您应该购买多少汽车保险?

我应该购买多少汽车保险?它’这是无数驾驶员,尤其是那些第一次爬到方向盘后面的人的嘴唇上的问题。它’这是一个棘手的问题,因为要考虑的因素很多,从状态最低要求到您是否需要这些可选的附加功能,如果需要,可以走多远?

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州最低覆盖率

首先,最低车险最低要求是根据州法律设定的,并规定需要合法购买多少车险。如果您想得到充分的保障(并且应该这样做,因为您可能会面临罚款和罚款)’否),那么您将需要满足这些最低要求。

我们已在其他地方满足了所有州最低汽车保险要求并赢得了’在这里不再赘述,但是通常,您需要具有以下类型的承保范围:

身体伤害责任保险

需要两种类型的人身伤害责任保险:每人和每次事故。该保险额度将固定为最大金额,这意味着保险公司将支付该点之前的所有款项。在大多数州,最低保额为每人25,000美元和每次事故50,000美元。

当个人(不是您)在车祸中受伤时,人身伤害保险为您提供保障。

财产损失责任

在大多数州都需要财产损坏责任保险,通常至少需要25,000美元。人身伤害涵盖个人,财产损失涵盖车辆。

人身伤害保护(PIP)

如果您卷入事故,PIP可以为您支付医疗费用,如果事故导致工作损失,PIP也可以为您提供医疗费用。有了PIP,您不必’甚至不需要当司机,因为如果您是其他人的乘客,它将覆盖您’s car.

保险不足/未保险的机动车保险

估计有13%的美国司机没有’如果有保险,一旦涉及事故,将导致各种法律和财务问题。

有了未投保和投保不足的驾驶人保险,保险公司将承担因未投保的驾驶员发生事故而产生的费用,如果保险人未投保,也要支付差额’没有足够的保险。

医疗费用

尽管很少见,但有些州还要求医疗付款覆盖率。这与PIP的工作方式相似,但是还有更多例外情况,并且专门针对医疗费用。 

这类封面的要求通常要少得多。例如,在缅因州,最低限额为2,000美元,而在新罕布什尔州,最低限额为1,000美元,并且在任何州都不得超过5,000美元。

您应该购买多少保险?

最低状态很重要,但如果这是您唯一的掩护,可能会有很多不足。建议您根据情况和车辆购买25/50/25或100/300/100。

在大多数情况下,最低要求是25/50/25。这对于拥有更便宜/更旧汽车的司机以及那些预算不高的司机来说是理想的选择’开车很多,例如学生和老年人。实际上,由于风险增加,此人口统计中的驾驶员可能会发现自己被授予较高的保险费,因此保持这些责任限额并跳过附加保险范围可以有所帮助。

对于有一些积蓄和昂贵或新车的中等收入者,100/300/100规则可能是更好的选择,这条规则意味着每人的人身伤害为100,000美元,每次事故为300,000美元,财产损失为100,000美元。

与最低责任相比,这是一个显着的增加,但倍数的保障范围却没有增加’这并不意味着您将保费翻倍,一旦您将最低保费排除在外,额外的责任险将比您想象的便宜得多。

额外的汽车保险范围

一旦您获得了最低赔偿责任,您就需要开始考虑可选保险。如上所述,状态也需要其中的一些,即使’否,有些时候应该考虑:

碰撞覆盖率和综合覆盖率是多少?

碰撞保险会在您撞到另一辆车,一棵树,护栏和许多其他物体的情况下为您提供保险(但是不包括与动物有关的碰撞)。另一方面,全面覆盖涵盖了您的所有其他一切,包括人为破坏,天气损害和涉及动物的事故。 

对于这两个选项中的任何一个,没有州要求最低金额’如果您要将它们添加到自动策略中,完全取决于您。

通常,如果您拥有相对较新的汽车(不到10年的使用时间),则应考虑使用它们’不能轻易更换或维修。如果您生活在极端天气,可能遭受飓风或洪水袭击的州(新泽西州,加利福尼亚州,纽约州)或发生很多动物碰撞的州(西弗吉尼亚州,密歇根州,南达科他州,威斯康星州),也应考虑全面覆盖,爱荷华州蒙大拿州)。

您将需要为此类型的保险支付自付额,而自付额越高,报价就越低。请记住,如果维修费用低于免赔额,您将被全额赔偿。

多少未保险/未保险覆盖率?

平均而言,您可以预期每年仅支付70至90美元的保险不足/未保险的驾驶者保险。如果您因没有保险的司机而发生事故,这可能有助于您支付医疗费用,在这种情况下,这似乎是对您的保单的明智补充。

但它’并非在所有州都必不可少,’是否要添加完全取决于您。在某些州, 有健康保险 和“碰撞保险”将使您无需购买保险不足/未投保的机动车保险,但如果您负担得起的话,这可能是对您的保单有用的补充。

医疗付款和PIP呢?

如果你不这样做’没有健康保险并且可以’为了在发生意外后不能抽出时间休息,应考虑这些其他选择。如果伤害会导致巨大的财务压力,那么PIP尤其重要,这对于需要工作才能获得报酬的个人(例如自由职业者和承包商)通常是这种情况。

医疗保险通常很便宜,每年只需花费20美元。 PIP的价格大约是此的10倍,所以它’您需要仔细考虑的事情。

底线:尝试保存

如上所述,您所需的保障范围将取决于您的州,收入,资产价值,汽车价值,人口统计数据和每月预算。最后,最重要的是您以最低的价格获得最好的保护套,因此无论您选择哪种选择,请牢记以下提示:

  • 货比三家;比较多个保险公司并与保险代理商交谈。
  • 查看多车保单或捆绑保单,如果它们适用于您。
  • 考虑提高免赔额。
  • 寻找汽车保险折扣。
  • 从信用卡,银行帐户或会员俱乐部获取路边援助,以节省开支。