网上银行与实体银行

在银行业务方面,您有很多选择。您选择当地的信用合作社还是选择银行?如果选择后者,您的选择是根据当地分支机构的邻近程度还是所收取的费用和所提供的产品?

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

消费者做出的最大决定之一是选择网上银行还是传统银行。这一切都取决于您要做出的牺牲,以及所提供的福利和好处,并且’s what we’将在本指南中进行讨论。

网上银行与传统的实体

网上银行是专门在线运营的银行。显然,这是2020年代,没有自尊的实体银行会拒绝通过互联网。但是,没有网上银行’t只是一个在线操作的,而另一个 只要 在线运营。 

缺乏实体分行意味着银行不是’不需要支付高租金或每月维护费,’不必支付工资和其他费用来支付面对面的银行费用。结果,他们’能够将节省的部分资金转嫁给客户,从而提供更高的利率,更低的月费和透支费用等等。

网上银行提供广泛的服务,包括直接存款,贷款,支票/储蓄和信用卡,它们可以进入该国’庞大的ATM网络。它们还得到FDIC的支持,并具有传统银行提供的许多相同的反欺诈功能。

所有这些的唯一缺点是您可以’如果遇到紧急情况,需要提取/存入大量现金或希望与经理交谈,只需访问您当地的银行即可。什么’s more, there’无法保证您’由于近年来传统银行业进行了反击并变得非常有竞争力,因此获得了更高的利率和更低的费用。

最佳网上银行账户

以下是仅在线银行帐户的列表。这些提供者可以为储蓄账户提供高利率,此外还可以为支票账户以及许多信用卡和其他金融服务提供高达1%的利率。

盟国

盟国是通用汽车的一个部门,最初提供汽车贷款。它于2010年以Ally Financial的身份推出,目前提供大量服务。

  • 支票账户利率 0.1%
  • 自动柜员机访问: Over 50,000 ATMs
  • 信用卡: 盟友现金返还信用卡
  • 储蓄账户: Up to 2% on CDs
  • 其他:使用AllyInvest进行投资

美国运通国家银行

美国运通卡(American Express)是金融领域最知名的公司之一,也是提供大量服务的公司。美国运通以其信用卡而闻名,但消费者也可以开设一个在线储蓄账户并确保高回报率。

  • 支票账户利率 不适用
  • 自动柜员机访问: N/A
  • 信用卡: 一些最好的旅行奖励信用卡,包括AmEx金卡,白金卡,Everyday Cash和Everyday首选。
  • 储蓄账户: CD高达1.8%的收益和高收益的储蓄账户
  • 其他:提供个人贷款和其他金融服务

Axos

在所有仅在线银行中,Axos支票帐户提供最高的APY之一,也是评分最高的支票帐户之一。

  • 支票账户利率 1.25%
  • 自动柜员机访问: Over 50,000 ATMs
  • 信用卡: 不适用
  • 储蓄账户: N/A

第一资本

第一资本是美国最大的金融机构之一。 2012年,它购买了最早的在线银行之一,此后将这些产品合并为Capital One品牌。

  • 支票账户利率 0.75%
  • 自动柜员机访问: 超过40,000个Allpoint自动柜员机
  • 信用卡: 包括旅行和现金返还卡的多种选择,例如Venture和VentureOne。
  • 储蓄账户: Up to 1.99% on CDs

查尔斯·施瓦布

查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)是金融界知名人士之一,并受到数百万美国人的信赖。您可以使用所有ATM机而无需支付任何费用,也没有每月的储蓄或支票账户费用。

  • 支票账户利率 0.15%
  • 自动柜员机访问: 无需支付ATM费用即可在全球范围内使用ATM
  • 信用卡: 通过美国运通卡提供信用卡
  • 储蓄账户: Up to 1.85% on CDs
  • 其他:管理近150万个帐户。

钟声

作为一家银行,Chime有限度地提供仅在线服务,这将使数字时代和大多数智能手机用户受益,但对于许多寻求传统银行服务(如支票)的消费者来说,生活却很艰难。

  • 支票账户利率 0.1%
  • 自动柜员机访问: 超过35,000 MoneyPass和Visa Plus联盟
  • 信用卡:不适用
  • 储蓄账户: Up to 1.6%
  • 其他:在线帐户和移动应用访问

发现

发现(Discover)是我们在该网站上多次提到的名称,突出了其许多出色的无抵押和安全信用卡。 发现还提供银行帐户和其他金融服务。

  • 支票账户利率 高达1%的借记卡现金返还形式
  • 自动柜员机访问: Over 60,000
  • 信用卡: 发现y It系列信用卡包括现金返还有抵押和无抵押版本
  • 储蓄账户: Up to 2% on CDs
  • 其他:提供多种类型的储蓄和投资账户

Marcus by高盛(Goldman Sachs)

高盛(Goldman Sachs)已有150多年的历史,目前提供的利率要高于大多数在线银行和传统银行。高盛(Goldman Sachs)的Marcus是该机构’的网上银行部门,并提供大量服务。

  • 支票账户利率 不适用
  • 自动柜员机访问: N/A
  • 信用卡: 不适用
  • 储蓄账户: CD高达2.05%,CD高达1.70%,具有高收益节省账户
  • 其他: 还提供个人贷款

同步性

同步性 Financial成立于2003年,但其历史可以追溯到1930年代。它提供了种类繁多的信用卡(带有商店名称)和高APY储蓄账户,是美国增长最快的在线银行之一。

