破产后如何获得信用卡

破产会削弱您的信用评分,这使得获得抵押,汽车贷款甚至信用卡非常困难。但这并不仅仅是注定要失败。每年有超过一百万的美国人申请破产,其中大多数人仍然可以获得新的信用卡,并使用它们稳定地重建信贷并回到正确的轨道上。

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在本指南中,我们将向您展示如何使用信用卡重新建立信用,重点介绍最佳的信用卡优惠和贷方,以确保您获得最佳的交易。

破产后获得信用卡的挑战

从理论上讲,您仍然可以申请整个破产的信用卡。但是,可以理解的是,贷方不愿接受任何申请破产的人,即使在极少数情况下您的信用评分受到尊重,您仍可能会被拒绝。 

提起诉讼后,手续变得容易得多。实际上,许多债权人专门针对最近申请破产的个人。您的信用评分可能很差,但债权人很乐意忽略这一点,因为他们知道您不能再申请破产了。他们还知道您可能比以往更渴望获得信贷。

一旦您提出破产申请,信用卡优惠将立即填满您的邮箱,但请注意您申请的内容与实际情况不符。

您可能会遇到什么困难?

一个好的经验法则是避免提供任何报价给您。这是每个人在打打电话和发送电子邮件垃圾邮件时都遵循的规则,但是由于某些原因,它完全忽略了信用卡的相关问题。

在提供费率,费用和奖励大不相同的所有信用卡提供商中,完美的信用卡提供商能进入您的邮箱的几率是多少?

苗条

一定要阅读这些优惠,以感受他们认为应该获得的利率,但是在接受任何东西之前,请先进行自己的研究和比较。仅仅因为您处于困境中并不意味着您应该接受随之而来的第一笔报价。

破产如何影响您的信用评分?

FICO的平均得分仅为700分。以此分数申请破产的任何人都可能损失多达200点,但是分数越低,分数就越低。如果您在漫长而艰难的道路上申请破产,那么您的分数很有可能已经被击败,在这种情况下,分数可能只会下降100分。

破产可以保留在您的信用报告上长达10年,但是随着时间的流逝,破产的影响会减弱,这意味着您越来越有可能被接受可观的利率。

破产后获得信用卡

如果信用卡债务使您陷入困境,请在申请新的信贷额度时非常小心。只是因为板岩被擦干净并不意味着您可以重新开始填充它。 

申请后您处于弱势地位 破产 因为虽然信贷仍然可以广泛使用,但是信贷费用,罚款和利率很高,这意味着您更容易陷入持续的债务循环。

如果发生这种情况,破产将不会为您提供轻松的解决方法,因为您将无法再申请数年。查看信用修复程序,提取安全卡,并留在信用报告(来自所有征信机构)的顶部。只有对自己的债务管理能力充满信心,并且确定自己能获得最好的交易时,才能获得更多的无抵押债务。

破产后需要等待多长时间?

您可以立即申请,但是等待时间越长,优惠就会越好。早期申请的问题在于,除了高额的利率和费用外,您将一无所获,而且信用额度很少。如果您完成了这些申请,您可能会收到艰苦的询问,这将进一步降低您的信用评分。

但是,由于破产的影响会随着时间的流逝而减弱,因此等待时间越长越好。

您需要什么信用评分?

即使您的信用评分达到最低点,您仍然可以获得信用卡。但是,该卡要么有抵押,要么具有很高的费用和利息。担保卡是重建信用的理想之选,但是如果您不小心,高息无担保卡可能会比破产更能破坏信用。

在开始接受中等利率之前,您至少需要获得600分,而在获得低利率之前,您至少需要660至700分。但是,如果您申请安全卡并使用了几个月,则可能会升级为非安全卡。由于还款和稳定的账户,您的信用记录也将得到改善。

这些卡没有信用额度限制,几乎所有东西都可以用来兑现您的现金存款,但是它们可以为您提供方便的购买方式,并且所有活动都将报告给信用局。

破产后最好的信用卡

破产可能减少了获得高信用额度和非常低利率的机会,但是您仍然有一些选择,等待的时间越长,选择就越好。您可以选择安全卡或非安全卡,以下是我们概述的最佳卡。 

最佳传统信用卡

无抵押或“传统”信用卡为您提供的信用额度没有资产或现金作为抵押。根据您的负担能力和信用评分,您将获得信用额度。每个月您都可以偿还余额并避免任何利息费用,但是一旦您错过每月还款额,余额就会滚存,并且会累积利息。

  • 信用一号银行白金签证: 该卡专为重建信用而设计,无需支付月费,奖励计划小且接受率低。即使信用评分低,您也可以申请。
  • 靛蓝万事达卡: 您的信用分数需要更高一些,但是与其他无抵押卡相比,利率通常非常低。
  • 首次访问签证: 如果您难以接受信用卡,请尝试使用这张信用卡。费用很高,APR高达34.99%,但是如果您承诺每月清算余额并需要信用卡,那可能是唯一的选择。

无抵押信用卡是重建您的信用的好方法,但前提是您的信用评分实际上足够强大,足以获得年费,信用额度和利率可观的信用卡。否则,您可能会发现自己处在非常湿滑的斜坡上,并且使用安全的信用卡可能会更好。

最佳抵押信用卡

安全的信用卡可以帮助您稳定地重建您的信用,并且不需要良好的信用评分。这些卡提供给信誉欠佳的借款人,并以现金作为抵押。

您提供用作杠杆的保证金。如果您未能付款,那么贷方将只接受这笔存款。您的信用额度通常与存款额相同,因此您花的钱不能超过实际余额。这样既可以保证贷方的钱,又可以防止您超支。

  • 发现它的安全信用卡: 该安全卡的奖励率高达2%,年费为$ 0。它是目前可用的最佳奖励卡之一的安全版本,因此是不错的选择。信誉欠佳的所有用户都可以使用此功能,因此您的信用记录有多差也无所谓。
  • OpenSky担保信用卡: 这张信用卡与众不同,因为它不需要申请人拥有银行帐户,也没有信用检查。费率是19.14%可变的,但是每年需要支付35美元。
  • 绿点初级担保信用卡: 实际年利率为9.99%,这是一个不错的选择,如果您担心自己会难以偿还余额,尽管在重建信用时应始终避免这种情况。

撇开存款,安全信用卡就像其他信用卡一样工作。债权人每月向主要征信机构汇报一次,这意味着您所有成功的每月付款都将被记录下来,并且您的分数可以稳定地重建。

如果您证明自己可靠并连续数月还款,许多信用卡公司会将您升级为无抵押卡。此时,他们将退还您的押金。