什么 to do When Your 抵押 is Underwater

努力保持头脑清醒吗?您’不孤单。成千上万的美国家庭正在为水下抵押贷款而苦苦挣扎,该术语用于描述欠房者的钱超过房屋价值。

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

水下抵押贷款是大约十年前的一个大问题,当时房屋市场崩溃,房地产价值暴跌,许多房主震惊地发现他们梦想中的房屋陷入了负资产,财务状况惨淡。

什么 to do with an Underwater 抵押

当您的抵押余额高于房屋价值时,您’重新处于被称为“underwater” or “upside-down”. It’任何借款人都可以找到自己的位置,这一位置会影响所有房主,无论贷款额如何’价值或收入。

摆脱这种情况的难易程度将取决于您每月的抵押付款与您的收入相比有多大,您是否还有其他无抵押债务使您承受重担,以及是否错过任何付款。 

无论如何,您都有一些选择可以避免这种可怕的情况。

1.考虑卖空

当贷款人同意以低于其价值的价格出售房屋时,就会发生卖空交易。这会损害您的信用评分,但不会像 止赎,如果可行的话,这可能是一个不错的选择。那“if”这是关键,因为贷方可能会拒绝,而且您可能很难找到买家。 

什么’还有更多,而您赢了’不一定需要弥补差额,您可能需要为此纳税,如果有,’往往是成千上万美元,这可能是一笔不菲的数目。为了安全起见,您应该与律师交谈。您还需要雇用房地产经纪人来帮助您出售财产。

2.进行贷款修改

修改贷款是更改贷款以更好地满足您的需求的行为。它’就像再融资一样,它的目标也是相同的,那就是减少您的每月还款,抵押率或贷款余额。

他们不’T总是能如您所期望或希望的那样工作,调查显示,许多贷款修改导致每月付款增加,并且从长期来看,利率和条款的优惠性降低。它’也是一个充满骗局的行业,因此请确保您从 美国住房和发展部 在您所在的地区找到合适的合法咨询机构。

3.考虑租房子

根据抵押贷款的大小,支出和当地住房市场的不同,这可能有助于出租房屋。这是一个成功的解决方案’就像你一样,为每个人工作’在计算维护,保险和税金时,您需要确保租金支付高于抵押贷款支付,并且您’我还需要做好成为房东的准备。

如果它’是你唯一的家,你可以’不要和父母或朋友呆在一起,这是一个糟糕的主意,因为无论您通过租房节省了多少钱,’当您租用自己的地方时,您可能会迷失方向。如果您拥有多个属性并且可以暂时移入其中一个属性,’非常值得考虑使用此选项。

4.等一下

困难时期会过去,您迟早会遇到麻烦’我将重新陷入困境,并可以重新开始建立资产。因此,最好的选择之一就是简单地将其淘汰。竭尽所能继续支付这些抵押贷款,清除更多的贷款余额,建立更多的股权,并朝着拥有100%的房屋迈进一步。

它没有’如果最终以200,000美元的价格买下了仅价值15万美元的房屋,那么其他人都在同一条船上。如果您的父母或朋友告诉您,尽管30年前只花了200,000美元,他们就以35万美元的价格卖掉了房子,’d对他们欣喜若狂,无疑有点嫉妒。毕竟’s a $150,000 profit.

但是如果他们有30年的抵押贷款,’当计入所有利息后,他们很有可能会为这所房子支付近40万美元。事实是,大多数住宅物业要花几十年才能赚得比买主付款还多的钱,虽然您的情况似乎有些黯淡,但您’仅需一臂之力即可将水下抵押贷款翻转过来,并确保获得可观的投资回报。

如果房子是您的房屋,而不仅仅是投资物业,并且如果您能够继续履行自己的义务(抵押贷款,财产税,保险),那么就不必担心,继续付款,并开始减少您的权益并提高您的贷款与价值比率。

那里’无法知道未来会怎样。房屋价格可能会继续下跌,而另一场住房危机可能会推翻其市场价值。但与此同时,房屋价值可能会飙升,您的问题可以在不知不觉中得到纠正。 

通常,您能做的最好的事情就是避免猜测,不要’做出任何轻率的决定,并继续做您的事情’在做,特别是如果’在你的头顶上盖一个屋顶。

5.忘记再融资和房屋净值贷款

而 再融资 和  房屋净值贷款 对于寻求更高房价的房主来说是不错的选择,它 ’如果您有水下抵押贷款,则无法选择。放款人以房屋价值或您在房屋中的股份作为抵押来抵押股票贷款。如果你’在水下,您的赌注很少,他们可以’t help you.

6.止赎

止赎可能会损害您的信用评分,并在您的信用报告中保留7年。接受这种偶然性并通过体验划清界限可能很诱人,但是它确实’成本非常高,除非您有能力购买新房并重返市场,否则’是不惜一切代价避免的选择。

尽力对抗止赎。继续按月付款的房屋可能令人心碎’值得付出的代价,但它’通常比替代方案更好。

如果你可以的话’为了不继续支付这些款项,请考虑代替抵押品赎回权。代替契约,您将钥匙交还给银行, 您的信用分数 将受到打击,您将感受到7年的影响。但是,这会让您摆脱困境,您的抵押贷款人可能会为您提供数千美元来帮助您支付租金。

这样一来,您就可以减轻水下抵押贷款的负担,在某个地方进行数月的分拆,找到新房子,然后重新开始。您的信用评分将受到影响,并且您的信用报告将在未来7年内进行标记,但是只需进行一些维修工作和一些重建,您就可以再获得一笔房屋贷款并重新开始。

谢谢 FHA贷款,您可以获得信用评分低至500的抵押贷款。’重要的是,你不要’急于进行。水下抵押贷款通常是由于运气不好,时机糟糕而引起的,而不是买方的失误,但由于利率高而首付低,您’重新开始最好的尝试,并冒险再次发生。

花一些时间来评估您的情况。几个月并且明确关注以下内容将大大改善您的情况:

  • 建立您的信用评分(清除信用卡债务,停止申请新的信用)
  • 节省更多的首付款
  • 与信贷顾问或个人理财专家交谈
  • 评估房地产市场,在预算友好的地区找到便宜的房屋
  • 询问朋友和家人是否可以提供帮助 
  • 研究不同的抵押类型
  • 比较不同抵押贷款人的利率