最好的Visa信用卡(无抵押和担保)

Visa credit cards some of the most popular cards in the world, with this global brand responsible for cards that process over 100 billion transactions a year. It is one of the most recognizable and trusted brands, and one that offers a slew of top reward cards, travel cards, 固定的 cards, and more.

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最好的无担保签证卡

无抵押信用卡就是’s not “secured” to an asset, such as a house, car or cash. Unsecured debts are often seen as being low-risk and therefore better than 固定的 debts. However, while it does mean you won’不会轻易丢失您的资产,这也意味着信用卡发卡行正承担更大的风险,并且为了抵消该风险及其带来的潜在损失,他们会收取更高的费用并 利率.

This is why the rate on an unsecured personal loan is always significantly higher than the rate on a car loan or home loan (although, due to the increased terms, you may pay more on these 固定的 loans anyway). It’但是,信用卡有些不同。 

无担保的信用卡很普遍,而 a 固定的 credit card 通常适用于信用评分较差的个人。无抵押卡的利率通常在16%至27%之间,而全国平均水平则在19%左右。这些费率是选择最佳Visa卡的关键,但不是’唯一要考虑的事情。  

为了获得最佳的Visa卡清单,我们考虑了从旅行奖励和现金返还奖励到余额转账等所有方面。

追逐自由

大通银行(Chase Freedom)通常被认为是美国最受欢迎的信用卡,并且’很容易明白为什么。这是一种奖励信用卡,没有’不需要出色的信用,在开立账户后90天内花费$ 150可获得$ 500的赠金,并且具有极高的利率。

持卡人可以按季度轮换类别获得5%的现金返还,这些类别包括加油站,杂货店,美国超级市场等。最高奖金上限为$ 1,500,此后,奖金率将无限升至1%。

  • 年费:$ 0
  • 正常年利率:16.49%至25.24%
  • 开户奖励:前3个月花费$ 500可获得$ 150
  • 余额转账费用:3%
  • 国外交易费3%
  • 介绍性APR:15个月的购买/转让金额为0%
  • 奖励计划:高达5%的现金返还

追逐自由

追逐自由现金返还信用卡可以提供许多相同的利率,优惠和利率。追逐自由无限(Chase Freedom Unlimited)基本上与追逐自由(Chase Freedom)相同,具有相同的一次性奖金,APR范围等。区别在于没有轮换类别或5%的奖励率。相反,所有购买都赚取1.5%,没有任何限制。

此卡可能更适合那些每月花费很多钱但仍希望获得无年费卡的个人的卡。它是一种非常受欢迎的现金奖励信用卡,也是我们众多类别中的首选。

  • 年费:$ 0
  • 正常年利率:16.49%至25.24%
  • 开户奖励:前3个月花费$ 500可获得$ 150
  • 余额转账费用:3%
  • 国外交易费3%
  • 介绍性APR:15个月的购买/转让金额为0%
  • 奖励计划:无限制的1.5%现金返还

追逐蓝宝石首选

``追逐蓝宝石''卡是更好的高级Visa卡之一,``追逐蓝宝石''是更易于访问的选项,年费比预付制少了455美元。“Reserved”下面讨论的版本。

签约奖金要求您在前三个月花费4,000美元,但作为回报,在兑换机票,租车,酒店,邮轮以及通过``追逐终极奖励''计划进行的其他购买时,它会提供750美元的信用额度。

  • 年费:$ 95
  • 正常APR:17.49%至24.49%可变APR
  • 开户奖励:前3个月消费$ 4,000可享60,000积分
  • 余额转账费:5%
  • 国外交易费3%
  • 介绍性APR:不适用
  • 奖励计划:1x至5x积分用于旅行购买

大通蓝宝石保护区

与该页面上其他信用卡的报价相比,Chase蓝宝石预付卡似乎有点贵。毕竟,550美元对于在信用卡上花很多钱,对于普通用户来说,’大约占他们每月在该卡上花费总金额的75%。 

但是,此卡并非针对普通用户,而是更适合常旅客和大笔消费,持卡人将获得足够的积分来抵消高额的年费。它’这是一个基于积分的系统,但基本上是航空里程,签约后即可获得奖励里程以及一系列旅行津贴,并在酒店住宿,航班,租车交易和更多。

您可以从Doordash获得$ 100的TSA预检查和GlobalEntry信用,以及Lyft Pink和Dashpass订阅。

  • 每年学费:$ 550
  • 正常APR:18.49%至25.49%可变APR
  • 开户奖励:前3个月消费$ 4,000可获50,000点积分
  • 余额转账费:5%
  • 国外交易费用:$ 0
  • 介绍性APR:不适用
  • 奖励计划:1x至3x积分用于旅行购买

