购房的实际成本

房屋是您一生中最大的一笔购买,也是最重要的。您签署的贷款额远远超过任何信用卡限额,个人贷款或汽车贷款;您同意可以持续数十年的期限,并且在大多数情况下,您需要支付大量的首付款。

从今天开始降低债务。

致电800-449-0273。

美国的平均房价约为$ 230,000,这意味着您需要支付$ 46,000,并支付20%的首付。但这不是唯一要付出的代价。有很多隐性成本,其中一些对于初次购买者来说完全是个惊喜,可能会严重影响您的财务状况和完成销售的机会。

在你开始之前 寻找新家,请查看这些额外费用,并确保您有能力支付。

购买房屋不包含在抵押贷款中的成本

许多首次购房者犯了错误,只看预付定金和抵押成本。他们审查财务状况,检查 抵押计算器,而且他们总是为自己设定无法负担的预算。只有当他们开始抵押贷款申请流程时,事实才会陷入困境,他们意识到他们还必须支付额外的费用,例如:

结算费用

除了预付定金外,您在结帐时花费的现金最多 抵押 将走向 交易费用 。这些差异很大,但通常设置为房屋价值的2%至5%。这些费用将在贷款文件中列出,您很容易就可以清楚地知道在虚线上签字之前需要支付的费用。

像启动费用一样,这些费用是抵押贷款最终确定期间提供的服务所必需的,并且这些费用将由卖方和买方共同支付,尽管卖方通常支付的费用比买方少得多。

在美国,买家的平均成交价格略低于4,900美元,但在某些州,平均价格飙升至12,000美元以上。

私人抵押保险费

如果您的首付少于20%,则将需要支付私人抵押贷款保险或“ PMI”。这是一种保险,可以在您拖欠贷款时保护贷方。

当您达到20%的权益时,付款应停止,但情况并非总是如此,您应仔细查看抵押文件以确保您能得到一笔好交易。

鉴定费

贷方需要确保房子值得他们借给你的东西。他们不会只是相信你的话。将会进行评估,这会使您平均回到最高$ 500。评估将告诉贷方房子的价值,并允许他们进行抵押贷款。

房地产费用

卖方经常被要求支付买卖双方的房地产费用。但是,这些价格通常与物业价格捆绑在一起,这意味着您可能会为支付这些费用而付出更多。

物业税

财产税是每年缴纳的,并且因州而异。它们通常固定为您房屋价值的百分比。

财产税将添加到您的每月抵押贷款付款中,然后保存在一个托管帐户中,然后在年底将其释放给您的贷方。 

例如,加利福尼亚州的税率介于房屋价值的1.1%至1.6%之间。

搬家费

搬家成本可能会因房屋大小,家具数量以及当前房屋和新房屋之间的距离而异。本地搬家的平均费用在$ 1,000到$ 1,500之间,但是如果您跨州移动,这些费用就会大大增加。

这项举动需要至少1,000英里的运输,平均费用约为5,000美元,这可能会增加您的总支出。

房主保险

房主的保险单将为您赔偿房屋中的损坏物品以及火灾和盗窃。如果有人在家中受伤或意外损坏他人财产,它也可以为您提供保护。

您的保险费可以添加到托管或单独支付。

为什么会有隐藏成本?

这样就没有隐藏的成本。大多数费用将在抵押文件中列出,而搬迁费用可以在详细报价后支付。如果在此过程中引起您的注意,没人会给您带来意外的账单。获取您的贷款估算,检查地方税,了解您在私人抵押贷款保险方面的立场,并确保事先拥有所有资金。

买房前应该存多少钱?

