付出最小的伤害你的信用分数吗

信用卡账单可能会令人困惑。如果一切都简单明了,信用卡债务将’会是一个大问题。但它’尚不清楚,债务是数百万消费者的大问题。 

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

最令人困惑的方面是最低付款额,很少有消费者了解这是如何工作的,对其信用评分造成的损害(如果有的话)有多大以及为什么’重要的是要多付最低费用。

We’在本指南中将介绍所有这些问题以及更多内容,并探讨最低信用卡付款如何影响您的FICO评分和信用报告。

什么 is a Credit Card Minimum Payment?

最低付款额是您在任何给定月份内需要支付的最低金额。它’通常固定为您总余额的一小部分,其中包括费用和利息。  

如果你 fail to make this minimum payment, you may be hit with late fees and if you still haven’如果在30天后付款,您的债权人将向主要信用机构报告您的活动,而您的信用评分会受到打击。

发生这种情况时,您最多可能会损失100点,并获得贬值的标记,最多可保留7年。最低付款不会减损您的信用,但这会间接影响您的信用评分,我们’稍后再讨论。

首先,它’了解为什么您很重要 ’被要求支付最低金额以及如何避免。

最低信用卡付款额是多少?

在2004年之前,每月还款额可能低至余额的2%。这引起了各种各样的问题,因为您每月的大部分付款都是利息,因此每月都会膨胀,以便每次减少余额时都会重新增长。 

当监管者意识到某些用户被锁定在信用卡债务的循环中时,他们迫使他们做出了改变,他们可以看到他们偿还的金额比余额还多数千美元,并且需要多年才能全额偿还。

这些天,最低付款额必须至少为余额的1%加上当月累积的所有利息和费用,以确保仅满足最低付款额时余额至少减少1%。

我需要最低付款吗?

如果你 have a rolling balance, you need to make the minimum monthly payment to avoid derogatory marks. 如果你 fail to do so and keep missing those payments, your account will eventually default and cause all kinds of issues.

但是,您可以通过全额结清余额来避免最低付款额。

让’s假设您拥有一张全新的信用卡,并且在第一个计费周期中花费了2,000美元。在下一个周期,您将需要全额支付此余额。但是,您还将获得最低付款额,可能在30美元到100美元之间。如果这是您所付的全部费用,则发行人将开始向您收取您的余额利息,然后您的问题就会开始。

如果你 spend $2,000 in the next billing cycle, you have just doubled your debt (minus whatever principal the minimum payment cleared) and your problems.

这是许多消费者陷入困境的一个周期。他们竭尽所能全额还清余额,但接下来的一个月就很困难,而且最低付款开始显得很诱人。他们说服自己一个月赢了’t hurt and they’会在下个月全额偿还余额,但是到那时’花了更多钱,又增长了,他们只是不’t have the funds.

为避免陷入此陷阱,请尝试以下技巧:

  • Only Spend 什么 You Have: 应该使用信用卡来消费您现在或将来将要使用的钱。唐’花钱希望你’在结算期结束之前,您会以某种方式进入一些货币,并且信用卡余额会结转。
  • 获得介绍利率: 许多信用卡发行人在固定的时间内提供0%的APR简介,使您无需利息即可积累债务。如果您需要进行一些必要的购买,这会有所帮助,但是’重要的是不要像你那样滥用’在介绍期结束之前,仍然需要清除全部余额。
  • 使用余额转移: 如果你’重新插入太深,介绍费率即将结束,请考虑使用余额转帐信用卡。这些卡可让您将全部余额从一张卡转移到另一张卡,同时利用另外0%的年利率并从本质上扩展了您拥有的卡。
  • 支付最低​​费用: If you can’要全额支付余额,请确保至少支付最低金额。遗漏的付款或延误付款可能会产生费用,并可能损害您的信用评分。 

为什么支付的金额超过最低金额?

您可能听说过专家建议您每月支付的费用高于最低费用,但是为什么呢?如果你’重新陷入信用卡债务的循环中,似乎适得其反。毕竟,如果您有10,000美元的债务,’一个月要花400美元,’从预算中多花$ 100的意义?

您的利息和费用由您的最低付款额支付,并占该最低付款额的相当大的百分比。如果只增加50%,您每月可以偿还的本金可能翻倍甚至三倍。

什么’更重要的是,您的兴趣每天都在累积,并且这种兴趣不断增加。例如,想象一下,您今天有10,000美元的余额,并且有利息,该余额将增加到10,040美元。第二天,利息将基于$ 10,040这个数字来计算,这意味着它可能会增长到$ 10,081,然后将成为第二天的新余额。 

这种情况每天都会持续下去,您的余额越大,利息就会增加,并且该期限内的应付金额也就越大。如果您支付的费用超出了最低付款额,’重新减少平衡并放慢速度。

支付最低​​伤害我的信用分数吗?

每月支付最低金额可确保您正在最低限度内进行操作,以避免损害您的信用记录或累积费用。但是,它可以通过您的信贷使用率间接降低您的分数。

您的信用卡使用率是一个得分,它将所有可用信用卡的信用额度与这些卡上的总债务进行比较。它占您信用评分的30%,因此是信用评分过程中非常重要的方面。

您累积的信用卡债务越多,您的信用卡利用率就越低,并且对您的分数的影响也会越大。如果您仅支付最低费用,则该速度将停滞不前,并且可能需要数年才能提高。但是,通过增加付款金额,您可以降低该比率并提高信用评分。

您可以通过将信贷限额和债务总额相加,然后将后者与前者进行比较来计算您的信贷使用分数。例如,信用额度上限为10,000美元,余额为5,000美元,相当于50%的比率,偏高。

信用卡可以损害我的信用评分吗?

与利息费用一样,信用卡费用不会直接降低您的分数,但可能会产生间接影响。例如,现金透支费可能很高,许多信用卡公司(包括第一资本)收取3%的最低费用为10美元。这意味着每次您提取现金时,您’至少要支付$ 10,即使您’再只提取$ 10。

什么 many consumers don’我意识到,每次您购买赌场筹码或支付其他形式的赌博,以及每次购买汇票和其他现金产品时,也会收取这些费用。 

除了国外交易费和罚款外,这些都可能增加您的余额和最低付款额,使按时付款变得更加困难,从而增加了后期付款的风险。