最适合您企业的信用卡

名片可以帮助分开个人和业务费用;它可以给您的员工一张卡片’直接连接到企业帐户,并且如果您选择正确的卡,则每次使用它都可以赚取现金,积分和里程。

从今天开始提高您的信用评分。

致电800-450-0779。

从有限责任公司和合伙企业到独资经营者,各种规模和大小的企业都可以使用商业信用卡。实际上,在美国,绝大多数企业和大多数名片所有者都是独资经营者,所以不要’t assume you can’只是因为你不’拥有一家拥有数十名员工的正式结构化公司。

最佳商务信用卡

您的业​​务规模将决定哪种卡最适合您。我们研究了几个关键因素,包括现金返还率,国外交易费用,开户要约等,并着重强调了针对企业主及其雇员的最佳信用卡,以下列出了所有这些因素。 

美国运通的商务白金卡

尽管年费最高,但美国运通(AmEx)的商务白金卡仍位列我们的榜首。它提供了无休止的津贴,奖励和福利清单,包括通过合格购买获得的额外积分。例如,持卡人在符合条件的购买中,最高消费$ 5,000可获得50%的积分,以及与旅行相关的消费类别,没有消费限制。

某些商务购买也有许多优惠和折扣,包括使用机场休息室,商务使用的奖励里程等。

  • 信用卡发行商:美国运通
  • 每年学费:$ 595
  • 常规年利率:变化
  • APR简介:不适用
  • 奖励:最多5x会员积分
  • 开卡奖励:75,000会员奖励积分

发现它名片

我们将始终将Discover It名片包含在此列表中’是Discover It系列的忠实粉丝,并多次强调了这些显卡的优势。借助Discover It Business,持卡人可以获得固定的无限制返还率1.5%,适用于所有购买。

没有奖金类别或轮换奖金;每次购买均符合条件。与其他Discover It信用卡一样,Discover It名片与您第一年末赚回的所有现金都相匹配,实际上使您的收入翻了一番。

  • 信用卡发行人:发现
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:14.49%至22.49%
  • APR简介: 0%购买 前12个月
  • 奖励:所有购物可获得1.5%的现金返还奖励
  • 开卡奖励:第一年结束时双倍返还现金

第一资本火花现金

有几张Spark卡,其中两张已经进入了此列表,而另一张(Spark Classic)接近了。 Spark现金卡是我们的最爱之一,可提供很多好处,包括免费员工卡,低利率以及所有企业购买的无限制2%现金返还。

首年免收$ 95美元的年费’之后,您需要花费不到5,000美元才能抵消费用。

  • 信用卡发行人:Visa
  • 年费:$ 95(首年免年费)
  • 常规年利率:18.49%
  • APR简介:不适用
  • 奖励:所有购物返利2%
  • 开卡奖励:前三个月消费满$ 4,500可享$ 500迎新优惠

第一资本火花里程

如果您喜欢Spark现金卡的想法,但想要更适合旅行的东西,可以给您里程而不是现金的东西,Spark Miles是理想的选择。您可以获得$ 85的TSA Pre信用额度或$ 100的GlobalEntry信用额度,并且可以与10个不同的提供者一起转移积分以节省机票费用。

通过租车和购买酒店可以赚取多达5英里的里程,并且除了支付机票费用外,这些奖励还可以兑换成酒店(希尔顿,马里奥特)的租车和其他与旅行相关的费用。

还提供免费的员工卡,所有卡均可赚取2倍的旅行奖励。

  • 信用卡发行人:Visa
  • 年费:$ 95(首年免年费)
  • 常规年利率:18.49%
  • APR简介:不适用
  • 奖励:所有购物可获得2%里程
  • 开卡奖励:前三个月消费$ 4,500可享50,000英里的飞行里程

油墨业务现金

``墨水业务现金信用卡''提供在办公用品商店,在线和特定电话服务上花费的现金最多可返还5%。最高消费额为$ 25,000,之后无限制地享受1%的利率。持卡人在加油站和餐厅消费时,还可以获得2%的现金返还(最高$ 25,000)。