富国银行白金卡

富国银行白金卡非常适合帮助您管理资金并控制财务状况。它没有’可以提供礼宾服务,奖励积分或现金返还,但它利用了许多非常有用的功能来帮助用户度过债务或寻求控制。

持卡人可以通过Wells Fargo Online免费检查其FICO得分,并使用My Money应用程序可以监视和规划支出。它还提供手机保护,18个月的购买和余额转帐APR介绍以及与使用Visa信用卡相关的所有传统功能和优势。

  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:16.99%至26.49%可变年利率
  • 开户奖励:不可用
  • 简介年利率:购买/转让18个月的年利率为0%
  • 余额转账费用:5%
  • 国外交易费:3%
  • 现金返还奖励:N / A

富国银行现金明智签证

富国银行现金明智Visa卡是一种很棒的奖励卡,所有购买均可获得1.5%的固定回报。但是,在前12个月内在Apple Pay,Google Pay和其他数字钱包上消费时,您可以将这些收入提高到1.8%。这张卡还提供高达$ 600的手机保护功能,’t到期,并且没有停电日期。

富国银行Cash Wise签证为优质和优秀的信贷借款人提供高信用额度和低利率(FICO得分必须达到680或更高),您赢了’最多支付15个月的转账利息。最重要的是,你’当您在前三个月花费超过$ 500时,将获得$ 150的现金奖励。

  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:15.49%至27.49%可变年利率
  • 开户优惠:前三个月花费$ 500可获得$ 150
  • 国外交易费:3%
  • 余额转帐费:3%
  • 介绍性APR:15个月内购买和余额转帐为0%
  • 奖励计划:高达5%的现金返还

美国银行签证签名卡

在您选择的两个奖励类别中消费的前2,000美元,可赚取5%的现金返还,在另一个类别中则赚取2%,在其他所有类别中赚取1%。这是未与Chase Bank连接的更好的会员计划之一,它使您可以获得500美元的注册奖金并将所有资金转移到您的US Bank或​​用作结账信用。

什么’s more, you’它也是Visa Signature程序的一部分,该程序提供了许多功能和优势,如本文底部所述。

  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:15.49%至24.99%可变年利率
  • 开户奖励:在线申请后90天内消费满$ 500可得$ 150 
  • 简介年利率:在12个帐单周期内余额转移的年利率为0%
  • 余额转帐费:3%
  • 国外交易费:3%
  • 现金返还奖励:1%到5%的现金返还

最佳安全签证卡

It’在任何最佳信用卡列表中都看不到许多安全卡的情况很少。他们不’没有丰厚的奖励或津贴;他们’没有进行余额转帐,而他们没有’信用额度很高。但是,如果您信誉不好或没有信用,这些卡是必不可少的。实际上,如果您的信用记录低迷,这些卡可能是您唯一的希望,也是获得信用卡和建立信用记录的唯一机会。

担保的信用卡就像预付卡一样。您进行可退还的保证金,这将设置您的信用额度,如果您停止每月付款,信用卡发卡行将取回您的保证金。发卡行常常每隔一段时间对您的帐户进行一次自动检查,以检查您的分数是否已提高到足以升级为无抵押信用卡的水平。

In just 6 to 12 months, depending on your current credit score, a 固定的 card could improve your score enough to give you the unsecured card you want. It also provides you with a safe and convenient way to spend money, and therefore has many other uses that extend beyond simple credit building.

这是该类别中最好的Visa信用卡的列表。

OpenSky担保签证卡

The OpenSky card has made it onto several of our top lists and is one of our most recommend 固定的 credit cards. A security deposit of $200 is all you need to get started with a fixed APR of less than 19% and a respectable annual fee. OpenSky states that 99% of users build a credit score within just 6 months.

  • 类型:签证担保
  • 年费:$ 35
  • 正常年利率:18.89%
  • 安全保证金:最低$ 200
  • 奖励卡:否

申请银行担保签证

您可以通过美国应用银行签证获得最高$ 1,000的信用额度,并有额外的存款,您可以将其扩展到$ 5,000。它’s a rather high limit for a 固定的 card, though, as the main goal is to build credit and lower is usually better.

但是,你不’无需大笔存款就可以使用此卡,而实际上起价仅为200美元,实际年利率不到10%。唯一的缺点是年费,相当高,为48美元。但是考虑到它可以提供的好处,有效地给你一个信用评分或帮助把一个不好的分数变成好,它’s worth it.

