破产后的信用修复:重建财务

破产可以在您的信用报告中保留长达10年,并且在那段时间可能造成严重损害,从而降低了您获得从抵押贷款到无抵押信用卡的所有担保的机会。 

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

但是,虽然感觉就像走到了尽头,但损失会随着时间的流逝而减少,您离开的时间越长,对您的信用等级的影响就越小。等待这些影响减弱的同时,您可以做一些事情来重建您的信用,这可以使您的信用报告得到提升,增加信用评分,并在此困难时期享有财务自由。

破产后重建您的信用需要多长时间?

破产可能会使您的分数降低到500或更低。在这一点上,您将很难获得抵押贷款或汽车贷款,而信用卡公司会为您提供大量报价,但利率和费用将是天价。 

您可以立即开始重建信用,但要利用干净的方式来重建信用,而不会导致高额债务和其他破产。

最短等待时间是多少?

申请破产保护后,就可以申请新的信用额度,但这不是您应该追求的。已知债权人的对象是刚刚破产的个人。他们知道这些人已经多年不能再次提出申请了,他们渴望获得一些信誉。

假设这是他们能得到的最好的报价,许多借款人会接受他们收到的第一个报价。但是,仅仅因为您的信用评分很低并不意味着您必须按照自己的意愿去做。做比较,小心购物,避免困难的查询,仅接受您知道可以处理的信用。

为什么要花时间重建我的信用?

所有征信机构都会报告您的破产情况,并且该情况将在您的帐户中保留长达10年。这是对其他放款人的警告,告诉他们,您可能难以应付未来的债务,并可能在机会出现时立即寻求解决和宽恕方案。

重建您的信用需要花费时间,因为贷方可能会忽略您,并且您唯一的选择是接受缓慢增长的信用或高利息信用。还应该注意的是,主要的征信机构每月仅更新一次信用报告,如果您试图对日渐下降的信用评分进行一些快速更改,这就像是一条记录。

破产后您的信用分数将如何提高?

信用评分有些宽容。可以撤消所有损害,可以纠正所有错误,并且您无需等待永恒就可以进行这些更改。破产后,您无需等待整整7或10年即可开始看到信用评分显着提高,但是您至少需要给12个月的信用评分。

在此期间过后,您的信用评分将逐渐提高,破产的影响将减少,您可以开始重建信用并进入“公平”范围,这时事情变得容易得多。

破产后建立信用的步骤

债务清偿或重组后,就该开始重建信用报告并改善信用评分了。方法如下:

免费信用检查

您可以每年至少在所有征信机构免费检查一次信用报告。这样一来,您就可以像贷方一样查看信用报告。破产后,这看起来有点不健康,尤其是如果您有很多滞纳金和其他贬损性标记,但这并不是无法解决的。

查找此报告中的错误,不属于错误的内容或由于错误或欺诈活动而插入的内容。您可能会因为不是自己的错而遭受了痛苦,在这种情况下,您可以提出异议并予以撤消。直接与征信局联系。

学习正确预算

没有人希望被告知他们在理财方面很差,或者他们需要在非常简单的事情上需要帮助。但这并不简单,这就是为什么每年有60万美国人申请破产。

很容易陷入一个循环 信用卡债务 和每月末付款,但是如果您破产了,您将无法承受这种情况。

与信用咨询顾问交谈,与您的家人交谈,对债务和信用持开放态度,并学会有效地预算您的钱。做到这一点的最好方法之一是计算您的债务与收入之比,然后在每次收入变化或获得新债务时都密切关注它。

这将帮助您建立良好的信誉并保持信誉。

存钱

在美国,平均月收入略高于3500美元。假设您有$ 1,000的账单(公用事业,食品,保险)和$ 1,000的债务还款(抵押,汽车),剩下$ 1,500。如果我们从中拿出$ 1,000来支付剩下的$ 500(衣服,餐厅,娱乐)。与您的薪水相比,这是一笔小数目,但对于储蓄帐户来说,这是一笔巨款。

如果您每月将这笔钱添加到储蓄帐户中,并获得4%的利率,则5年后您的收入将接近$ 34,000。如果您在那段时期发现自己负债累累,可以简单地将您的存款兑现并用它们来筹集资金。 债务清算 完全编程或清算债务。

储蓄账户是您的应急基金,是您的逃避条款,因为如果您最近申请破产,那么您将无法在多年内再次提出申请。

获取有担保的信用卡

担保信用卡的功能与无担保信用卡一样,您可以使用它在线下进行购买。它是安全,安全和方便的,并且由于贷方向信用机构报告,因此还可以帮助您改善 信用评分 .

