选择健康计划

在很多情况下,我们的健康保险范围是由您的雇主或您的配偶雇主提供的集体计划提供的。对于没有通过雇主购买保险的个人,也可以选择个人保单。 

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当然,您也可以选择完全不承保,但是在紧急情况下,这可能会损害您的财务状况。无论您的年龄或婚姻状况如何,都值得考虑选择一项好的医疗保健计划,以保护自己免受因医疗引起的财务困境。  

无论您选择哪种计划,总会有一些自付费用,这意味着您需要做出一些决定。决定选择哪种医疗保健计划可能会让人感到压力重重,但这并不一定是令人费解的。在以下各节中,我们将讨论选择正确的健康保险计划的关键因素。 

可用的健康计划类型 

在分类健康保险计划时,需要学习很多不同的术语,并且每个术语都有其自己的一套区别。在讨论HMO,PPO,POS计划和赔偿计划之间的区别之前,重要的是要从最常见的健康保险类别开始: 

  • 服务收费计划的赔偿: 使您能够在不经转诊的情况下就诊的任何医生或专科医生的医疗保险计划称为赔偿,服务费或服务点(POS)计划。保险公司将支付您预定的医疗费用,您将对剩余的余额负责。这些计划往往是最灵活的,因为对您允许使用的医疗提供者没有设定的限制,并且通常不要求您选择初级保健医生。 
  • 健康维护组织(HMO): 健康维护组织(HMO)是由医疗保健专业人员和医疗机构组成的团队,它们以固定的价格提供一套医疗服务。该计划确实需要您有一位初级保健医生(PCP),他将在医疗保健方面担任中间人。然后,您的初级保健医师将决定是否有必要找专科医生。如果您的PCP认为有必要请您看专家,他们将向您发出网络内推荐。 
  • 首选提供商组织(PPO): 首选提供者组织(PPO)具有与HMO相同的有组织的护理特征,但是受益于更灵活的选择。 PPO允许您在需要时在网络之外寻求医疗保健。请记住,这样做通常会花费您更多的自付费用,但是与HMO不同,PPO仍将承担部分费用。如果拥有更多选择对您很重要,那么PPO对您来说可能是一个不错的选择。 

每个健康计划的利弊

每种计划都有其各自的含义。最终,您必须弄清楚最重要的是什么才能做出决定。让我们比较每个计划的利弊。

赔偿计划

优点: 这种计划的主要优势在于,您无需选择转诊或预先批准,就可以选择从何处获得医疗护理以及去哪位医生。 

缺点: 弥偿计划通常会附带更高的保费和免赔额,使其比HMO或PPO更为昂贵。这些计划不足的另一个领域是您可能必须采取的覆盖范围。您可能需要自掏腰包支付医疗服务费用,然后提交索赔以由保险公司报销。无法确定这需要多长时间,而且您还面临着根本无法获得报销的风险。 

健康维护组织(HMO) 

优点: 取得HMO保险计划的最好之处在于,您通常可以负担得起自付费用的医疗费用,而且您可以期望每次就诊都支付相同的费用,具体取决于是基层医疗医生还是专科医生。

缺点: 在大多数情况下,您从医疗保健网络之外的医疗专业人员那里获得的任何服务都不会包含在HMO计划中。另一个缺点是您必须得到初级保健医生的推荐才能看专科医生。对于某些人来说,这可能不是不利条件,但是对于其他人来说,如果您已经知道自己需要什么,则可以认为这是不必要的额外步骤。 

首选提供商组织(PPO)

优点: 与使用HMO相比,这种计划为客户提供了更大的灵活性,而HMO的费率比通过弥偿计划可能遇到的费率低得多。 

缺点: PPO的主要缺点是自付费用通常难以预测。