收据信用评分:您需要知道的

有担保贷款的严酷事实之一是,如果您不付款,则可以收回您的资产。用FTC的话说,如果您错过每月付款,“您的消费者权利可能会受到限制”,并且一旦发生这种情况,您的财务状况和银行结余都会受到打击。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

在本指南中,我们将研究当您拖欠汽车付款时会发生什么,以及对汽车造成的损害 您的信用评分.

什么是收车?

汽车贷款是仅出于购买汽车而获得的贷款。贷方负担汽车的费用,您得到想要的车辆,作为回报,您每月支付固定的费用,直到还清贷款余额为止。

如果您未能付款或迟到,贷方可能会拥有您的汽车并出售以抵消损失。同时,他们将向主要信用机构报告您的未付款项和滞纳金,您的信用评分将受到打击。此外,如果销售不足以支付 剩余的债务,系统可能会要求您支付剩余余额。

所有权贷款适用相同的程序,您的汽车将用作贷款的抵押品,但实际上并不是贷款的目的。

为避免收楼,您需要每月按时付款。如果您迟到或支付了部分款项,则可能会受到处罚,并且您的信用评分也可能会受到影响。如果您继续延迟付款,贷方将寻求尽快无偿支付费用。

收据如何影响您的信用评分

收回汽车会以多种方式影响您的信用记录和信用评分。首先,所有错过的和迟交的汽车付款将报告给征信机构,并将保留在您的帐户中长达7年。他们还会降低您的信用评分。 

其次,如果您的汽车被拒收,但您的信用评分可能会损失多达100点,这大大降低了将来被信用卡,贷款或抵押贷款接受的机会。 

这还没有结束。如果您的购车时间不足两年,那么销售价格很有可能远低于贷款余额。收车并不能使您的工作变得整洁,仍然可能会给您带来很大的麻烦。如果您有10,000美元的余额,而汽车以5,000美元的价格出售,您将欠下5,000美元的贷款,出借人也可能会向您收取拖车费用。

不要以为汽车的价值超过贷款的价值,并且一切都会好起来的。贷方不直接出售它;他们将无法获得最优惠的价格。收回的车辆便宜地出售,价格通常比其价值低得多,在大多数情况下,都保持平衡。  

放款人可能会对这种余额感到宽容,因为这种余额并不安全,因此其选择受到限制。但是,他们也可以提出判决或将其出售给收款公司,这时您的问题会增加,信用评分甚至会进一步下降。

回购如何进行?

如果您有大量的信用卡债务而错过了付款,那么您的债权人通常会让您放心。他们无法合法报告未付的款项,直到至少30天过去,并且大多数债权人直到逾期至少180天才将其帐户出售给收款公司。

这使许多借款人陷入一种错误的安全感,认为汽车贷款人将同样宽容。但这根本不是事实。一些贷方将在您上次付款后90天回购您的汽车,而其他贷方将在60天后收回您的汽车。他们不需要支付很多津贴,因为他们不需要-他们可以简单地夺取您的资产,收回大部分资金,然后根据需要追逐其余的钱。

大部分收回行动都发生得很快,几乎没有警告。贷方会提前与您联系,并要求您偿还欠款,但实际回购流程无法像您在电视上看到的那样有效。 

禁止他们闯入您的大门或威胁您;他们不允许使用武力。而且,在大多数情况下,他们不需要这样做。如果他们看到您的车,就会将其装载到卡车上并消失。他们已经习惯了此过程,因此通常可以在60秒内完成。

不要紧,无论你是在家中还是在工作中,你刚刚失去了你的旅程。

在回购达到信用分数之前,您可以做什么?

幸运的是,有一些方法可以避免回购过程并避免损坏。您只需要迅速采取行动,就不必像许多借款人一样将头埋在沙子里。

要求延期

汽车贷款贷方不会像债权人那样浪费太多时间,仅仅是因为他们不需要。但是,他们仍然知道,他们不会为这辆车赚钱,如果他们有更多的机会满足您的付款条件,他们通常乐于为他们提供一些津贴。

如果您感觉自己的财务状况正在下降,请与您的贷方联系并请求延期。这应该尽快完成,最好在您未付款之前。

延期会给您带来一些额外的时间,使您可以休假一两个月,并将这些款项添加到学期末。 FTC建议您以书面形式达成任何协议,以防万一他们信守诺言。

再融资

避免收回汽车的最好方法之一是为您的贷款再融资并获得更优惠的条件。余额可能会增加,您可能会发现自己从长期来看会支付更多的利息,但是从短期来看, 较小的每月付款 与之抗衡,这使得贷款更易于管理。

为此,您将需要一个良好的信用评分(尽管有一些不良的信用贷款人),但它可以使您调整有利于您的条款,并有可能改善您的信用状况。

自己卖车

绝望的时代要求采取绝望的措施;如果您即将面临收楼,则应考虑自己出售汽车。您可能会得到比贷方更多的收益,并且可以用它来清除余额。 

在出售之前,请计算剩余的数量,并确保销售能够支付。如果没有,您将需要自己寻找额外的资金,最好不要获得额外的债务。询问朋友或家人是否可以帮助您。

回购可以影响您的信用评分多长时间

收回所造成的损害可以保留在您的信用评分上达7年之久,从而造成一些财务困难。但是,随着时间的流逝,损坏程度会减少,并且在三到四年内,这种损坏最多可以忽略不计。

贬损标记在您的信用评分消失之前很长一段时间就不再对您的信用评分产生影响,延迟付款和收回也是如此。

不过,这并不意味着您应该掉以轻心。如果您每个月都无法满足您的付款,并且不与他们合作寻找解决方案,那么放款人可能会给您带来很多麻烦。

自愿收楼呢?

如果您是因为失业或财务状况发生重大变化而错过付款,那么可能是时候考虑自愿收回,在这种情况下,不会错过任何付款,您无需担心回购男人敲你的门或来到你的工作场所。

在自愿收回的情况下,借款人与贷方联系,告知他们无法负担还款,并安排了时间和地点来还车。但是,尽管这是一个更好的选择,但它可以对借款人的信用评分造成类似的损害,因为像传统的收回一样,自愿收回也仍然是违约贷款。

除了错过的付款外,唯一的区别在于收回资产如何在借款人的信用报告中显示。对于手动扫描报告的债权人来说,自愿收回资产会更好,但是大多数贷方会进行自动检查,不会发现有任何差异。

摘要:快速行动


如果您有学生贷款,信用卡和其他无抵押债务,则回购可能会减少您获得贷款的机会。 成功偿还债务 并有可能阻止您获得抵押贷款。但这不是世界末日。您可以延期,再融资或恢复贷款,即使发生最坏的情况,在解决财务困境后也可能只需要一年左右的时间就可以恢复正常。