  • 支票账户利率 不适用
  • 自动柜员机访问: 没有ATM费用;报销所有费用
  • 信用卡: 代表大型连锁店(包括亚马逊)提供大量商店和零售卡, JCPenney,GAP,山姆’s Club.
  • 储蓄账户: Up to 2% on CDs

最佳传统银行

传统银行是经营实体银行分支机构的银行,允许您拜访他们以讨论银行问题,进行存款/取款或转账。对于在没有互联网的情况下成长但仍依赖现金交易的客户而言,这些银行至关重要。 

即使您在网络时代长大,您可能仍想通过传统的提供商向您的主账户存钱,然后与在线提供商合作以处理其他所有事项,包括储蓄和信用卡。不管是什么原因’值得比较这两种选择,因此请看一下最佳传统银行清单。

大通银行在30多个州/地区拥有近5,000个分支机构,是该国之一’最大的银行。除针对个人,小型企业和大型企业客户的一系列服务外,Chase还提供广泛的信用卡选择,包括领先的旅行和现金返还卡,例如Chase Freedom,Chase Freedom Unlimited和Chase Sapphire Preferred。

优点 

这些年来,新客户获得了许多奖励。在撰写本文时,我们’促销活动即将结束,将为所有新的支票帐户客户提供200美元,为所有新的储蓄帐户客户提供150美元。

那里’在您阅读本文时,此促销很有可能已经结束,但是我们’确保不久以后还会有另一个。

大通银行还提供广泛的服务,包括贷款,信用卡,银行帐户等。

缺点

追逐的少数弊端之一是APY并不是最好的。如果您将业务转移到其他地方,通常可以在储蓄帐户和CD上获得更高的利率。结果,我们不会’t建议为储蓄帐户选择大写,但绝对建议为信用卡和支票帐户选择它们。

花旗银行

花旗银行隶属于花旗集团(Citigroup),花旗集团的历史可以追溯到200年前,是世界上最大的金融服务公司之一。除了支票账户和流行的Double Cash信用卡外,花旗银行还提供股票,债券,退休储蓄等等。

优点

花旗银行“only” has 700 or so branches in the United States, but it has over 1,700 in other countries. 花旗银行offers high signup bonuses and other perks, and also has a strong mobile app and a host of digital features. 

花旗银行customers can also tap into a vast ATM network and benefit from regular offers and bonuses.

缺点

与清单上的其他传统银行一样,花旗银行没有’在其储蓄帐户或支票帐户上具有最佳的回报率。您’它将在其他地方获得更好的利率,尤其是对于在线贷方,但您可能很难找到提供奖金比花旗银行提供的奖金高的在线贷方。

汇丰银行

汇丰银行是全球公认的品牌,是世界上最大的品牌之一,也是为数不多的真正的国际银行业务之一。它是英国人,但它的品牌如此强大,以至于很少有人意识到其名称代表香港上海汇丰银行,可追溯到19世纪中叶在英国香港成立。

汇丰银行在65个国家/地区拥有近4,000个办事处,并拥有近4000万客户。它在许多国家和地区提供丰富的服务和功能。

优点

汇丰的支票账户每月收取15美元的费用,但可以通过建立直接存款来避免这种情况。它还为储蓄账户提供了1.85%的高收益率,并且没有’开户要求最低的最低存款额。

缺点

作为汇丰客户,您可以放心 ’与一家在许多国家设有分支机构的全球银行打交道。但是,汇丰银行没有’在美国没有很多业务,您可能很难找到自动取款机。什么’s more, 汇丰银行 doesn’为支票账户提供了很高的收益。

美国银行

美国银行的自动柜员机不到4,500台,但分布在40个州中,高于大通银行。与大通银行一样,美国银行为客户提供多种服务,尽管它的信用卡较少,而且这些信用卡可以’不能与Chase提供的竞争。

优点

美国银行是一家领先的,值得信赖的提供商,在银行领域提供一些最佳,最便捷的客户支持。您’我还会在40个州找到美国银行分行,’在您附近找到一个人没有问题。

缺点

美国银行对储蓄账户和支票账户有合理的利率,但是这些可以’不能与许多在线银行提供的服务进行比较。

巴克莱银行

巴克莱银行是一家在英国成立的大型国际贷方。它的历史可以追溯到1600年代后期,使其成为当今仍然存在的最古老的银行之一。巴克莱的业务遍及全球,并在伦敦和纽约证券交易所都有重要的上市业务。

优点 

巴克莱银行提供高达1.70%的储蓄账户,使其成为所有传统贷方中最高的利率之一。巴克莱还提供广泛的其他银行服务选择,包括个人和企业贷款,而全球业务意味着您可以在世界各地找到分行和自动柜员机。

缺点

巴克莱最大的问题之一是它没有’它在美国的影响力与在其他地方(例如英国)一样。也没有支票账户,您可以’从自动提款机提取现金,使巴克莱成为一个非常有限的提供商。

底线:最适合您

如果你’如果您只在一家银行度过一生,转换可能会有些艰巨。您觉得自己已经与那家银行建立了个人关系,了解提供的服务和所提供的利益,并渴望避免转换的麻烦。

但是进行切换比以往更加容易。什么’s more, if you’重新寻找新帐户,无论是联名帐户,储蓄帐户还是支票帐户,您都不会’不必与您通常的提供商并肩作战,并且可以切换到在线银行服务。

无论您做什么,都要确保您查看选项,比较功能并根据这些银行提供的实际利益进行选择,而不是拒绝它们,因为您之前从未使用过这些银行,也不熟悉在线银行。

It’其实并不复杂,花时间学习可以带您进入一个新的令人兴奋的世界。