评价购物和您的信用评分:基本信息

没有什么比“艰苦的询问”更能引起恐惧了。信用局在放贷者面前挥舞着这是一种降低分数,损害报告的危险信号,有可能导致更高的利率,选择受限和彻底的拒绝。问题是,在申请贷款或信贷时会进行艰难的询问,并且需要先进行艰难的询问,然后才能获得做出明智决定所需的详细信息。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

感觉就像Catch-22,但这是信用评分系统已经考虑过的东西,并且以差价购物的形式留出了余地。

费率购物本质上使您可以发起多次艰难的查询而不会遭受后果,但是您需要注意一些例外情况。

如果您要购买汽车贷款,住房贷款,学生贷款或信用卡,请务必先阅读本指南。

评价购物和您的信用评分

研究表明,借款人在短时间内申请多笔贷款存在较大的信用风险。这只是有道理的-多次申请表明一定程度的绝望,并且会引起注意任何贷方的危险信号。

这就是为什么某些查询(称为“硬性查询”)会显示在您的信用报告中的原因。他们还承认并非所有查询都值得关注,这就是为什么存在软查询的原因。 

您可能会惊讶地发现,艰难的查询可以为债权人提供与柔和的查询相同的信息,唯一的区别是它在报告中留下的标记。

但是,如果您只是想要最好的交易会怎样?许多贷款提供商坚持在向您提供贷款之前进行详细的信用检查,这意味着您会因为拒绝接受收到的第一笔报价而遭受多次艰苦的询问。

这就是利率购物的地方。利率购物将所有相关查询合并为一个,这意味着您的信用评分下降,就好像您是在申请单笔贷款或抵押贷款一样,而不是单独申请。

评价购物窗口

不同的信用评分系统会考虑不同的日期范围进行费率购物。如果您在此窗口内申请同一笔贷款,则不应将其计为其他查询。但是,在此窗口之外的任何查询都可能进一步降低您的信用评分:

  • FICO汇率购物(14到45天): 多年来,FICO评分系统经历了许多变化,而贷方在使用哪种评分方面并不总是一致的。此分数的较旧版本仅提供14天的费率购物时段,根本没有给您太多时间。较新的版本将其增加到30天,而最新的FICO评分系统则允许整整45天。
  • VantageScore率购物(14天): VantageScore也进行了几处更改,最新的是VantageScore 4.0。但是,VantageScore 3.0仍然是最常见的,并且在此评分系统上的费率购物窗口仅为14天。

为了安全起见,请在14天之内保留大部分查询,在30天之内保留其余查询。 

利率购物何时适用?

利率购物适用于个人贷款,学生贷款,汽车贷款和抵押贷款。如果您在第1天与一位抵押贷款提供者一起购物,则在第5天再与另一位抵押贷款人一起购物,而在第10天与另一位抵押贷款提供者一起购物,则您只会收到1次硬性查询。这适用于每笔个人贷款,不适用于特定时间范围内的所有贷款。因此,如果除了抵押贷款查询外,您还申请了多笔汽车贷款和个人贷款,那么您还将获得两笔信用评分降低的优惠。

在申请抵押贷款和学生贷款时,最好使用差价购物,因为这些经常需要进行广泛的比较,并且可能会产生大量查询。

但是,费率购物不适用于信用卡。如果您在购买信用卡时使用比较网站,则通常可以在无需同意严格信用检查的情况下获得所需的大多数信息,但是您仍然需要非常小心,以免被刺伤。

为购物伤害给我的信用评分多少?

艰苦的询问会从FICO分数中扣除最多5分,从VantageScore中扣除10至20分。没有固定的减少,这完全取决于您的信用报告的开始程度。 

如果您拥有全面的付款历史记录和广泛的信用额度,还不错的还款记录历史记录,并且没有收款或拖欠款项,则扣除额应该很小。如果您的分数很差,并带有默认值和其他贬义标记,那么情况正好相反。 

无论如何,损坏将在12个月后撤消,所有差价购物将在2年后完全从您的信用报告中消失。

关于软查询呢?

并非所有的贷款或信用卡申请都会引发艰苦的询问。其中一些将进行软查询。就所收集的信息而言,它们是相同的,但是通过软询问就不需要您的许可,该过程更加快捷,简单,并且不会显示在您的信用报告中。

您无需担心软查询和评价购物,因为它们无论如何都不会显示。实际上,对信用报告的许多软查询都是在您不知情的情况下发生的,或者在您检查自己的信用报告时发生的。

不准确的困难查询

放款人需要您的许可才能发起艰苦的询问。如果您是在线申请的话,将在方框中打勾,并阅读条款。如果您通过电话或亲自申请,则应直接告诉您。

如果您不注意,可能会发生其中一种查询。老实说,我们都有些内 跳过条款和条件并签署摆在我们面前的所有内容。但是,如果您坚决不同意任何事情,但报告中仍然出现困难的查询,则应向征信局投诉。

检查所有查询,确保它们确实来自您,如果不是,则对它们提出异议。这可能是无害的错误或疏忽,但也可能是信誉不佳的公司或欺诈者的结果。

结论:自由购物

请记住,费率购物是所有信用评分的因素,但是它们使用的方法和允许的日期范围因系统而异。有时您有14天,有时则有45天。无论如何,利率购物始终适用于贷款(个人,学生,家庭,汽车),而不适用于信用卡。

这是很多消费者忽略的东西,直到为时已晚才发现。