了解长期护理保险

我们许多人不愿意考虑这一点,但是不可避免地会有一段时间,我们所有人都需要帮助自己照顾自己。那么,我们如何才能开始为此做准备呢?

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许多人选择提前购买长期护理保险,以此为自己的黄金岁月做准备。长期护理保险包括与日常活动有关的服务,例如帮助洗个澡,穿衣服和四处走动。如果您患有慢性疾病,受伤或残疾,例如阿尔茨海默氏病,则大多数长期护理保险单都将针对此类护理的费用。 

如果您认为以后需要这样做,那么请务必等到生病后再申请,这一点至关重要。如果您在生病或残疾后申请长期护理保险,则没有资格。大多数人的年龄大约为50-60岁。 

在本文中,我们将讨论长期护理保险,其运作方式以及为什么您会考虑获得该保险。   

长期护理保险如何运作

申请长期护理保险的过程非常简单。通常,您必须填写一份申请表,然后才能回答一系列有关健康的问题。在此过程中,您可能不必提交医疗记录或其他证明健康状况的文件。 

使用大多数长期护理政策,您可以根据所需的承保范围选择不同的计划。 

一旦您无法自己进行某些活动,许多长期护理政策就会认为您有资格享受福利。这些活动称为“日常生活活动”或ADL:

  • 沐浴
  • 失禁帮助
  • 敷料
  • 下车和/或上厕所
  • 上下床或其他家具

在大多数情况下,您必须自己不能执行至少两项这样的活动才能获得长期护理。当您该开始接受护理时,您需要提出索赔。您的保险公司将审查您的申请,记录并与您的医生联系,以了解有关您的状况的更多信息。在某些情况下,保险公司会在您的索赔获得批准之前派一名护士对您进行评估。 

保险公司通常需要“淘汰期”,然后才开始向您报销您的护理费用。这意味着在您获得福利金并开始接受常规护理后,您需要自付费用支付30-90天的治疗费用。在此期间之后,您将自此获得自付费用的报销。

谁应该考虑长期护理保险

不幸的是,关于我们最终是否需要某种类型的长期护理,统计数字与我们的赔率背道而驰。在美国,大约有一半的人在65岁时最终会因需要长期护理保险而变得残疾。当然,问题是,长期护理的费用确实很高。除非您有保险,否则您将在需要时完全自付费用支付长期护理费用。

您的标准健康保险计划(包括Medicare)将无法涵盖您的长期护理。购买长期护理保险的好处是:

  • 您可以保留您的积蓄: 许多未投保的老年人必须进入储蓄帐户才能支付长期护理费用。由于价格不菲,因此许多人会花掉毕生积蓄以支付费用。

 

  • 您可以从多种选项中进行选择: 受保给您带来的好处是能够选择自己喜欢的护理质量。就像其他任何东西一样,在医疗保健方面,您将获得所需的费用。 医疗补助提供了一些长期护理方面的帮助,但您最终将进入政府资助的疗养院。 

 

如何购买长期护理保险

如果您最近开始考虑购买长期护理保险,则需要牢记以下几点:

  • 您介意购买具有淘汰期的保单吗?
  • 您负担得起包括生活调整在内的所有费用吗?
  • 您是否对同时涵盖您和您的配偶的保单感兴趣,也就是“共同护理”?

获得长期护理福利有几种不同的方法。您可以从保险经纪人,个体保险公司或某些情况下从您的雇主那里购买保单。通过您的雇主获得长期护理保险可能要比获得个人保险便宜。询问您的雇主是否将其包括在您的福利中。 

许多人还选择购买混合福利保险。这是将长期护理政策与标准人寿保险政策打包在一起的时候。这在保险界变得越来越普遍。请记住,混合保险保单的批准程序可能与独立长期护理保险单的批准程序稍有不同。在申请之前,请务必先询问有关要求。 

最佳长期护理保险套餐

曾经有过的长期护理保险公司并不多。我们很难全力以赴购买我们不需要的东西。但是,以下是提供竞争性长期护理服务的公司的一些示例:

 

  • 奥马哈共同体: 该公司提供的收益介于$ 1,500和$ 10,000之间。虽然该公司提供的服务包的主要缺点是它们不涵盖医生的费用,交通,个人费用,实验室费用或处方费用,但您可以选择获得现金利益而不是报销。该公司还提供诸如身体健康和婚姻状况之类的折扣。该公司的保险单提供了广泛的选择和附加功能,因此您可以确保覆盖所有基础。

 

 

  • 泛美: 如果您不想为淘汰期而烦恼,则该公司的长期政策TransCare III很好。如果您居住在加利福尼亚州,这可能不是您的最佳选择,因为加利福尼亚州的房价要比其他州高很多。通过此计划,您的最大每日利益最高可以达到$ 500,总金额在$ 18,250- $ 1,095,000之间。 

 

 

  • 大众: 长期护理和人寿保险混合使用,因其SignatureCare 500政策而受欢迎,包括基本包装和综合包装。这对许多想要用一块石头杀死两只鸟的老年人非常有吸引力。该公司还有6年的期限作为其任期选择之一,这相当高。

  • 全国: 该程序将自己与其他许多可用程序区分开来,因为它允许您像家人,朋友或邻居那样有非正式的照顾者。您每个月都会收到全部现金利益,并且您可以自行分配资金。目前,该公司没有在线定价,因此您需要与代理商交谈以讨论价格。