股票vs债券vs储蓄账户

股票,债券和储蓄账户是产生稳定的长期收入的有效方法。让您的钱积蓄在雨天,并在此过程中赚取额外的现金。

从今天开始降低债务。

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您所赚取的利率,所提供的利益以及获取资金的方式都取决于所选择的选项,在本指南中,我们将比较所有这些功能以及更多功能,以找到最适合您的选择。

基础知识:它们是什么?

在探讨利率和可及性的差异之前,让我们先了解一下基本知识,包括股票,债券和 储蓄账户?

  • 股票 是投资者拥有的公司股份。该公司在股票市场上上市,向公众公开发行股票,然后投资者可以按照市场设定的价格购买股票。拥有股票使您有权对重要的公司决定进行投票并获得股息,这是支付给股东的现金。 
  • 债券 实质上是公司与借款人之间的I.O.U,前者使用它们为项目融资,而后者则充当其债权人。保证金将说明何时退还该金额以及支付何种可变或固定利率。作为寻求节省现金的消费者,您唯一需要记住的是,债券可以由公司或政府提供,并为您的投资支付利息。
  • 储蓄账户 由银行和信用合作社提供。他们基本上是支票帐户,支付利率。贷方将这笔钱用于贷款,从中获得更高的利率。 

您需要什么开设这些帐户?

储蓄帐户是最容易开设的帐户之一,因为您只需要政府签发的身份证件和一些基本信息,例如您的社会保险号。如果您已经拥有贷方的支票账户,则申请过程将更加快捷,轻松。

要购买股票,您需要一个股票经纪人或在线经纪帐户。后者更容易,更便宜,使您可以更好地控制投资。要开设经纪账户,您需要银行账户所需的许多详细信息,并且过程也相似。

通过此经纪帐户购买股票时,将收取固定的佣金,并可通过银行帐户转账以确保您有资金。

要购买债券,您需要一个美国银行帐户,一个美国地址和一个社会安全号码。您可以通过经纪帐户,美国宝藏部或交易所交易基金(ETF)购买债券。

最佳投资回报

储蓄账户提供最可靠的回报率。您每年可以赚取0.5%至2%的收入,平均约为1%。与债券和股票相比,这是非常低的,但也很稳定。

FDIC会为您的钱提供最高250,000美元的保险,这意味着即使在极少数的情况下出了问题,您也将受到保障。如果我们假设您现在有10,000美元可以投资,每月还有500美元,那么在5年期限结束时您将拥有42,550美元,其中2,550美元为利息。

至于债券,平均利率约为4%,这实际上是上述报价的两倍,在5年的时间内为您赚取了5,000多美元的利息。

最后,在上个世纪左右的时间里,股票的平均年收益率达到11%,高峰多于低谷,涨幅多于跌幅。对于每次萧条和衰退,都有数个经济繁荣时期。 

假设在未来几年内您将获得相同的回报率是粗心的,但是包括沃伦·巴菲特(Warren Buffet)在内的许多专家预测,您每年可以获得6%的平均回报率。通过与上述相同的计算,股票在这5年中将为您带来$ 48,125的收益,其中$ 8,125为利息。

这是仅基于获利能力的最佳选择,但它也是高风险的选择,因此除了获利能力之外,还有更多需要考虑的问题。

最容易接近的

可以说,储蓄账户为您提供了最简单的方式来取钱。传统的储蓄帐户允许您每月多次提取资金而无需支付任何费用,尽管长期储蓄帐户(例如存款证明(CD))可能会受到费用和限制的困扰。

如果您的储蓄帐户已连接到支票帐户,则可以随意转移资金。但是,这可能是负面的,因为它会诱使您花费原本用于紧急购买的资金。

如果您提早退还保证金,通常会产生罚款。该债券通常会在至少12个月后声明何时可以无兑现地兑现。 

至于股票,这些可能是流动性最低的股票。如果您拥有在线经纪帐户,则可以在活跃的交易日中兑现股票,然后等待几天,以使这笔款项到达您的银行帐户。在大多数情况下,它很可能会先打入您的经纪账户,然后需要从那里提取到您的银行账户。

问题是,如果您因紧急情况而提早兑现,那肯定会损失一些钱。首先,所有购买股票都会产生佣金,并且您可能还会受到提款费的打击。如果您购买了价值$ 1,000的股票并支付了$ 50的佣金/费用,则意味着您要支付5%的费用。

为了避免亏损,您需要在获利至少5%的股票上兑现,这可能需要数周,数月甚至根本没有发生。更重要的是,假设您选择的股票完全支付了股息,您可能需要等待数月才能开始赚取股息,并且如果没有这笔利润,几乎可以肯定的是,如果您在头几个月内将股票兑现,就会亏损。

摘要:股票vs债券vs储蓄帐户

考虑到所有因素,哪种选择最好?

实际上,这取决于您必须投入多少资金,是否有可能需要紧急使用这笔钱以及您的储蓄额。当然,这可能不是您想要听到的,所以让我们简化一下。

储蓄账户应该是您的第一通电话。利率可能很低,但您的钱是安全的,不会受到市场波动的影响,即使经济自由落体也能保留。而且,如果遇到意外账单,您只需进入该储蓄帐户并根据需要使用这笔钱即可。

一旦存了一些钱,就可以考虑股票和债券。您如何分配剩余预算完全取决于您,但是有一些重要的事情要 记得在投资股票时.

首先,坚持使用蓝筹公司,因为它们是用来支付股息的公司,您的资金将比使用便士股票更安全。其次,虽然不要将所有鸡蛋都放在一个篮子中很重要,但您不应该试图过多地分配现金。

初次投资者经常把钱散布在各处,选择向四,五家公司而不是一家公司投资1,000美元。但是,如果您要为200美元的投资支付40美元的佣金,则意味着您已经损失了20%的收益,并且需要在开始获利之前将股票的价格提高相同的水平。

不论您投资多少,佣金通常保持不变,因此,如果将其增加到$ 2,000,则20%变为2%。

最重要的是,请记住将这些投资放在脑海中。不要对它们施加压力,不要感觉自己每天都需要检查,也不要试图在它们增长百分之一或百分之二后立即兑现。