  • 类型:签证担保
  • 年费:$ 48
  • 正常年利率:9.99%
  • 保证金:$ 200至$ 1,000(最多$ 5,000,另加保证金)
  • 奖励卡:否

绿点底漆担保签证

使用Green Dot Primor存入200到5,000美元不等的存款,利率低于14%。没有申请费或手续费。您唯一需要担心的费用是年费和滞纳金,分别为39美元和29美元。

  • 类型:签证担保
  • 年费:$ 39
  • 正常年利率:13.99%
  • 保证金:从$ 200到$ 5,000
  • 奖励卡:否

绿点白金担保签证

绿点白金卡’不会向您收取申请费用,并且不会启动任何严格的信用检查。您可以存入低至200美元,支付39美元的年费,并获得低于20%的利率。

  • 类型:签证担保
  • 年费:$ 39
  • 正常年利率:19.99%年利率
  • 保证金:至少$ 200
  • 奖励卡:否

签证卡是最好的吗?

Visa是世界上最大的信用卡和借记卡供应商’没有做正确的事情就无法做到这一点。签证卡适用于多种类别,可以始终依靠其提供出色的安全功能和奖励。但是,那没有’这意味着Visa卡始终是满足您需求的最佳卡。

寻找信用卡时’查看所有发行人和网络很重要。唐’仅仅假设签证是最好的选择,因为您知道并信任品牌;不要’选择仅因为您拥有支票账户的提供商’已经和他们在一起多年了。

如果你’在寻找旅行奖励信用卡时,Chase蓝宝石值得一看,但您不应该’t neglect 航空公司专用信用卡 并且还应查看美国运通信用卡。如果它’您希望获得现金返还奖励,当然应该考虑``追逐自由''和``追逐自由无限'',但在比较中还应包括``发现自由''以及几张万事达卡和美国运通卡。 

什么 Visa Credit Card Should You Use?

最适合您的信用卡可能并不适合其他所有人。仅仅因为Chase Freedom Unlimited可以给普通用户几百美元’意味着您将获得相同的收益。

您必须考虑该卡如何适合您的情况和财务状况,因为使一个人受益的东西可能会花费另一个人。例如,如果您:

唐’t Pay Your Balance…

然后,您应该主要关注APR。许多用户会首先关注奖励,如果您花了很多钱,这似乎是一个明智的决定,但如果您不这样做,则不是。’每月支付您的余额。

通过专注于奖励,您最终可能会申请一张在年底能为您额外赚取100美元的卡,但需要您在APR上支付更多的百分点。 

这些百分比可能抵消所有奖励并显着地使您无法负担,尤其是当您将高额现金预付款,年利率APR,滞纳金和其他不良借贷成本纳入考虑范围时。

您可能会发现APR最好的卡也有最好的奖励。如果是这样’很棒,您可以享受两全其美。只需记住先比较利率,然后计算一下一年内利率将与奖励计划为您带来多少费用相比。

一律支付余额…

然后,您应该查看奖励信用卡。你赢了’t您每月全额还清的余额产生利息,如果您按时还清所有款项,’不会有任何滞纳金。 

如果你’每年在卡上的花费少于10,000美元,专注于没有’t charge an annual fee. Assuming an average cash back rate of 2% over the year, a spend of $10,000 will earn you $200. 如果你 pay an annual fee of $95, that’您将近一半的总奖励消失了。当然,由于欢迎奖金,您可能会在第一年获得更多,但信用卡并非设计用于短期使用。

如果你’再花费$ 20,000或更多,您’再赚取超过$ 400美元的费用,那么年费的影响就会减少。

花了很多钱…

然后,您应该看看高级奖励卡。当您每年在信用卡上花费超过50,000美元时,选择高级卡几乎总是会给您带来好处,即使这可能会导致每年500美元以上的年费。

例如,让’s假设您使用基本奖励卡无需支付年费即可获得2%的平均费率。在今年年底,您将获得$ 1,000的现金返还。 

但是,如果您使用大通蓝宝石储备卡,并且我们假设旅行支出为$ 15,000,餐饮花费为$ 10,000,Lyft乘车支出为$ 1,000,其余所有其他支出,’您将获得超过2,000美元的信用额度,您可以与转移合作伙伴一起使用,此外还有数百美元的津贴,福利和其他额外费用。

您每年将为这些福利支付550美元,但这些奖励足以抵消费用,您花费的越多,它就越有意义。

是飞行常客…

然后您应该使用旅行卡。但是,仅当您全额或全额支付余额时才适用’一年来积累了太多的兴趣。那里有很多旅行奖励卡,其中许多带有Visa徽标。 

每当您进行与旅行相关的购买时,这些卡都会奖励您,包括机票,出租车,乘车共享和住宿,并且还会为您提供与所有这些购买有关的免费赠品和折扣。

此外,这些卡还提供额外的特权,可以在一年中为常旅客节省很多钱,包括陪同机票,免费托运行李和升级。您’我需要每年至少飞行几次或进行几次大休假才能完成这项工作,但是,每年只飞行一次的任何人都可能会从现金返还卡中受益更多。