保存越多越好。当您需要将现金转入托管账户以支付费用并免除首付时,任何多余的钱都会派上用场。他们还可以帮助您完成房子的装修,如果您要购买第一个房屋并与亲戚住在一起,这可能会花费很大。

您还必须考虑水电费以及抵押贷款保护保险(如果需要)。这是一种保险,在您无法支付每月付款(例如,失业)时为您提供保险。这不是先决条件,也不会自动添加到您的每月按揭付款中。但是,如果您担心未来,并希望此保险可以让您高枕无忧,则值得考虑。

如何准备购房

购买房屋的路很长,特别是如果这是您的第一个。但是,通过准备,投入时间并进行研究,您可以避免潜在的陷阱并确保您已做好准备。

请按照以下步骤操作,以确保步入正确轨道,并确保您一直在那里。

尽早开始

您越早开始寻找房屋,越好。它可以让您大致了解市场上的价格以及价格范围内的价格。购房者平均要花6个月的时间来寻找房屋,所以您不必急着要买。

请注意某些房屋在市场上停留了多长时间,它们产生了多少兴趣(它们一次可以保留几个月,价格是否持续下跌等)以及出售了多少。这一点很重要,因为卖方会了解该信息并会影响他们的期望。 

计算负担能力

大多数买家对买得起什么样的房子都有一个大概的想法,但几乎在所有情况下,这都比他们实际购买的要多。 能够 负担得起。他们不考虑此页上讨论的额外费用,他们认为将获得非常优惠的抵押贷款利率,条款和总计,即使并非总是如此。

您的负担能力以抵押贷款支付,该抵押贷款是您工资的三倍,您可以负担20%的首付。可能会为您提供更多的服务,也可以支付少量的首付款,但是通过专注于最坏的情况,不会有任何令人讨厌的惊喜,并且您会做好充分的准备。

获得预先批准

现在,您已经准备好获得抵押贷款的预先批准。这不是承诺,也不意味着您有抵押。但是,这意味着贷方已经评估了您的情况并确定了您负担得起的金额。它将使您更好地了解可以预期的可变抵押贷款或固定利率抵押贷款以及将花费您多少钱(在计入税费和保险时)。

开始储存

尽快开始保存。即使您有足够的首付,这也是对的—总是有更多的帮助。不仅要支付很多额外费用,而且如果您有更多的现金,那么在装饰房屋时会有更多选择。 

您还可以增加预付款,这将大大改善您的条款并减少您支付的利息。

寻找房地产经纪人

房地产经纪人可以在您进行买卖时提供帮助。他们提供了无价的服务,提供专业知识,知识和经验,而且不花任何费用。房地产经纪人将从房屋出售中获得收益,而卖方通常会从中获得收益。

开个价

您现在可以在梦想中的家中报价。找到合适的房屋后,请确保:

  • 安排所需的访问次数。平均值为3,但唯一的限制是卖方的耐心。
  • 检查基础知识,例如管道和电气。
  • 检查当地犯罪率。
  • 调查当地学校和交通联系。
  • 看看是否有任何会影响房屋价值的发展计划。

安排检查

接受报价后,可以安排详细的房屋检查。检查将突出显示该物业的任何问题,可以在协商折扣时为您提供帮助。不用担心因潜在的昂贵装修而降低报价,这就是此过程的全部目的。

最终步骤

现在唯一要做的就是在虚线上签名并开始该过程,这将导致您拥有全新的房屋。会有很多文书工作和支票,这个过程可能需要几个月的时间才能完成,但是最初的辛苦工作已经结束,您很快就会获得钥匙。

需要什么信用分数

一般而言,您需要获得至少500的信用评分才能获得住房,并且住房的信用评分越高,利率就越高。信用评分为500的FHA贷款有10%的首付资格,但信用评分为580的信用评分最低可降至3.5%。

VA贷款通常要求信用评分低至620,但可能降至580,而常规贷款要求信用评分不低于620。

这些差异相对较小,但对贷方意义重大。值得花一些时间来改善您的信用评分。只需几个月就可以对您的信用评分进行一些重大更改,并且这些更改可能导致抵押贷款,从而在整个期限内为您节省数万美元。

您的 债务收入比 当贷方确认您有足够的钱来支付每月抵押贷款时,也会将其计入等式。

帮自己一个将来的忙,请花点时间,并用它来重建您的信誉并改善您的财务状况。

摘要:更多时间

购买房屋时,您最重要的事情就是花时间。许多购房者急忙进入。他们想停止租房,停止与父母住在一起,并获得梦想中的家,但这增加了出错和疏忽的风险。研究市场,了解您的个人和地方税收情况,研究抵押贷款,房屋和贷方的保险,并尽可能多地省钱。成为聪明的买家,而不是冲动的买家,并要记住,这与有价值的,终生的房地产投资一样重要 买你理想的房子.