员工卡免费提供,当您在前三个月仅花费$ 3,000即可赚取额外现金。

  • 信用卡发行人:Visa
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:14.74%至20.74%可变年利率
  • 简介年利率:购买12个月内的购买金额的0%
  • 奖励:赚取1%,2%和5%的现金返还率
  • 开卡奖励:前三个月消费满$ 3,000可得$ 500

大通油墨业务首选

墨水名片是由Visa提供的,是``追逐终极奖励''计划的一部分,并在限定时间内提供了1,000美元的奖金。当您在前三个月花费5,000美元时,此奖金将以80,000奖励积分的形式发放,并且通过Chase兑换这些积分时,您可以获得最高的转换率。

您’在特定奖励类别上花的钱可获得3倍的积分,每年最高上限为150,000美元。年费多少有些威慑力,但是如果您每年花费很多钱,那就值得了。

  • 信用卡发行人:Visa
  • 年费:$ 95
  • 常规年利率:17.49%至22.49%可变年利率
  • APR简介:不适用
  • 奖励:使用大通终极奖励时,特定类别的3x点具有高兑换率
  • 开卡奖励:三个月内消费满$ 5,000可得80,000点积分

Brex启动卡

Brex启动卡与该页面上的其他卡有所不同,因为它没有’不需要人身担保(以下更多内容)。这消除了小型企业所有者的一些风险,因此,如果您想在个人财务和企业财务之间保持一定距离,则是理想的选择。

Brex Startup信用卡查看一家公司’s的财务和现金流量,以确定它们进行还款的可能性以及应达到的信用额度上限。 Brex初创公司也有很好的奖励计划,并在会员卡使用几个月后就提供了积分奖励积分。

您 can get up to 7x points for money spent on rideshares; 4x on eligible business travel purchases; 3x at restaurants; 2x on software subscriptions, and 1x on everything else.

It’s是所有这些优点中最好的小型企业信用卡之一,但是您需要在6位数的余额中进行申请,并且’这是许多初创公司将难以实现的目标。

  • 信用卡发行人:万事达卡
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:变化
  • APR简介:不适用
  • 奖励:赚取1x到7x点的不同类别积分
  • 注册奖金:不适用

AmEx蓝色商务现金卡

美国运通商务现金卡非常适合每年费用不超过50,000美元的小型企业所有者。对于不超过此金额的所有费用,它具有固定的2%现金返还率,之后降至1%。如果你’每年花费数十万美元,这很可能是’不是您的最佳选择,但是它’如果您的费用低于或刚好超过此金额,这是理想的选择。 

这里没有受欢迎的报价,但是有一个称为扩展购买力的内置功能,该功能使您可以超越信用额度。

  • 信用卡发行商:美国运通
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:14.74%至20.74%可变年利率
  • 简介年利率:首12个帐单周期的余额转帐和购买金额为0%
  • 奖励:2%现金返还,最高$ 50,000;此后1%
  • 注册奖金:不适用

AmEx Blue Business Plus卡

如果你 spend much more than $50,000, neither the AmEx Business Cash or the AmEx Blue Business Plus will be a good fit. 您’会获得一些额外的现金用于商业用途,但是您’您可能会在其他地方找到更好,更适合的奖励卡。

这张卡基本上是上述内容的复本,只是代替了现金返还,而是释放了积分作为奖励。这些内容以相同的速率释放,每花费$ 50,000可获得2点积分,此后每消费1美元可获得1点积分。这些积分可以通过多种方式兑换,包括礼品卡,AmEx Travel,结单信用证等。

  • 信用卡发行商:美国运通
  • 年费:$ 0
  • 常规年利率:14.74%至20.74%可变年利率
  • 简介年利率:首12个帐单周期的余额转帐和购买金额为0%
  • 奖励:2x点,最高$ 50,000;因此,1x点
  • 注册奖金:不适用

如何申请小型企业信用卡?