没有信用记录…

Then you should get a 固定的 credit card. These cards don’提供特权和好处,例如使用机场休息室,定期现金返还和年度旅行信贷。但是,如果您现在申请,您可能会在短短6个月内拥有令人印象深刻的信用记录,然后您就可以开始考虑奖励和更高的信用额度了。

信誉欠佳…

Then you should look into 固定的 credit cards and bad credit cards. It all depends on what you need the card for and how high of a credit limit you want. A 固定的 credit card is usually the better option as it will allow you to build your credit score risk-free and many of these cards offer a free credit score check to monitor your progress.

无抵押的信用卡可能会收取更高的利率,如果您在月底无法清算余额,则债务将迅速增加,并可能恶化您的信用评分以及您有机会获得具有较高奖励率的更好信用卡的机会。未来。

是学生…

然后,您应该申请学生信用卡。您将需要一个学校电子邮件地址来申请这些卡,并且可以享受一系列优惠和低利率的优惠,所有这些都面向需要购买教育材料和生活费用的低学历学生。

那里有几张很棒的学生信用卡,包括《第一资本》的《旅途学生奖励信用卡》和《 Discover It It》学生卡,它们都是无抵押的,并提供出色的奖励计划。

Visa卡的好处

涉及利益的签证卡分为三层。有传统的Visa卡,Visa签名和Visa Infinite。这些是直接通过Visa提供的,也可以与发卡机构提供的福利一起提供。

传统签证好处

所有Visa卡均可享受以下优惠,

  • 咨询服务: Cardholders all over the world can benefit from a 24-hour cardholder inquiry service. 如果你 have a general issue with your card call the number on the back to get support. 
  • 零责任: 没有欺诈责任,这意味着您赢了’如果您是欺诈的受害者,则不会被要求支付一分钱,所有损失的钱将被退回。
  • 汽车租赁损坏豁免: 如果您使用签证卡租车,则可能会因碰撞或盗窃造成的损失承担赔偿责任。
  • 卡更换: 如果您遗失了卡并需要快速更换和注资,Visa可能会为您提供帮助。他们将为您与发卡行建立联系,并安排您的卡停止使用,快速发送新卡并提供紧急现金。
  • 丢失或被盗: 如果您的Visa卡丢失或被盗,只需联系Visa(1-800-847-2911),他们将安排发运新卡,同时立即取消丢失的卡。
  • 路边派遣: 这是一项路边援助计划,可帮助您再次前进,但是它’对于传统的Visa用户来说不是免费的,您每次使用时都需要付费。

签证签名福利

除上述所有好处外,Visa Signature卡的用户还可以获得:

  • 延长保修: 如果你 purchase a product using your Visa credit card, you automatically extend the manufacturer’的保修,大多数保修增加了一年。
  • 概要:在年底,您将收到有关信用卡支出的详细摘要,这将有助于您进行预算和财务计划。
  • 旅行和紧急服务:您可以联系世界各地的签证来处理一系列与旅行有关的紧急情况。

签证无限利益

除了上述所有好处之外,Visa Infinite卡的用户还可以获得:

  • 购买安全性: 如果使用您的Visa卡购买的物品在购买后的90天内丢失,被盗或损坏,他们将赔偿特定金额。
  • 退货保护: 使用Visa信用卡购买商品时,可获得额外的退货保护。
  • 旅游保险: 有针对旅行量身定制的几种保险福利,包括延迟和取消旅行的报销,丢失行李的报销以及发生意外时的保险。

底线:选择签证

当您需要可以在世界各地使用的安全信用卡时,Visa是一个绝佳的选择。拥有Visa卡经常被忽视的好处之一是,它可以在全球范围内使用,并且比其他任何信用卡都可以在更多的国家和更多的零售地点使用。 

那不’在美国这里并不意味着万事达卡,美国运通卡,发现卡和签证在数百万个零售地点均可使用。但是,如果你’是常客,你’使用Visa会更好。

在欧洲,几乎不存在发现,尤其是在英国等国家。许多消费者和零售商的天堂’甚至没有听说过这个品牌’会发现接受它的网点很少。美国运通同样存在问题,许多零售商都拒绝了它。但是只要接受信用卡,您’会看到名字签证’经常会在名称“万事达卡”旁边。

将此利益与所有卡提供的全球旅行保障以及某些卡提供的旅行奖励相结合’可以说签证是一个不错的选择。