要获得有抵押的信用卡,您需要支付保证金。然后,您将获得与这笔存款相同金额的信用额度。如果您没有达到最低付款额,贷方将只使用您的存款来弥补他们的损失。这是快速建立良好信用的最佳方法之一,即使信用评分低且付款历史记录有限/受损的个人也可以使用。

如果有担保的信用卡不足以满足您的需求,那么您也可以考虑使用存储卡。这些提供大量的奖励以及较小的信用额度,并且提供商更愿意接受信用较差的个人。但是,商店卡通常附带高利率,年费和罚款率,因此请确保您继续满足这些月度付款要求。

替代选择

如果您知道某人的信用报告相对较干净且信用额度较高,请询问是否可以将您添加为其信用卡上的授权用户。这将立即提高您的分数,并将其作为肯定帐户显示在您的信用报告中。

您还可以要求朋友或家人成为共同签名人,以获得贷款或信用卡。这意味着,如果您无法偿还债务,他们将承担债务责任。向任何人询问都是一件大事,他们将需要信任您。

注意减免债务

如果您正举步维艰,需要逃脱路线,那么债务减免是很棒的。但是,诸如 债务管理 , 债务合并 债务清算 被设计为破产的替代方案,而不是同时采取或采取其他措施。 

还有一些债务减免计划声称提供他们根本无法提供的服务。这些程序将彻底欺骗您(通常声称获得了特殊的政府补助或宽恕计划),或者会向您出售既定的贸易专线,既昂贵又不道德,并且还会导致信贷机构sn灭。

信用修复领域没有快速解决方案。重新获得贷方的信任,建立良好的付款历史并开始重建您的信用报告需要花费时间。

破产后贷款如何帮助重建信贷

信用卡并不是破产后重建信用的唯一途径。贷款也可以在信用修复过程中发挥重要作用,但前提是您找到合适的贷款并以正确的方式使用它。

有哪些可用的贷款?

对于那些信用评分低,信用报告为空或损坏的个人,有两种不同的贷款。其中第一个被称为信用建立贷款或新起点贷款,由信用合作社提供,其唯一目的是帮助借款人建立信用。

信用合作社会将您借入的资金存入储蓄帐户,直到您全额还清贷款后才能使用。如果您按月还款,随着贷方向主要征信机构报告所有活动,您的信用评分将会提高。

一旦还清全部款项,您就可以将钱存入储蓄帐户,这时您的信用评分应该会大大提高。

贷款圈子也提供贷款,这些贷款的工作方式类似。在这种情况下,您加入了一个由借款人组成的在线社区,这些人基本上互相借钱。 

在第一个月中,人员A从该组的付款中获得了余额,下个月又转到了人员B。从字面上看,这是一个借贷循环,虽然看起来毫无意义,但您支付的每笔付款都会报告给贷方代理商,可以帮助您提高得分。

获得贷款有多困难?

很难获得低息的个人贷款,汽车贷款和房屋贷款,尤其是当您的得分低于500年代中期时。但是,如上所述,破产的借款人有多种选择。而且,一旦您的分数达到一个可观的范围,并且已经过去了几年,那么获得低息无担保贷款或高额担保贷款就不会有任何问题。

简介:起点而不是终点

个人破产具有终局性。这是您债务的终结,并且有可能是您希望在未来几年获得合理信贷的终结。但这应被视为是积极的,因为尽管这是一场代价高昂且压力巨大的斗争,但它同时也使您一尘不染,为您提供了一个崭新的起点的机会。

如果您按照本文中列出的提示进行操作,则可以确保您有能力更好地处理第二次债务,从而迈向成功,无压力的财务未来。