您需要了解的安全信用卡知识

负责任地使用信用卡可以帮助我们建立信用,但是在那里’s a catch. You need 以便获得信用卡资格。那么,您如何避开22号弯? 

从今天开始降低您的信用卡债务。

致电800-422-6035。

看哪,无纸化交易的中间孩子:有担保的信用卡。 

有抵押信用卡与无抵押信用卡的不同之处在于,它需要支付押金。存款被用作在借款人和发行人之间建立信任的桥梁。如果使用正确的方式,有担保的信用卡可以给信用不佳的人提供赎回自己的机会。大多数公司都会向三大信用机构报告活动,因此这对于新的信用使用者和信用不良的人来说是一个很好的机会,他们可以练习使用信用并建立信用评分。 

在以下各节中,我们将讨论担保信用卡以及如何从中受益。 

什么是有担保信用卡?

A 担保信用卡 是一种信用卡,需要借款人提供保证金,以降低放款人的风险。对于初次使用的用户或信誉欠佳的人来说,这是一个不错的选择。 

在大多数情况下,您存入的金额就是您的信用额度。例如,如果您在注册时放下200美元的保证金,则您的每月信用额度为200美元。如果您无法支付账单,则押金可作为缓冲。如果您无法支付账单,发行人将使用您的存款来支付费用。 

建立信用并按时付款后,许多领先的公司可能会为您提供将担保信用卡帐户升级为无担保卡的选项。并非所有公司都有此选项,因此,一旦您准备升级到无抵押卡,就需要通过另一家公司申请,然后关闭您的抵押卡。 

通过同一家信用卡公司升级您的卡,或关闭您的安全信用卡后,发卡行将退还您的押金。每个信用卡发行商都不一样,因此您可以存入的最低和最高金额会有所不同,但是大多数公司会要求大约200美元。 

安全卡与非安全卡

那么,如何知道您是否可以从有担保的信用卡中受益呢?这取决于您的信用评分。 

要获得无抵押卡,您无需存入保证金,但对于大多数信用卡公司,您至少需要拥有平均信用额度。要通过领先的信用卡公司之一获得无抵押卡,您将需要拥有良好的信用。有些会要求您支付年费,并且通常会有更高的信用额度。 

这并不是说您没有资格获得信用评分低的无抵押卡,但是您通常必须每月支付非常高的费用或更高的年费。如果您的信用欠佳,那么最好在获得信用评分之前获得担保,而不是获得高手续费的无担保卡。

担保信用卡如何工作 

大多数主要的信用卡公司都提供有抵押和无抵押的信用卡选择。支付押金后,有担保的信用卡与无担保的信用卡相同。使用安全信用卡,您可以:

  • 使用它们在商店,饭店,在线以及接受信用卡的其他任何地方进行购买。
  • 通过按时付款并负责任地使用信用来努力建立信用。 
  • 结清未结帐户的利息。 

当四处逛逛使用您的安全信用卡时,请注意它们是否需要年费。虽然必须支付年费是很普遍的事,但您应该避免花费超过$ 50,尤其是因为有许多安全卡的年费为$ 0。

如果您希望建立(或重建)您的信用,但信用评分较低,并且不符合无抵押卡的条件,则有抵押卡可能是一种轻松解决问题的好方法。请记住,您的活动确实会报告给征信机构,因此要明智并确保按时支付每月余额。 

担保信用卡与预付借记卡

预付借记卡可能与安全信用卡有一些相似之处。例如,您必须付费才能使用两张卡,并且其中许多卡都具有Visa,MasterCard或American Express徽标。但是,它们完全不同。

使用预付借记卡,您可以将自己的钱装到卡上,并用它进行购物,以代替现金。您不会从发行人那里借钱。

因为这些卡不是基于信用使用的,所以您在该帐户上的交易历史记录不会报告给信用局。这意味着使用预付借记卡时不会建立信用,而使用安全信用卡时则不会。 

如果您希望建立信贷,请选择有抵押的信用卡。 

有抵押信用卡如何帮助重建信贷 

如果使用正确,有担保的信用卡可以成为提高您信用水平的有效工具。 

为了最大限度地利用安全卡带来的好处:

  • 确保有选择地使用该卡: 通过每月仅争取1-2个目标,尽量减少购买量。
  • 避开利率:通过在到期日前的每个月每月全额支付您的余额来避免利率。如果您延迟付款或未支付全部余额,则会产生利息,担保卡上的利率往往会更高。
  • 升级到不安全的卡:提高信用评分后,您可以过渡到无抵押卡。与您的信用卡发卡行讨论升级或通过新的信用卡公司申请。 

最佳担保信用卡

对于担保信用卡,有几种不同的信用卡公司可供选择。以下是一些领先的有担保信用卡的列表:

  • 第一资本担保万事达卡: 有了这张卡,您不必支付年费,您的保证金也不必等于您的限额。 Capital One的安全卡可让您获得200美元的首付额度,低至49美元。这是因为它们允许您在允许您使用银行卡之前先支付定金。如果您能够及时支付前五笔付款,则可能会获得更高的信用额度。卡上的活动会定期报告给三个主要的征信机构。与其他安全卡相比,该卡的适用资格略高。 例如, 除非您拥有支票或储蓄帐户,或者您的房租和月收入几乎相同,否则您通常没有资格。 
  • 发现它是安全的: 关于这张卡的最好的事情是,它不需要您支付年费 您可以赚取现金。这张卡可提供奖励:每消费$ 1,000的汽油和餐饮费用,即可获得2%的现金返还,而每个季度,您将获得所有其他类型的支出的1%。此卡可帮助您在三个主要的信用机构中建立信用,并且在8个月后,您的帐户将进行升级评估。
  • OpenSky担保的Visa信用卡: 此卡的确需要您支付35美元的年费,但它仍然是一个不错的选择,因为它不需要信用检查。您的押金可以退还,而且由于该公司向三大信用机构报告了信用卡活动,因此可以轻松快速地建立信用。 
  • DCU Visa白金担保信用卡: 使用此卡,您无需支付年费或余额转帐费。年利率(APR)仅为13.75%,而且是可变的,远低于大多数其他有担保信用卡公司。就像大多数其他有担保信用卡一样,您必须放下一笔存款,但是这张卡的妙处在于放下多少钱没有限制。这意味着您的每月信用额度取决于您!
  • 花旗安全万事达卡: 这张卡不需要您支付年费,它会定期向所有三个主要信用机构报告,因此,如果您的目标是建立信用,这是一个绝佳的选择。该卡提供灵活的付款到期日,因此您可以选择在每月的开始,结束还是中期进行付款。这张卡最适合正在建立信用的人,而不是初次使用的用户或试图“重建”信用的人。 
  • 信用生成器担保的Visa信用卡: 该卡的确收取35美元的年费,但它也允许您通过以50美元的增量向您的存款中增加资金来提高信用额度。这是一项很棒的功能,因为大多数信用卡公司都会要求您申请更高的限额,或者根本不允许您提高限额。卡上的所有活动都会报告给三个主要的征信机构,您可以选择付款日期,并从存款中获得利息。 
  • 绿点primary Visa金质担保信用卡: 该卡有年费,但在此列表中利率最低。对于信誉欠佳并试图重建信用的人来说,这是一个不错的选择。这张卡的另一个好处是,延迟付款不会产生任何罚款,尽管按时付款一直很不错,但与其他大多数卡片相比,您受到的打击要小一些。 
  • 海军联邦信用合作社nRewards担保信用卡: 此卡推荐给参军人员。您不必支付年费,也没有繁琐的申请程序。没有余额转帐费,仅在负责使用6个月后,您的卡才会被考虑进行升级。  
  • 哈雷戴维森签证卡: 这张卡不需要您支付年费,最高信用额度为$ 5,000。这张卡的另一个好处是它附带一个奖励计划,使您每花费1美元可以获得1奖励积分。您可以注册在线银行和自动账单支付,这有助于您成为负责任的信贷用户。对于骑自行车的人,使用2,500点积分甚至可以获得25美元的礼品卡。  

最后的想法

无论您是信誉欠佳还是信用新秀,担保卡都可以成为帮助您建立健康信用评分的有用工具。大多数主要的信用卡公司都会向三个主要的信用机构报告,这意味着您可以快速提高信用评分。无论您当前的财务状况如何,都可以使用安全信用卡。当寻找最好的安全卡时,请记住阅读精美的印刷品,看看哪种利弊对您最重要。 

负责任地使用您的安全信用卡后,您应该可以立即升级为无安全信用卡用户。