申请商务信用卡可能需要一些额外的步骤,但实际上,’与您申请个人信用卡的过程相同。 

查找和比较

浏览上面的许多信用卡以找到适合您的信用卡。如果您怀疑自己赢了,请关注利率’t完全清除余额,如果愿意,寻找会员奖励,如果您愿意,寻找余额转移’希望将您当前的债务转移到新卡上。

如果您有上一年的帐户,请根据入围的信用卡计算这些支出,以了解每笔收入。费率最高或费用最低的卡是’一定是那个’最适合您,因为不同类型的费用和预算可能会发生重大变化。

个人担保

商业信用卡通常要求您签署个人担保,这意味着如果您的企业发生任何事情,您将对债务负责。债权人以及任何人都知道大多数企业都会破产。他们还知道许多失败的企业将承担债务并让企业主逃脱。

个人担保将防止这种情况的发生并迫使个人承担责任。 

完成申请

名片申请类似于个人名片,但有一些主要区别。信用卡发行人可以要求以下所有内容:

  • 公司名称: If the business has a name, this is what you need to enter here. 如果你 are a sole proprietor, you can simply enter your name.
  • 联系信息 :这应该是您的业务联系信息。但是,如果您在家经营企业,则可以包括您的个人数据。
  • 长度 : How long have you been in business? As a professional, this is the length of time that you have been earning money on your own. 如果你 have an actual company, it’是公司注册的日期。
  • 行业:  你做什么,你怎么赚钱?这不’需要准确而具体。例如,如果您’成为在线作家,艺术家或编码员,然后将您的行业列为“专业的服务”应该足够了。如果您是司机,那么您’从事运输业。
  • 收支: 你每年的利润是多少?你花多少钱,你赚多少钱?债权人需要了解您每月支付这些款项的可能性以及您的信用额度应该有多大。
  • 纳税人识别号: If you run a company, you should have an Employer Identification Number. 如果你’如果是独家经营者,则可以输入您的社会保险号。

商业信用历史

企业可以拥有自己的信用记录和信用评分。这些天’无需申请商业信用卡,因为您可以签署个人担保书以对债务承担个人责任,在这种情况下,您的财务和信用评分都应考虑在内。 

但是,如果您的企业发展壮大并且您获得了更多的信用,更多的债务和更多的责任,那么强大的企业信用历史可以为您提供帮助。

商业信用报告由信用报告机构完成,并使用每个新帐户和每个新付款,逾期付款或默认付款进行更新。涉及商业信用历史的征信机构包括Experian,Equifax和Dun& Bradstreet.

企业信用评分的范围是0到100,就像消费者评分一样,由于报告信息和计算算法的方式,企业信用评分在一家机构之间可能会有很大差异。

另外,就像消费者信用报告一样,您可以每12个月向所有主要机构索取一份免费报告副本。但是,尽管个人报告是私人的,并且只能由许多公司(主要是负责给您提供信用的公司)访问,但是商业信用报告是公开的,可供愿意支付必要费用的任何人使用。

比较商务信用卡

由于有许多不同的卡可用,因此很难找到适合您的卡。您’重新宠坏选择;被特权,奖励,赎回选择,利率等轰炸。那么,您如何知道哪种商务信用卡适合您呢? 

