退休前还清抵押

退休前还清抵押贷款是否有好处?当退休年龄临近时’一个很好的机会,投资和抵押将成为您的首要考虑,而您最主要的担心可能是’值得使用任何额外的资金来清除抵押或投资。

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

什么’s the right choice, which option is likely to earn you the most money into your retirement and secure more funds when you eventually call it quits on the rat race? 什么 are the other ways you can bolster your retirement savings, how can you ensure your twilight years are spent on cruises and vacations in the sun, as opposed to sleepless nights at home worrying how you’要付账单吗?

抵押与投资

首先,让’在这里讨论最相关的问题之一。它’是我们之前讨论的内容,但是’一个需要快速解决的话题:您应该清除抵押贷款还是在其他地方投资?

例如,让’s假设您在银行有$ 50,000的现金横财,您’re expecting to have $2,000 more in expendable income every month. You have a $100,000 mortgage balance to clear, but you also have your eye on stocks, bonds, and a savings account. 什么 should you do?

许多消费者会倾向于投资,因为投资赚钱而抵押贷款要花钱。如果我们突然给你$ 50,’d看到赚了50美元。但是如果我们告诉你我们’d要求帮忙,以便您’不需要支付50美元的电费,’将以相同的方式进行处理。在这两种情况下,’我得到了额外的50美元,但一个明显比另一个更有利可图。

什么’更重要的是,许多金融网站实际上建议您将资金投入投资中,坚持认为这是最佳选择。他们这样做有几个原因。首先,他们知道,每100个人中就有99个人正在寻找以下问题的答案,“我应该投资还是清除抵押?”渴望有人告诉他们投资。他们’重新倾向于该答案,如果他们不这样做’没有得到他们想要的答案,他们’我只会在别处寻找它,并且会一直寻找,直到有人给他们他们所寻求的建议为止。

其次,许多这些网站使用会员链接来获利。他们’告诉您投资是更好的选择,然后方便地将您链接到“投资帐户”或投资过程。

第三,他们’并不是真正的专家,并且会错误判断和错误计算数据。

他们知道,例如,平均抵押贷款收取3%至5.5%的利息。他们还知道,过去100年左右的时间里,股票每年的平均回报率超过10%。仅根据这些数字,’轻而易举—股票就是路要走。

但这只是平均值而已’绘制完整的图片。根据平均值,使用1926年至今的数字计算,您可以预期每年获得8%至12%的回报(使用S&P 500)。但是,在所有这些年中,只有6次年度回报率落在该范围内。在那27年中,市场’根本没有增长,而且在几个关键点出现了重大的经济下滑,这些经济下滑出人意料地破坏了利润。

战争,银行业问题,流行病-所有这些都会扭曲这些数字。当然,市场可能会恢复,并且在几十年的时间里它们会趋于平稳,但是在那里’不能保证。如果你’再投资于个别股票’也不能保证公司明年或什至下个月仍会在这里。

股票是可靠的投资,我们’re not going to deny that, but the real estate market is generally more stable. 什么’更重要的是,如果发生任何事情且市场崩溃,您仍然可以住在自己的房子里,并将其传递给继承人。另一方面,您的股票将一文不值。

其他投资

股票领域’当然,这是投资资金的唯一方法,但是其他投资选择也有很多相同的问题。例如,您可能会争辩说,漫画,第一版小说甚至威士忌在那段时间一直赚钱更多,而跌宕起伏却较少。

也许是这样,’其他投资也是如此,但除非您’成为那些事情的专家,您赢了’t make the same money. 什么’s more, there’总是有风险的。即使对于贵金属如银和金也是如此。一方面,它们比许多年前要高得多,而就白银而言,即使它达到了先前达到的高点,现在投资也是一个巨大的举动。

但是你可以’不能保证会发生。贵金属的妙处在于,当其他所有因素减少时,它们往往会增加,当库存下降且国家苦苦挣扎时,人们会转向它们,在恶性通货膨胀时期,它们在黄金中的价值确实值得。他们有有形的价值,但有形的价值仍然依赖于供求。如果人们突然认为白银不那么令人印象深刻,或者黄金获得了很高的评价,那么那值得去哪里呢?

毕竟,尽管这些金属确实在许多行业中发挥了重要作用,但世界上大部分地区’供应的储备正被用于投资目的,这表明其价值与实际应用无关。

至于债券,他们获得稳定的利润,但是’高到足以覆盖你的 抵押付款 而且它们也不是没有风险的。另一方面,储蓄账户和退休账户是有担保和有保险的,因此备份时非常有用。但是,即使是最慷慨的储蓄帐户,每年也只支付您2%的费用,而大多数人所支付的钱不到这一数额的一半。

例外情况

上面有几个主要例外,这可能会使您更专注于投资或将重点转移到其他方面而受益。

你有很多债务

如果您的信用卡债务收取高昂的利率并需要每月支付大量款项,那么这应该是您的重点。合并贷款和个人贷款也是如此。暂时忘掉低利率房屋贷款,把重点放在实际上阻碍您储蓄和生活的债务上。

信用卡债务每年可能会花费您数千美元的利息,并且在您没有债务之前,您的重点应该放在清除这些债务上。从长远来看,这不仅可以为您节省大量现金,还可以在短期内改善您的现金流量,并提高您的信用评分和债务收入比。

您可以’t负担得起免抵押贷款

还清抵押贷款可以使您放心,确保个人财务状况,并清除抵押贷款余额,这意味着您’会有更多的钱,更多的选择和更少的压力。但是,如果你不这样做’没有足够的资金来清算您的抵押债务,每月支付负担得起的抵押贷款并有可能赢得’当你清理你的平衡’re alive, you don’t need to rush.

在这种情况下,您最好集中精力于短期。如果您知道自己的情况,股票市场可能会对您有所帮助’这样做,您也可以研究债券。您可能还需要考虑出售一些房屋净值(研究反向抵押贷款,再融资和房屋净值信贷额度)并购买人寿保险,以便您的配偶和继承人不在’背负着你的债务。 

什么ever you do, make sure you plan ahead. Proper retirement planning requires you to estimate how much money you will need for the remainder of your life. Always err on the high side and assume you’寿命更长,需要支付医疗费用,并有一些假期。只是专注于生存并估计您赢了’寿命长将使你在最后几年非常悲惨。

你唐’t有应急基金

在下雨天存钱之前,先清算债务或偿还抵押贷款通常是有意义的。但是,如果您将所有收入都用于清算抵押贷款,尽可能多地支付额外款项并清算储蓄,而只受到医疗费用的打击呢?您将需要获得高息贷款或使用您的房屋净值,后者赢得了’如果您只需要几百或几千美元,那是没有道理的。

这就是为什么拥有应急基金会有所帮助的原因,应急基金可以支付那些意外的费用,并在生活费用增加,收入下降以及您发现巨额账单时帮助您度过难关。 

如果事实证明你不这样做’不需要那笔资金中的钱并且过着舒适的生活,’非常棒,任务已完成,您可以将其保留在那里以备不时之需。但是通过完全避免它,您’承担不必要的风险,将来可能会付出高昂的代价。