用不良,您仍然可以接受,但是最好的信用卡将无法使用。您可能需要求助于没有’现金返还或旅行奖励很多,而且费用和费率也很高。 

您的卡太多

某些信用卡发行人会将您限制为特定数量的信用卡。例如,Capital One不允许用户拥有超过2张个人卡。 

以前,我们讨论了如果您有几十张卡片,如何保持良好的信用评分,同时注意记录持有者拥有超过1,500张卡片。但是,如果这些卡上有余额,’对信用卡公司是一个危险信号,他们可能会拒绝您,因为您’风险增加或因为他们有公司限制。

你债务太多

您的债务并非仅根据大小来判断。对一个人的零钱可能是对另一个人的沉重债务。例如,如果某人的年收入为100,000美元,’如果您担心自己有2,000美元的余额,那么单身父母的月收入不足800美元可能是无法承受的。

信用报告使用一种称为信用利用率的方法来解决此问题。该比率将您的可用信贷总额与债务进行比较。如果您有$ 1,000的信用卡债务,这似乎是无辜的,但如果该债务分散在两张卡中,每张卡的最高信用限额为$ 500,则不是无辜的。那样的话’已经用完了总可用信用额的100%,就会吓scar放贷人。

预批准的最佳卡

您可以得到大多数主要银行和提供商的预先批准。为了帮助您入门,我们在下面列出了一些我们最喜欢的信用卡以进行预批准:

美国运通蓝色现金首选

美国运通卡是奖励卡之王。但是,AmEx卡最适合吸引中高收入借款人,如果您不在收入和支出类别中,则可能很难从这些卡中受益。

Blue Cash Preferred信用卡就是一个很好的例子。您必须有良好的信用来申请,并且还需要支付$ 95的年费。但是,如果您负担得起该费用并有资格使用卡,则将获得$ 250的欢迎奖金(当您在三个月内花费$ 1,000时),并收取1%至6%的现金。

6%的税率适用于您在合格超市中花费的每一美元,而3%的税率适用于在加油站进行的所有购买。对于不属于其他类别之一的所有商品,固定价格均为1%。

此外,在最近几个月中,美国运通(AmEx)增加了一些额外的奖励类别,其中3%用于过境(税,乘车,通行费,停车),而6%用于订阅服务。这些奖金类别均没有限制,但它们是短期的,可能很快就会消失。当您成为会员时,他们甚至可能已经消失了,因此请立即申请以利用它们。

大通自由奖励信用卡

``Chase Freedom''奖励卡不仅提供了令人印象深刻的利率,没有年费,而且在前三个月花费500美元时,还有150美元的开卡奖励以及高达5%的奖励率。

您在轮换季度类别(包括杂货店,超级市场,加油站等)上花费的每一美元,都将获得5%的利率。这些类别每个季度的上限为1,500美元,之后现金返还率下降到1%。

追逐自由无限信用卡

除了1.5%的奖励率(远远高于Chase Freedom提供的固定利率)之外,Chase Freedom Unlimited还提供了150美元的开卡奖励。当您在使用的前三个月中仅花费$ 500,并且没有年费时,就会发布该版本。

您至少需要获得良好的信用评分,才能获得Chase Freedom Unlimited信用卡,一旦完成,您将在余额转移和购买的前15个月内获得0%的入门费率。

富国银行Propel美国运通

使用AmEx的Wells Fargo Propel信用卡,持卡人可以获得20,000点积分和开卡奖励,之后每消费1美元可赚取1或3积分。

这里没有轮换奖金类别。取而代之的是,固定类别将获得3分奖励,其中包括从运输成本(民意调查,出租车,乘车共享)到航班,汽油和某些流媒体服务的所有内容。

您不仅可以赚取积分,甚至可以将Wells Fargo Propel奖励积分转换为Wells Fargo提供的其他信用卡。