为了帮助您做出正确的选择,您需要寻找和比较这些东西。

利率

利率是关键。越低越好,应该不言而喻。但是,仅当您在月底未支付余额时才适用,在这种情况下,余额会结转,利息累积和增加,并且您’下个月会被大笔账单刺痛。

除了正在进行的APR(这是您将要支付的常规费率)外,还有介绍性APR,它在特定时间段内固定不变,通常低至0%。这意味着您在该时间段内进行的任何购买和累积的余额都不会产生利息。但是,如果介绍期结束时您的余额很大,那您’将会被这种利益的全部打击而遭受后果。

年费及其他费用

许多个人信用卡’收取年费,但有担保卡和不良信用无担保卡除外。然而,商业信用卡却是另一回事,这里的年费很平常,平均不到100美元。

年费可能可以从您的税收中扣除,这是一个巨大的好处,但是’寻找适合您消费的信用卡仍然很重要。例如,如果您’只要每月花费几百美元并获得1%的回报率,您就有可能赢得’收入不足以支付费用。

但是,如果您每月花费10,000美元以上,并且获得2%至3%的奖励率,则您可以负担得起最高1,000美元的费用,’会获得比报酬更多的收益。还要考虑其他费用。举例来说,如果您经营一家国际业务,而国外费用却很多’我想要低或零的国外交易费用。

奖赏

信用卡奖励有各种形状和大小,但是对于名片来说,奖励计划就是固定利率奖励和奖金奖励。使用前者,您每次进行业务购买时都会获得固定百分比的现金或积分。使用后者,您可以获得更高的利率,通常固定在特定的奖励类别和奖励限额上。

奖励积分,福利和津贴

某些商务信用卡可能会为您提供额外的特权,福利和奖励积分。其中包括针对企业的折扣和免费赠品,使他们能够一直节省购买商品的钱。

这些特权’t总是在信用卡优惠页面上清楚列出,因此在确定特定的商务信用卡是否适合您之前,请确保仔细阅读条款。

How to Use 您r Business Credit Card

请牢记以下提示,以充分利用您的新商务信用卡并保持奖励和利益的流动:

Use 您r Card When Possible

在可能的情况下,使用您的企业信用卡支付业务费用,并鼓励员工使用自己的员工卡进行同样的操作。如果您使用这些卡支付所有费用,特别是在符合条件的购买时,奖励将变得又快又厚。

但是,’重要的是要避免使用该卡,否则会产生额外的费用,费用和罚款APR。如果您无意在月底前全额清算余额,则还应避免建立余额。

您获得的奖励可能不足以支付您不支付的利息和费用’弥补余额。没有付款的账单周期越多,结余将变得越大,您遭受的损失也越大’会影响您的信用评分,获得额外信用的机会以及希望维持业务发展的希望。

获得注册奖金

提前计划以确保您将满足欢迎奖金的要求并确保获得现金奖励或这些额外奖励。该奖金可能会超过您在当年剩余时间里获得的奖金,因此如果您希望使用商务奖励信用卡会有所帮助,请不要’t miss out.

Monitor 您r APR

在促销期间,许多信用卡用户全力以赴,疯狂地消费,积累了大笔余额,然后就忘了。一旦他们做到了,平衡就会滚滚而来,利息也随之增加,他们从一无所有到一小笔财富。

确保您确切知道促销期的结束时间,并在结算结束前结清余额。这样,您可以避免昂贵和不必要的支出。

唐’t忘记减税

您 may be able to deduct business credit card costs on your taxes, which means you can offset some of the costs associated with fees and interest. Check with your local tax laws, 咨询您的会计师 如果您有一分钱,并且每分钱都包括一分钱’是时候报税了。

Business Credit Cards and 您r Personal Credit Score

当您申请名片时,艰难的查询将出现在您的信用报告上,这可能会使您的个人FICO得分降低2到5分。您所申请的所有信用卡都是如此,因为差价购物不会’t count here. It’因此,重要的是要事先获取所有信息,直到您准备好并准备就绪之前,请保留实际的应用程序。

您的企业付款历史记录也可能会显示在您的消费者信用报告中。但是,这不是 ’情况总是如此,这取决于债权人以及他们是向商业机构报告还是向商业机构和消费者机构报告。

如果你’请注意,拉出您的个人信用报告的副本,寻求在可能的地方进行改进,并对其进行密切监控。无论您做什么,都要每月继续付款,否则,贬损商标可能会开始出现。