债务收入比计算器

您的债务收入比(DTI)是用于表达承受能力的基本计算。您可以使用DTI计算器找到自己的比率。 

从今天开始摆脱债务。

致电800-420-9859。

如何计算您的债务与收入比率

DTI的计算方法是将您所有的债务还款额相加,然后从您的总收入中减去它们,然后再以百分比表示。使用您的每月总收入,并在总支出中包含租金/抵押金。

例如,如果您每月收入5,000美元,但要支付500美元的房租,250美元的信用卡付款和250美元的个人贷款付款,则您的比率是20%。这被认为是低的。但是,如果您的收入仅为2500美元,并且支出相同,则该比率变为40%,这被认为足够高,会引起财务压力。

它有多重要?

贷方使用债务与收入之比来估算借方的还款能力。如果我们以上述计算为例,那么每月房租和最低还款后只剩下1,500美元。如果我们将食物,旅行成本和其他必需品添加到组合中,则可能会低至500美元。 

对于贷方来说,这将是一个巨大的危险信号,贷方将严重怀疑您将来还款的能力。高于40%的DTI也会影响您获得抵押的机会,许多贷方拒绝向高于43%的任何人贷款。

DTI较高的消费者仍然可以使用个人贷款,但是在这种情况下,提供这些贷款是为了进行合并。学生贷款再融资也是如此。

您的DTI如何影响您

您的DTI不会直接影响您的信用评分,因为征信局不会显示您的收入或将您的收入列入等式。但是,他们确实计算了一种称为信用使用的方法,其工作方式与此类似。

信用使用率是可用信用量与使用信用量的比较。高分表明贷方迫切希望获取您所能得到的东西,并且更容易使信用卡用尽;低分表明相反,暗示更多责任。

信贷利用率应保持在30%以下。这意味着您应避免在10,000美元的信用额度上借款超过3,000美元。信用使用率占您信用评分的30%,是计算得分的关键因素,因此值得关注。

改善信用使用率最简单的方法之一就是增加当前信用。请与提供商联系,并要求他们提供更高的限额。这将增加可用信用额,而不会增加已用信用。 

如何提高债务收入比

我们在这里说明显而易见的是,但是有两种方法可以提高您的债务收入比,您可以赚取更多,也可以少付。前者说起来容易做起来难,但是后者有更多选择:

  • 支付高于最低费用 –这似乎违反直觉,短期内不会给您任何好处,但从长远来看,它将清除更多本金,降低利率并提高您的评级。
  • 利用意外之财和储蓄来清偿债务–在阳光下度假似乎是个好主意,但几年的安心,更容易获得信贷和抵押贷款要比晒伤和海滨鸡尾酒好。
  • 避免获得新的债务-即使您有资格获得新的信贷也要避免。
  • 密切关注DTI来监视进度–这有助于了解进度。您可以为此使用我们的债务收入比计算器。

DTI和信用

为了让您了解DTI对您的财务有多大影响,以下是一个粗略的指南,该指南基于通过债务与收入比率计算器获得的百分比:

  • DTI分数高达15%: 分数低且有利,但与所有形式的债务一样,值得监视您的处境以确保保持这种状况。
  • DTI分数介于15%和25%之间: 该比率被认为相对安全且较低。您应该不会有任何问题。
  • DTI分数在25%和40%之间: 此时,事情看起来似乎不祥,但仍然可以挽救。申请新信贷时,您将获得更高的利率,并应通过债务管理寻求帮助。 
  • DTI分数超过40%: 研究债务清算,管理或咨询。您正处于被抵押拒绝的边缘,并且将难以获得贷款和新的信贷额度。
  • DTI分数超过50%: 您可能有资格获得一些合并贷款或再融资选择,但这是一个严重的状况,需要立即注意。

DTI并非一切

重要的是要记住,您的债务与收入比率得分只是负担能力的粗略计算。贷方用来确定您是否有能力支付还款,但这不是他们考虑的唯一问题,也不是最重要的事情。

高收入,出色的信用评分以及30%到40%的DTI并不少见。在这种情况下,此页面上讨论的所有内容,包括您在债务与收入比率计算器中的得分,似乎都有些奇怪。在这种情况下,请记住,DTI既有好处,也有贷方的好处。这是一个很小的危险信号,告诉您在获得更多信贷或做出任何重大财务决定之前,应先研究解决债务问题。 

不用说,如果您的收入的三分之一以上用于最低付款,您就无法长期维持财务安全,尤其是如果您没有自己的房屋并有任何积蓄时。